第八章 支付系统与中央银行的支付清算职责

第八章 支付系统与中央银行的支付清算职责,第一节 支付系统概述 一、支付系统的含义 支付系统是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 结算（settlement）系指与支付相关的货币资产的转移。按照结算手段，可以分为现金结算和非现金结算。,清算（clearing），又称行间清算，是指（转账）结算前支付指令或支付信息的传递与处理，包括支付指令的发送与接受、 对账与确认等一系列程序。较之结算，清算更具专业性，参与者主要为金融机构。,一、支付系统的要素构成 作为一项综合性的金融安排，支付系统有其特定的要素构成机构、支付工具、运行设施及规则。支付系统运行依托于要素的共同作用。,（一）机构层次三：层次二： 层次三：,中央银行,商业银行,清算服务机构,其他金融机构,社会经济活动的参与者,（二）支付工具 支付工具（payment instrument）是通过支付系统传载的，用以实现债务清讫和货币价值转账的载体。支付工具的构成及应用状况决定于社会信用水平及经济货币化、金融化制度。,1、票据 2、卡类支付工具 3、电子货币 4、转账类支付工具,（三）运行设施 运行设施是支付系统运行的技术平台。 （四）规则,三、支付系统的主要类型与功能 （一）按运营者身份的不同划分 1、中央银行运营 2、私营清算机构运营 3、金融机构运营,（二）按支付系统交易规模划分 1、大额支付系统 2、小额支付系统,（三）按结算模式划分 1、净额结算 2、全额结算与RTGS,（四）按服务运行区域划分 1、国内支付系统 2、国际性支付系统,第二节 支付系统与中央银行一、支付系统与中央银行的历史渊源 中央银行是制度的产物，中央银行制度的形成有其内在必要性和外在助动力。支付清算服务时成就中央银行及其中央银行制度的历史缘由之一。,二、中央银行的支付清算职责 （一）法律责任 （二）服务责任 （三）运行责任 （四）安全责任 （五）监督责任 （六）建设责任,第三节 中国支付系统建设与发展 一、规则体系的逐步形成 （一）法律规范 1、中央银行法 2、银行业监督管理法 3、商业银行法 4、票据法 5、其他金融法律,（二）规章制度 随着20世纪90年代中期以来金融法律的相继出台，规章制度则扮演了细化、补充、修正尚不完善的法律体系的角色，重要性依然显著。,二、支付服务体系建设 （一）中国人民银行的核心地位 （二）商业银行的基础作用 （三）其他金融机构的广泛参与,三、支付系统运行设施的现代化建设 （一）中央银行运行的支付系统 1、传统支付系统 全国电子联行系统（EIS） 同城票据交换所 2、中国现代化支付系统的构建 大额支付系统（HVPS） 小额批量支付系统（BEPS）,（二）其他机构运营的支付（运算）系统 电子资金汇兑系统 城市商业银行汇票处理系统 农村信用社电子汇兑系统 邮政储蓄及电子汇兑系统 银行卡授信系统 证券结算系统 债券托管结算体系,三、支付系统运行设施的现代化建设 （一）票据 1、汇票 2、本票 3、支票 （二）