“鑫鑫向荣”产品培训材料PPT课件

鑫鑫向荣 理财产品 为您的财富提速 2 欣欣向荣 源自于陶渊明的 归去来兮辞 木 欣欣以向荣 泉 涓涓而始流 形容草木生长旺盛 比喻事物的蓬勃生长及事业的兴旺昌盛 欣欣向荣 内在释义 即世间万物皆有自身运行的规律 水因湍流而不枯 树因代谢而不朽 而现金管理亦是如此 只有流动才会产生价值 欣欣向荣 比喻事物的蓬勃旺盛 也预示着我行人民币理财业务正处于业务发展的黄金期 开展理财业务的同时 实现投资者快乐理财的目标 鑫鑫向荣 释义 3 目录 1 2 3 2 如何运作本产品 为何发行本产品 3 如何营销本产品 1 2 3 4 为何发行本产品 01 5 市场角度 容量巨大 目前 工行理财产品总规模8000亿以上 其中 步步为赢 产品与本产品类似 规模约1800亿四大行及大型股份制银行都已发行不同期限的短期理财产品 其中建行 农行目前规模都在4000亿左右通胀压力加大 股市震荡 楼市受调控 市场对流动性管理型理财产品的需求量大 本产品具有较强的竞争力 鑫鑫向荣 产品作为现金和活期存款的替代产品 市场需求旺盛 6 投资角度 正当其时 债券收益率处于历史相对高位 票息收入高货币信贷增速得到控制 预期加息1 2次 不会对债市产生较大的冲击下半年通胀将得到遏制 CPI逐步回落 经济增速放缓 预计债券将出现一波行情 7 业务角度 现实意义 丰富我行理财业务的产品链锁定存量客户 吸引增量资金增加我行的中间业务收入提高我行理财产品的专业水平和市场竞争力 8 产品基本要素 9 预期收益率 1 70 3 25 9 邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率 并于新预期最高年收益率启用前3个工作日在邮储银行网站或相关营业网点发布相关信息公告 10 如何运作本产品 02 11 产品优势 12 信用投资策略本产品投资以信用类产品配置为主 在适度控制风险的基础上 通过严格的信用分析和对信用利差变动趋势的判断 力争获取信用溢价 以最大程度上取得超额收益 波动操作和套利操作同时 产品管理人通过对宏观经济 货币政策以及债券市场的深入分析研究 积极把握波段操作和套利操作机会 收益增强策略此外 本产品还将采取久期策略 收益率曲线策略 骑乘策略 利差策略 息差策略等积极投资策略 在为风险资产的投资创造安全垫的同时 力争在债券投资层面为基金追求超越基准的绝对收益产生正向贡献 如何保障收益性 13 如何保障安全性 安全的投资范围以安全的固定收益产品为投资对象主要为国债 金融债 央行票据 企业 公司 债 短期融资券 中期票据 同业存款 同业拆借 信托计划 银行理财产品 银行承兑汇票 回购等固定收益类低风险品种严格的投资标准本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准 严格经过行内审批流程审批和筛选 达到可投资标准全方位的风控流程防范为主 客观高效 注重事前 事中的风险控制严谨的信用风险评估机制 14 如何保障流动性 高流动性的投资品种高流动性 本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30 信息化的交易系统高效的信息化交易系统以及DVP交易结算方式合作机构的流动性支持 15 专业化的投资决策流程 市场基本面分析 经济周期 货币政策 流动性 通胀走势 投资者行为 自上而下 市场利率及曲线走势 确定组合久期 确定资产类别配置 个券基本面分析 个券估值 利差分析 信用分析 自下而上 确定资产比例及组合方式 相对价值分析 投资组合 投资热点及套利机会 持续风险管理 16 强大的研究支持团队 采用主动投资管理策略与科学 规范的风险管理机制 通过对宏观经济 国家政策 市场利率 债券供求 价值评估 申购和赎回现金流等因素运用定量 定性方法综合分析 构建高质 分散化 流动性强的投资组合 同时 在严格的风险管理基础上 积极寻找各种可能的套利和价值增长机会 获得风险有效控制下的较高收益 17 现金流对债务保障程度 对债务的保障程度与其它企业的债务保障程度相比 操作体系中的位置 评级结果 信用等级 行业的信用风险特征 严谨的信用风险评估机制 18 如何营销本产品 03 19 目标客户广泛 邮储代发工资业务客户 对工资卡上余额有理财需求邮储银行贷记卡客户 钱存在贷记卡上 无息通知存款客户 短期有资金使用需求私营企业主 随时从一定规模存款中支取使用个体经营者 每日都有现金变化 进货时使用较多资金其他客户 有一定的闲置资金 且短期内无现金支出计划 19 20 产品卖点鲜明 收益递增 收益率高于同期存款 且随持有时间递增资金安全 投资稳健 客户资金安全申赎灵活 成立后每个开放日开放申赎产品稀缺 我行首支收益递增型灵活期限理财产品认购起点低 个人客户5万元起市场潜力大 可以有效锁定存量客户 吸引增量资金推广期赠利 赎回确认日 T 1 依然计理财收益 21 收益优势明显 持有期越长 对活期的优势越明显 最高可达6倍收益远超同期定期存款利息 22 收益优势明显 举例 举例说明以某客户投资20万元为例 如果客户2011年5月31日申购20万元 2011年6月9日全部赎回 2011年6月10日赎回确认 存续天数为11天对应第2档 7天 T 13天 年化收益率1 90 费后 则客户最终年化收益率为1 90 鑫鑫向荣 200000 1 90 11 365 114 52 元 活期存款 200000 0 5 12 365 32 88 元 23 收益优势明显 举例 举例说明如果客户2011年5月31日申购20万元 2011年8月30日全部赎回 8月31日赎回确认 存续天数为93天 期间邮储银行于2011年7月1日起将产品第6档 90天 T 年化收益率由3 25 调整为3 80 费后 2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3 25 计息 2011年7月1日至8月31日期间62天按照年化收益率3 80 计息鑫鑫向荣 200000 3 25 31 365 200000 3 80 62 365 1843 01 元 定期存款 200000 2 85 94 365 1467 95 元 24 收益优势明显 何为推广期赠利 举例说明以某客户投资20万元为例 如果客户2011年6月16日申购20万元 2011年6月21日全部赎回 资金实际运作天数为6天 年化收益应为1 70 费后 推广期间 T 1日也计提理财收益 按7天计 实际年化收益率1 90 费后 则客户最终年化收益率为1 90 客户收益可增加30 4 计算过程如下 200000 1 70 6 365 55 88 元 200000 1 90 7 365 72 88 元 差额17元即为客户的推广期赠利 25 营销话述 客户 我这有一些闲置现金 但是可能随时会使用 请问有什么理财产品推荐 客户经理 我行刚推出的一款全新的现金管理产品 鑫鑫向荣 刚好适合您 类似活期存款灵活性 比定期存款收益更高 以7天为例 收益是同期活期存款利息的4倍 另外 这款产品具有自动升级功能 持有的时间越长 得到的收益越高 您可以先看看我们的材料 上面有各档收益标准 26 一句话营销