保险公估实务考试大纲000.doc

保险公估实务考试大纲参考书保险公估相关知识与法规一、保险公估基础知识考试科目包括保险公估人概述、保险公估人的经营、保险公估人的监管和保险公估从业人员的职业道德与执业行为守则。各科目的知识点如下：（一）保险公估人概述1保险公估人的概念及特征保险公估人的概念；保险公估人的特征；保险公估人的产生；保险公估人的职能；保险公估人的作用；保险公估人的现状；保险公估人的法律地位。2保险公估人的组织形式及分类保险公估人的组织形式；保险公估人的分类。（二）保险公估人的经营1保险公估活动的原则独立性原则；客观性原则；科学性原则；全面性原则；合作性原则。2保险公估人的经营范围承保公估；理赔公估；参与防灾防损；残值处理；监装监卸；信息咨询。3保险公估的业务种类财产保险公估；责任保险公估；意外伤害保险公估；健康保险公估。4保险公估业务操作程序公估前的准备；现场查勘；责任审核；理赔计算；公估报告；结案。5保险公估报告保险公估报告的概念；初步保险公估报告；最终保险公估报告。（三）保险公估人的监管1保险公估人资格的监管保险公估从业人员资格核准；保险公估机构高级管理人员任职资格核准；保险公估机构的设立；保险公估机构的监管；保险公估机构的变更和终止。2保险公估人的执业监管保险公估从业人员的执业监管；保险公估机构的执业监管。3保险公估人的法律责任保险公估人法律责任的性质；保险公估人法律责任的种类；保险公估人法律责任的认定。（四）保险公估从业人员的职业道德与执业操守1保险公估从业人员的职业道德职业道德概述；保险公估从业人员的职业道德。2保险公估从业人员的执业操守保险公估从业人员的执业准备；保险公估从业人员的执业行为；保险公估从业人员的其他行为。二、保险公估相关法律法规考试科目包括中华人民共和国保险法、中华人民共和国合同法、中华人民共和国民法通则、中华人民共和国海商法和中华人民共和国道路交通安全法。各科目的知识点如下：（一）中华人民共和国保险法1保险法总则保险的定义；保险法的立法目的；保险法的基本原则；保险法的适用范围。2保险合同保险合同的一般规定；财产保险合同；人身保险合同。3保险公司保险公司的组织形式；保险公司的设立；保险公司的变更；保险公司的破产。4保险经营规则保险公司的业务范围；保险公司的准备金；保险公司的偿付能力；再保险安排；保险公司的资金运用；对保险公司及其工作人员行为的限制。5保险业的监督管理对保险公司的监督检查；对保险公司的整顿；对保险公司的接管；保险公司的精算和财务规定。6保险代理人和保险经纪人保险代理人；保险经纪人。7相关各方的主要法律责任投保方的主要法律责任；保险代理人或保险经纪人的主要法律责任；保险人及其工作人员的主要法律责任。（二）中华人民共和国合同法1合同法总则合同的一般规定；合同的订立；合同的效力；合同的履行；合同的变更；合同的转让；合同的权利义务终止；违约责任。2合同法分则买卖合同；供用电、水、气、热力合同；赠与合同；借款合同；租赁合同；融资租赁合同；承揽合同；建设工程合同；运输合同；技术合同；保管合同；仓储合同；委托合同；行纪合同；居间合同。（三）中华人民共和国民法通则1基本原则民法通则的立法目的；民事活动原则。2公民（自然人）民事权利能力；民事行为能力；监护；宣告失踪和宣告死亡；个体工商户、农村承包经营户；个人合伙。3法人法人的一般规定；企业法人；机关、事业单位和社会团体法人；联营。4民事法律行为和代理民事法律行为；代理。5民事权利财产所有权；与财产所有权有关的财产权；债权；知识产权；人身权。6民事责任民事责任的一般规定；违反合同的民事责任；侵权的民事责任；承担民事责任的方式。7其他规定诉讼时效；涉外民事关系的法律适用。（四）中华人民共和国海商法1海商法总则海商法的立法目的；海商法中的重要概念。2船舶船舶所有权；船舶抵押权；船舶优先权。3船员船员；船长。4海上货物运输合同海上货物运输合同的一般规定；承运人的责任；托运人的责任；运输单证；货物交付；合同的解除；航次租船合同的特别规定；多式联运合同的特别规定。5海上旅客运输合同海上旅客运输合同的概念；海上旅客运输合同的一般规定。6船舶租用合同船舶租用合同的一般规定；定期租船合同；光船租船合同。7海上拖航合同海上拖航合同的概念；海上拖航合同的一般规定。8船舶碰撞船舶碰撞的概念；船舶碰撞的一般规定。9海难救助海难救助的概念；海难救助的一般规定。10共同海损共同海损的概念；共同海损的一般规定。11海事赔偿责任限制海事赔偿责任限制的概念；海事赔偿责任限制的一般规定。12海上保险合同海上保险合同的一般规定；海上保险合同的订立、解除和转让；被保险人的义务；保险人的责任；保险标的的损失和委付；保险赔偿的支付。13其他规定时效；涉外关系的法律适用。（五）中华人民共和国道路交通安全法1道路交通安全法总则道路交通安全法的立法目的；道路交通安全工作原则。2车辆和驾驶人机动车、非机动车；机动车驾驶人。3道路通行条件道路信号灯；其他道路设施。4道路通行规定道路通行的一般规定；机动车通行规定；非机动车通行规定；行人和乘车人通行规定；高速公路的特别规定。5其他规定交通事故处理；执法监督；法律责任。一、保险原理该部分包括保险概述、保险合同、保险的基本原则、保险费率厘定原理、保险公司业务管理、保险市场和保险监督管理。其知识点如下：（一）保险概述1保险的概念保险的含义：保险作为分散风险、消化损失的一种经济补偿制度，从三个角度揭示其含义：1、从经济角度看，保险是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排；2、从法律角度看，保险是一种合同行为；3、从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，或风险转移的种机制。保险的要素：1、可保风险的存在。（具有六个条件：纯粹风险；具有不确定性；使大量标的均有遭受损失的可能；应该有导致重大损失的可能；不能使大大多数的保险对象同时遭受损失；应当具有现实的可测性。）2、大量同质风险的集合与分散。（2个条件：大量风险的集合体；同质风险的集合体。）3、保险费率的厘定。（主要是根据保险标的的风险状况确定某一保险标的费率，确定保险人应收取的风险保费。）4、保险基金的建立。（是用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害和收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金。开业资金和保险费。）5、保险合同的订立。保险的特征：经济性；互助性；法律性；科学性。保险与相似制度比较：1、保险与互助保险。（共性：以一定范围的群体为条件；具有“一人为众，众为一人”的互助性质。差异：互助范围一以全社会公众为对象另一以其互助团体内部成员为限；互助一是间接后果另一是直接目的；商品经济原则一是以盈利为目的的商业保险行为另一是以共济为目的的非商业活动。）2、保险与社会保险。（共性：同以风险的存在为前提；同以社会再生产人的要素为对象；同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础；同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础。差异：经济主体、行为依据、实施方式、适用的原则、保障功能、保费负担都不同。）3、保险与救济。同为借助他人安定自身经济生活的一种方法。不同的有：主体、资金来源、可靠性、保障水平。）4、保险与储蓄。都是以现在的剩余资金做未来所需的准备，尤其是人身保险的生存保险及两全保险的生存部分，几乎与储蓄难以区分。不同：消费者、技术要求、受益期限、行为性质、消费目的。2保险的种类按照实施方式分类：强制保险（即法定保险）和自愿保险。按照保险标的分类：财产保险（又分为财产损失保险、责任保险、信用保险）；人身保险（又分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险）。按照承保方式分类：原保险、再保险、共同保险和重复保险。3保险的功能：保险保障（即经济补偿）、资金融通、社会管理三种功能。保险保障功能：财产保险的补偿、人身保险的给付。资金融通功能：是指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。坚持合法性、流动性、安全性和效益性。社会管理功能：主要体现在社会保障管理（即社会减震器）、社会风险管理、社会关系管理（即社会润滑剂）、社会信用管理。（二）保险合同1保险合同的特征与种类保险合同的含义：保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。保险合同特征：有偿合同、双务合同、最大诚信合同、射幸合同、是附合合同。保险合同种类：1、单一风险合同、综合风险合同与一切险合同；2、守值保险合同与不定值合同；3、补偿性保险合同与给付性保险合同。4、个别保险合同与集合保险合同。5、特定保险合同与总括保险合同。6、足额保险合同与非足额保险合同。2保险合同的主体与客体保险合同主体：保险合同的当事人（保险人和投保人）、保险合同的关系人（被保险人、受益人）和保险合同的辅助人。保险合同客体：是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益，即保险利益。3保险合同的内容与形式保险合同的内容：1、主体部分（包括保险人、投保人、被保险人、受益人及其住所）；2、权利义务部分（包括保险责任和责任免除、保险费及其支付办法、保险金赔偿或者给付办法、保险期间和保险责任的开始、违约责任等。）3、客体部分（财产保险合同表现为保险价值和保险金额；人身保险合同表现为保险金额。）4、其他声明事项部分（包括其他法定应记载事项和当事人约定事项）保险合同的基本条款：1、保险人的名称和住所；2、投保人、被保险人、受益人的名称和住所；3、保险标的；4、保险责任和责任免除；5、保险期间和保险责任开始时间；6、保险价值；7、保险金额；8、保险费及其支付办法；9、保险金赔偿或给付办法；10、违约责任和争议处理。保险合同的特约条款：附加条款、保证条款。保险合同的形式：书面形式。1、保险单：声明事项；保险事项；除外责任；条件事项。（具有法律意义；证明保险合同的成立、确立保险合同内容、明确当事人双方履行保险合同的依据、具有证券作用。）2、保险凭证。3、暂保单。4、批单（又叫背书）。5、其他书面形式。如保险协议书、电报、电传等。4人寿保险合同中的常见条款不可抗辩条款：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。年龄误告条款：投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。宽限期条款；合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。复效条款；依照前条规定合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。自杀条款；以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，除本条款第二款规定外（自成立之日起满2年后，如果被保险金人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金），保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。不丧失价值条款；人身保险费交给保险人后，如果发生保险事故，投保人可以取回全部保险金，即使投保人不愿继续抽难听而致使保险合同失效时，也不能剥夺投保人应享有的现金价值的权利。投保人可任意选择有利于自己的方式来处理这种现金价值。贷款条款；保险费缴纳一定时间后，投保人如有临时性经济上的需要，可以凭保险单向保险人申请货款，贷款的限额一般不得超过保险单现金价值的若干成数，并应承担借款利息。自动垫缴保费条款：保险合同具有现金价值后，如投保人停交保险费，即可将此现金价值作为一次交纳的保险费，仍可享受保险保障，但会导致保险金额减少，或保险金额不变而由原来的终身保险改为定期保险等后果。战争条款；一般情况下，保险人不承担给付因战争所致死亡的保险金的责任。保险单转让条款。人寿保险合同是个人资产的一部分，其现金价值逐年递增，因此它可转让或用作借款抵押。保险单的转让，非经书面通知保险人，不发生效力。5保险合同的一般法律规定保险合同的订立；投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同条款达成协议，保险合同成立。保险合同的效力；保险合同通常以交纳保险费为合同生产的条件，同时，还约定在合同成立后的一定条件下或某一时间开始生效。普通实行零点起保的规定。在我国，只要保险合同具备民法通则规定的民事法律有效要件，即当事人有相应的行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益，就可以认定其有效。无效合同确认条件：1、保险合同的当事人不具有行为能力，即投保人、保险人不符合法定资格。2、保险合同的内容不合法，即保险合同的条款内容违反国家法律、行政法规。3、保险合同的当事人意思表示不真实。4、保险合同违反国家利益和社会公共利益。5、未成年人父母以外的投保人，为无民事行为能力人订立的以死亡为保险金给付条件的保险合同。6、以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额。无效保险合同的处理：返还财产。赔偿损失。保险合同的履行；投保人义务的履行：如实告知；交付保险费；维护保险标的安全；危险增加通知；保险事故发生通知；财产保险的出险施救；提供索赔单证；协助追偿。保险人义务的履行：条款说明；承担保险赔偿或给付的义务；及时签发保险单证；为投保人、被保险人或再保险分出人保密。保险人承担保险赔偿（给付）的义务的范围：保险金；施救费用；争议处理费用；检验费用。承担保险赔偿（给付）义务的时限：在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后10内，履行赔偿或者给付保险金；按保险合同对保险金额及赔付期限有约定的；不能确定赔偿数额的，保险人自收到赔偿请求和有关证明、资料之日起60日内，确定最低数额先予以支付，待数额确定后，支付相应差额。遵守索赔时效：人寿保险的索赔时效是5年内，其他保险是自知道保险事故发生之日起2年内。保险合同的变更：主体变更的基本特征：一是不改变合同的权利义务和客体；二是合同主体变更的对象主要是投保人、被保险人或者受益人。财产保险合同主体变更的情形：保险标的所有权、经营权发生转移；保险标的用益权的变动；债务关系发生变化。货物运输保险合同保险标的的转让无需征得保险人同意。人身保险合同的主体变更情形：投保人的变更须征得被保险人的同意并通知保险人，经保险人核准后方可变更；被保险人的变更；受益人的变更。客体变更通常是投保人提出，经保险人同意，加批后生效。保险人根据变更后的保险合同客体高整保险费率，从而导致保险合同权利义务的变更。内容变更就是在保险合同当事人及关系人不变的情形下，变更合同条款。有两种情形，即实际需要和法律规定。保险合同的变更法定程序：须经投保人和保险人协商同意。变更的书面形式主要有：保险人在保险单或其他保险凭证上批注；保险人在原保险单或其他保险凭证上附贴批单；投保人与保险人订立变更保险合同的书面协议。保险合同的解除：是指保险合同有效期间，当事人依法律规定或合同约定提前终止合同效力的一种法律行为。解除方式：法定解除和协议解除。保险合同的终止：是指某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消失。主要原因有合同的期限届满、履行完毕、主体消灭等法定或约定事由，其结果是合同权利义务的消灭。保险合同的解释：对保险合同条款的说明。解决保险合同争议方式。（三） 保险的基本原则1保险利益原则保险利益及其成立的条件；主要险种的保险利益；保险利益的时效；保险利益原则存在的意义。2最大诚信原则最大诚信原则及其存在的原因；最大诚信原则的基本内容；违反最大诚信原则的表现和法律后果。 3近因原则近因原则的含义；近因认定与保险责任的确定。4损失补偿原则损失补偿的基本原则；损失补偿的派生原则。（四）保险费率厘定原理1财产保险的保费厘定原理保险费和保险费率；厘定保险费率的原则；纯保险费率的确定；附加保险费率的确定；营业保险费率的确定。2人寿保险的保费厘定原理影响人寿保险费率的因素分析；生命表；基本利息的计算；确定年金的计算；生命年金的计算；人寿保险趸缴纯保费的计算；人寿保险年缴纯保费的计算；人寿保险营业保费的计算；人寿保险责任准备金的计算。（五） 保险公司业务管理1保险公司的投保业务管理投保服务；投保选择。2保险公司的承保业务管理承保的内容；承保工作的程序；续保。3保险公司的防灾业务管理保险防灾的概念；保险防灾的内容；保险防灾的方法。4保险公司的理赔业务管理保险理赔的含义；保险理赔的原则；保险理赔的程序。（六）保险市场1保险市场概述保险市场的含义；保险市场的特征；保险市场的模式；保险市场的机制。2保险市场的供给与需求保险市场供给的概念；影响保险市场供给的因素；保险商品的供给弹性；保险市场需求的概念；影响保险市场需求的主要因素；保险商品需求弹性。3保险市场供给主体保险市场的供给者；保险公司业务范围与核定；保险市场中介。4再保险市场再保险市场概述；我国再保险市场；国际再保险市场。5中国保险市场的历史沿革新中国保险业的诞生；国内保险业的恢复；我国保险市场的开放；加入世贸组织与中国保险业发展。（七）保险监督管理1保险监督管理概述保险监督管理的概念；保险监督管理的必要性；保险监督管理的目的；保险监督管理的原则；保险监督管理的方式与监督管理目标模式。2保险监督管理内容偿付能力监督管理；市场行为监督管理。3保险监督管理方法现场检查；非现场检查。二、 保险实务该部分包括财产保险实务、运输工具保险实务、货物运输保险实务、责任保险实务、信用和保证保险实务、工程保险实务、特殊风险保险实务、人寿保险实务、意外伤害保险实务、健康保险实务和再保险实务。其知识点如下：（一）财产保险实务1财产保险概述财产保险的概念；财产保险的特征；财产保险的种类。2企业财产保险企业财产保险的保障范围；企业财产保险的保险责任和附加责任；企业财产保险基本险的除外责任；企业财产保险综合险的除外责任；企业财产保险的保险金额；企业财产保险保险费率的影响因素；企业财产保险的赔偿处理。3家庭财产保险家庭财产综合保险；家庭财产两全保险；家庭财产附加险（盗抢险）。4机器损坏保险机器损坏保险的概念；机器损坏保险的特点；机器损坏保险的保险标的；机器损坏保险的保险责任；机器损坏保险的除外责任；机器损坏保险的保险期限；机器损坏保险的保险金额；机器损坏保险的保险费率；机器损坏保险的赔偿处理。5利润损失保险利润损失保险的概念；利润损失保险的特征；利润损失保险的保障项目；利润损失保险的除外责任；利润损失保险的赔偿期；利润损失保险的保险金额；利润损失保险的保险费率；利润损失保险的赔偿处理。（二） 运输工具保险实务1机动车辆保险机动车辆保险及其特征；机动车辆保险的险别；机动车辆保险的保险责任；机动车辆保险的除外责任；机动车辆保险的保险金额和赔偿限额；机车辆保险的保险期限；机动车辆保险的保险费；机动车辆保险的无赔款优待；机动车辆保险的核保；机动车辆保险的赔偿处理。2船舶保险远洋船舶保险的保险责任；远洋船舶保险的除外责任；远洋船舶保险的保险期限；远洋船舶保险的免赔额规定；远洋船舶保险海运条款；远洋船舶保险的赔偿处理；沿海内河船舶保险的保险标的与保险责任；沿海内河船舶保险的除外责任；沿海内河船舶保险的保险金额；沿海内河船舶保险的赔偿处理。3飞机保险飞机保险及其种类；飞机机身（零备件）一切险；旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险和第三者责任保险；飞机保险的保险金额；飞机保险的保险费率；飞机保险的赔偿处理。（三） 货物运输保险实务1国际货物运输保险海上运输货物保险基本险的保险责任和除外责任；海上运输货物保险附加险的保险责任；海上运输货物保险的保险期限；海上运输货物保险的保险金额；海上运输货物保险的保险费；海上运输货物保险的赔偿处理；陆上运输货物保险；航空运输货物保险；邮包运输保险；国际多式联运保险。2国内货物运输保险国内货物运输保险概述；国内水路、陆路（公路、铁路）运输货物保险；国内航空运输货物保险。（四） 责任保险实务1责任保险概述责任保险的概念；责任保险的种类。2产品责任保险产品责任保险的概念；产品责任保险的内容。3雇主责任保险雇主责任保险的概念；雇主责任保险的内容。4公众责任保险公众责任保险的概念；公众责任保险的内容。5职业责任保险职业责任保险的概念；职业责任保险的内容。（五） 信用和保证保险实务1信用保险信用保险的概念；一般商业信用保险；投资保险；出口信用保险的概念；出口信用保险的经营特点；出口信用保险的种类；短期出口信用保险；中长期出口信用保险。2保证保险保证保险的概念；保证保险与信用保险的区别；合同保证