理财产品协议书

理财产品协议书篇一：理财产品代销协议 平台理财产品销售合作主协议 一、合作参与方 甲方（产品方）： 地址： 联系人： 联系电话： 乙方（平台方）： 地址： 联系人： 联系电话： 二、目的和定义 为明确甲、乙双方XXX平台销售理财产品业务合作及其相关事宜中的权利和义务，保证业务正常进行，保护投资人的合法权益，根据商业银行个人理财业务暂行管理办法、商业银行个人理财业务风险管理指引和中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知等法律法规，甲、乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商签订本协议。 ）是指甲方与乙方在合作框架下，以乙方经营机构为销售渠道，面向乙方或乙方客户销售理财产品的业务。 乙方与甲方开展理财产品销售业务前，应向当地监管机构报告，获得监管机构认可后方能开展本项业务。 财产品包括： （一）甲方根据乙方的委托，专门为乙方自身或客户设计投资方案，并进行投资运作的理财产品。 （二）甲方自主设计的，乙方根据客户需求并经甲方同意代销的理财产品。 （三）乙方自主设计或代理其他银行销售，由甲方提供资金清算、归集、收益分配等服务的理财产品。 （四）经甲、乙双方协商同意销售的其它理财产品。 三、适用范围（一）理财产品认购、认购期内撤销、提前赎回申请、提前赎回申请到账、收益分配、到期兑付等业务； （二）理财产品市场营销、风险提示、客户服务、人员培训等业务； （三）理财产品对账、差错处理等业务； （四）甲、乙双方协商确定的其他业务。 四、业务合作模式 乙方选择以下合作模式与甲方开展代理销售理财产品业务合作。双方合作模式包括： （一）代理销售 1、系统销售。乙方在其业务前臵机开发接口，实现与甲方对接，并通过系统与甲方开展理财产品代销业务。 2、手工销售。甲方与乙方通过手工记账、划账等方式，实现代理销售理财产品。 （二）贴牌销售 乙方使用自己品牌，对甲方提供的理财产品进行加工、包装，并通过其营业机构向终端客户销售。 （三）机构理财 根据乙方或乙方机构客户的理财需求专门设计，接受乙方或乙方机构客户委托进行投资运作的机构理财业务。 （四）理财产品清算服务 甲方通过XXX平台系统为乙方提供理财产品资金归集、清算和收益分配等服务，在此期间甲方只负责按照乙方的指令或约定进行系统清算，不参与产品设计、发行、报备和客户营销等具体业务。 五、业务合作原则及流程 业务合作原则及流程参见附件2-1：XXX财富XXX平台理财产品销售业务合作原则及流程。 代理销售模式下，乙方代理销售甲方理财产品时，应确定手工或系统销售模式并逐次就单项理财产品签署产品合同，产品合同包括甲方提供的单项理财产品的对外宣传材料范本（或产品说明书，下同）以及甲、乙方与客户所签署的理财产品三方协议文本。其中甲、乙方与乙方客户所签署的理财产品三方协议中涉及产品属性的要素（如发行金额、认购金额起点、产品存续期限、参考收益率、管理费率、风险揭示条款、风险评估测试问卷等）均由甲方负责提供，乙方不得单方面更改。产品合同及其附件是不可分割的，与本协议共同构成乙方就代理销售甲方理财产品完整的合约关系。 贴牌销售模式下，甲方负责提供基础理财产品；乙方负责制作理财产品说明书和销售文本。乙方负责对终端客户的营销、管理和投诉解释工作。 机构理财模式下，甲方和乙方或乙方机构客户直接根据单项产品签订机构理财产品合同。 代理清算模式下，甲方和乙方就每项代理清算的产品签订代理清算产品合同，甲方负责提供参数配臵、资金划转及资金计算、收益分配服务。 六、合作方的权利和义务 （一）甲方的权利和义务 1、甲方享有如下权利： （1）根据国家法律、法规及其他有关规定，委托乙方办理理财产品销售业务； （2）甲方有权根据合作模式及本身实际情况自行设计产品和理财方案（包括基础资产、发行金额、投资期限等）； （3）甲方有权选择第三方作为理财产品的代理人，乙方并非甲方唯一的销售代理人。甲方在每期产品代销附属协议中说明给予乙方的最高销售额度。 （4）甲方有权根据合作模式就单项理财产品决定是否授权乙方代理销售以及给予乙方代理销售的额度，并有权调增或调减所分配给乙方的额度金额。 （5）对因乙方故意或过失而给理财客户及甲方造成的损失，有权要求乙方承担相应责任。 （6）甲方有权根据合作模式在乙方违反本协议及其附件相关规定时单方面停止授权乙方代理销售甲方理财产品，并要求乙方立即停止侵害甲方权益并给予相应赔偿。 2、甲方负有如下义务： （1）在代销模式下，向乙方提供与理财产品代理销售业务有关的产品协议书、公告、资讯等销售文件和资料信息，并保证其真实性、完整性和及时性；甲方有义务按照监管机构的要求报送委托乙方代理销售甲方理财产品的方案和操作模式；甲方负责理财产品的设计、运作管理，履行受托理财的职责；甲方有义务遵守产品对外宣传材料、产品协议书中所记载的各种事项。 （2）在机构理财模式下，甲方负责理财产品的设计、运作管理，履行受托理财的职责；甲方有义务遵守甲方对外宣传材料、产品协议书中所记载的各种事项。（3）在贴牌销售模式下，甲方不负责提供产品的协议、文本等资料；涉及乙方的相关文件必须取得乙方同意。 （4）在代理清算模式下，甲方负责提供参数配臵、资金划转及资金计算、分配服务；甲方不参与产品设计、发行、报备和客户营销等具体业务。 （5）甲方负责按照本协议及其附件规定的标准、方式和时间，给付乙方代理销售费用。 6）甲方对乙方在业务办理过程中提供的投资人信息、交易数据、乙方商业机密等资料和信息负有保密义务。 （二）乙方的权利和义务 1、乙方享有如下权利： （1）在本协议规定的范围内，确定乙方的销售策略、业务流程，办理理财产品销售业务。 （2）按照本协议规定的标准、方式和时间，取得理财产品代理销售费用。 （3）对因甲方故意或过失而给理财客户、乙方造成的损失，有权要求甲方承担相应责任。 （4）乙方有权自主选择本协议第四条列出的各种业务合作模式。 2、乙方负有如下义务： （1）严格遵循国家法律、法规及其他有关规定和理财产品协议书及本协议的规定，办理理财产品销售业务。同时，应按照监管机构的业务规则、意见，制定客户评估、产品宣传和营销活动的合规性管理办法、建立客户投诉处理机制和理财业务人员管理办法，加强风险揭示，避免错误销售和不当销售。 （2）业务开办前乙方应开展市场调研和客户风险评估测试工作；业务开办时采取有效手段和方式，保障理财产品销售业务的正常、高效进行，并为投资人提供优质的客户服务。 （3）业务开办前乙方应在甲方开立XXX平台清算账户，用于理财产品资金清算。乙方应在清算账户中保留充足余额，以保证业务正常开展；乙方及时、准确地向甲方提供理财产品的销售数据，及时、准确地将有关款项划往甲方指定的委托理财专用账户。 （4）在代销模式下： 乙方客户签署的理财产品协议中必须明确载明甲方作为理财发行人的身份以及甲方对单项理财产品的编号，并正确使用甲方的理财产品品牌； 乙方有义务在甲方分配给乙方的代理销售理财产品的额度范围内对乙方客户销售理财产品，不得超额代理销售必须正确引导乙方客户填写理财产品协议书及产品合同中指定需要客户填写的法律文本，乙方需妥善保管理财产品协议书，并定期将理财产品协议书、风险评估测试问卷等法律文本交回甲方； 乙方对理财客户负有风险提示及解释说明理财协议条款的义务。 （5）乙方有义务在理财产品到期时负责将甲方转给乙方的理财产品本息分配、支付给乙方客户，不得延迟支付或截留，否则由此产生的纠纷并给甲方带来的损失，全部由乙方承担责任并赔偿； （6）乙方必须在资金划转日，在甲方开立的XXX平台清算账户有可用的、足额的、合法的理财认购资金，否则由此导致乙方理财客户和甲方的损失，由乙方承担赔偿责任。 （7）乙方有义务按照有关国家法律法规和监管规定，要求乙方客户提供真实、有效的身份证件，负责审查、核对乙方客户身份证件的真实性和有效性，并留底备查，并保证乙方客户购买理财产品交易的合法性、真实性和自愿性。若乙方违反国家法律法规在审查、核对乙方客户身份证件的真实性和有效性出现失误，应承担由此产生的全部责任并赔偿甲方损失； 七、业务资料的管理 （一）理财产品销售业务资料是指甲、乙双方在为投资人办理本协议规定的业务过程中形成的各类书面和电子形式的资料。包括但不限于：投资人的各类业务申请表单和相关证明资料、交易记录与确认数据、各类涉及理财产品的协议、合同等。 （二）投资人书面填写的各类业务申请表等书面资料，由乙方依相关法律、法规及乙方资料保管规定妥善保管。根据业务需要，甲方可以在乙方的协助和配合下，对上述资料进行核查。 （三）甲、乙双方在理财产品销售业务中产生的各类交易记录、投资人信息资料等电子资料，由双方依照法律、法规及其他有关规定，以电子数据形式保存，并做好数据备份和维护工作。 （四）所有资料应自形成之日起完整保存，保存期不低于行业标准或主管部门规定的年限，一般为十五年。 市场营销、客户服务和人员培训 （一）甲、乙双方分工协作、互相配合，共同作好人员培训、宣传、推广等市场营销工作和客户服务工作。甲、乙双方在开发同一客户时，要坚持相互协商，共同维护的原则。 （二）甲、乙双方根据业务发展需要，制定各自的和共同的市场营销策略和计划，并通力合作，共同推进计划的实施。篇二：中国农业银行理财产品协议 中国农业银行理财产品协议(ABCS4030)指引 一、适用范围 本协议适用于我行发售的各款本外币理财产品，但以下两类理财产品除外： 1、总行或有权行另行配发理财产品协议的单期理财产品。发售通知中就特定单期理财产品另行配发理财产品协议的，应与客户签订通知中配发的理财产品协议。 2、面向特定对公客户设计和发售的理财产品。此类产品中客户的签约议价能力较强，差异化服务需求较为普遍。这类产品协议可由有权设计发售机构的营销部门依据中国农业银行合同管理办法的规定，结合客户及产品特点参照本协议拟定，并作为非制式协议进行法律审查。 关于协议签订的要求： 1、经办行与客户办理各款理财产品的认购或申购时均需与客户签订本协议。 2、待集中版理财产品销售系统后续升级，可实现客户签约情况网上确认后，经办行仅需与首次到农业银行认购或申购理财产品的客户签订本协议，其后该客户认购或申购我行理财产品时，可不再重复签约。 3、系统升级前，经办行在受理客户认购或申购时，在确认客户已经与本机构签订本协议的情况下，可不再要求客户重复签约。 二、配套文本 （一）适用于通过集中版理财产品销售系统发售的产品时，本协议的配套文本包括：个人客户风险承受能力评估问卷、单期理财产品说明书、产品适合度评估（附于产品说明书后部）、中国农业银行理财产品认购/申购委托书和系统打印的各交易凭证。 （二）适用于通过集中版系统以外系统或途径销售的产品时，本协议的配套文本包括：个人客户风险承受能力评估问卷、单期理财产品说明书、产品适合度评估（附于产品说明书后部）、中国农业银行理财产品认购/申购委托书、中国农业银行理财产品赎回委托书和发售通知配套的其他产品文件。 三、使用说明 （一）协议填写须知 1、填制协议文本时，应确保填写内容的字迹工整、端正、清晰，使用文字规范、标准，不得使用同音字、通假字、简化字或错别字。填制完毕后，协议内容、文字确需变动的，应当由双方签章认可，不得单方擅自涂改。 2、协议文本内容的填写应当严谨、周密，避免产生歧义。待填内容应当准确填写到对应的空格（栏）位置，不得错位、错填、漏填。协议文本上如有不需填写内容的空格（栏），应当以斜线划去，或在空格（栏）处加盖空白章。 3、同一协议的各份文本上所填写内容应当保持一致，同一协议的笔迹、墨水颜色应当尽量保持一致，同一业务的相关协议文本对相同事项的表述应当保持一致，同一业务的相关协议和文本文书之间相互引用填写文本名称、编号、业务事项等内容时应当准确、完整、一致。 （二）协议编号 现阶段，协议编号不需填写。待集中版理财产品销售系统升级后，按总行另行通知的规则编号。 （三）协议当事人 1、为简化填写，本协议直接以协议签章处的当事人签章显示各方名称，协议首部不需列出各方当事人名称。签章处的各方名称，应当与其主体资格证明文件和协议印章记载名称完全一致。自然人客户的主体资格证明文件即自然人的有效身份证件，是指在有效期内的居民身份证、户口簿、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、护照等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。单位客户的主体资格证明文件指当事人有效的企业法人营业执照、事业法人登记证书等有权机关制发的书面文件。 2、协议签章页、协议骑缝章/字、凭证等处当事人签名或签章的当事人名称保持一致。 3、当事人名称填写或签字要工整、准确、完整，不得使用简称、通假字、同音字、错别字或省略文字。 （四） 第二条 协议的构成和效力 1、款 （1）本款说明了我行理财协议的构成。本协议、单期产品说明书、认购/申购委托书、赎回委托书、集中版理财产品销售系统打印的各交易凭证或产品对应配发的交易凭证构成一份完整的理财业务协议。（2）本款同时明确了产品说明书与本协议的效力关系，即产品说明书的约定优先于本协议。本协议部分条款不能满足某些理财产品的业务需求时，产品设计和管理部门可以款的约定为基础，在产品说明书中做出特别约定。 2、款：本款目的是告知客户本协议、产品说明书和总行所发布产品信息的权威性和法律效力，避免因其他途径宣传材料的不当或不准确陈述误导客户，或对我行造成不利影响。尽管有此条款作为基础，产品设计、管理和发售部门仍须注意其他宣传材料与协议、产品说明书内容的一致性，避免出现违规陈述、不实描述或不当承诺。 3、款 （1）本款明确了本协议为农业银行理财产品基础协议的法律地位。其作用是扩大本协议的适用范围，以简化销售签约程序。目前，集中版理财产品销售系统已将协议签约确认功能列入工作规划，待升级完成后，在客户首次认购或申购我行理财产品时签约后，经办行可不再要求客户重复签约。 （2）本款同时明确了我行与客户就单期或特定理财产品所签协议的效力优先于本协议，为单期理财产品另行配发协议或与特定客户另行签订协议奠定了基础。但为完善表述，相关部门在与客户签订单期或特定理财产品协议时，可在该等协议中进一步明确对方当事人已与农业银行分支机构签订的中国农业银行理财产品协议不适用于该协议项下产品。 4、款和款 两款的目的均在于说明本协议的基础协议性质和单笔理财产品交易的相对独立性。本协议生效后，我行虽与客户建立了理财业务关系，但不负担无条件接受客户认购/申购/赎回要求的单方义务，具体产品交易的达成仍以客户满足相关条件为前提。同时，具体产品被赎回或终止后，仅表明在该产品上双方的理财业务关系终止，本协议仍然有效，可继续适用于双方后续进行的其他产品认购/申购/赎回等交易。 （五）第三条 1、至款：此7款内容的作用是获得客户对自身投资权利、投资常识、风险承受力、资产来源、投资意愿、风险知悉度等方面的声明和保证，为我行开展业务奠定法律基础。同时，本协议款对应此7款声明和保证设定了违约责任和风险承担条款，为我行应对客户不合理主张提供了协议依据。 2、款：为避免要求非自然人客户加盖公章对认购、申购、赎回等交易效率的影响，本款特别要求客户事先承认理财业务相关法律文件和交易凭证加盖其预留印鉴的法律效力。但签订本协议时，应要求非自然人客户加盖公章。 （六）第四条 理财产品的认购 1、款 本款揭示了理财产品存在认购风险。如单期理财产品存在此风险，产品设计部门需要在对应说明书中重点提示。实际操作中我行做出暂停、延长、产品提前成立、募集失败等决定前，应注意依据协议约定、以维护客户资产安全为原则进行业务决策，注意及时通过网站和网点公告方式公布相关决定，并注意以下事项： （1）公告产品提前成立时，应一并告知客户起息日和到期日的调整情况； （2）募集失败的公告时间，不宜迟于产品说明书列明的起息日。除公告通知外，相关部门应按及时对客户资金解除冻结； （3）如需暂停募集，应注意把握暂停期间的合理性，注意暂停募集对原定起息日的影响。暂停募集时，应尊重客户的撤销申购选择，允许客户撤销申购。如暂停募集会导致起息日顺延的，应注意结合本协议款约定的规则进行通知，并尊重客户的撤销权利。 （4）延长募集的，应注意延长募集期对产品说明书原定起息日的波及影响；起息日需一并延长的，应注意按照本协议款约定的规则进行延期起息通知，并尊重客户的撤销权利。 2、款 本款的目的是告知客户认购受理和认购成功的差别，并明确了认购成功的认定标准。对于超额认购的情况，本款也预设了按时间顺序处理的业务规则。如产品设计部门和管理部门认为某些理财产品需要采用比例配售或其他规则的，可在对应产品说明书中另行列明。 3、款 本款向客户明确了我行认购期间的资金划转和计息规则。本款的计息规则需要与本协议第五条约定的我行顺延起息权利作出对接。在客户同意我行按照款约定顺延起息日的情况下，原产品说明书列明的募集结束日至起息日期限（一般为两天）可能相应延长。此时，如按照款约定对延长期限内仍不计付利息，则我行存在无息占用客户资金的嫌疑，容易造成客户质疑和异议。因此，如确需依据款延期起息，应对款的约定不计息规则作出必要的调整变通，以平衡我行与客户的权利义务关系。 4、款 本款约定了认购资金划转不成功的法律责任。考虑到理财业务的竞争需要和集合性理财产品的违约责任追究难度，本款未约定划款不成功时客户的违约责任。但对于我行专为特定客户设计发售的理财产品，设计和营销部门应考虑增加违约金等违约责任条款，对起息日、成立日或约定时点期满，但特定客户资金未到账的行为加以约束。 （七）第五条 理财产品的起息 1、本条约定了我行的理财产品起息决定权和不同情况的业务处理规则。产品募集期结束后，我行可根据款、款、款约定作出按产品说明书列明起息日起息、顺延起息日、不能起息的决定。 需要顺延起息的，应给予客户撤销认购的选择权，设置合理的撤销期间方便客户操作。顺延起息应尽快公告通知，公告至少应告知客户顺延起息日的原因（结合款的约定说明原因）、顺延后的起息日和到期日、客户撤销认购的期限。 决定不能起息时，应尽快公告通知。公告中须告知客户不能起息的原因（结合款的约定说明原因），告知资金解冻时限。同时，应严格按照款的约定在3个工作日内对客户资金解除冻结。 预设了我行决定不能起息的各种情形，其中（1）“产品说明书列明的成立或起息条件未能满足”为产品设计部门根据产品特点和投资管理需要在产品说明书约定产品成立和起息条件提供了法律依据，其余各款均为了维护客户资金安全或应对客观情况的需要而拟定。如产品设计部门认为（2）至（6）所述情形不能满足产品需要，可利用（1）的约定在产品说明书另行增加。需要提示的是，实践中如需适用（3），相关部门应注意收集和保留市场发生较大波动的证明材料，慎重论证市场较大波动的影响程度。 2、本条款约定了我行对产品规模和分支机构可发售规模的调整权利。如产品存在调整规模的潜在需求，产品设计部门可在产品说明书中清晰列明我行篇三：理财产品协议 ABC (2011) 7006-1 中国农业银行股份有限公司理财产品协议 编号： 重要提示 尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是黑体字条款），充分了解中国农业银行理财业务的运作规则、协议双方的权利、义务和责任。如有疑问，可向中国农业银行理财产品发售机构咨询。提请您在购买理财产品前特别注意以下事项： 1.保证收益或保本浮动收益理财产品具有投资风险，不应视为一般储蓄存款产品或其替代品，投资者应充分理解产品的风险评级，充分认识投资风险，谨慎投资。 2.非保本浮动收益理财产品不保证本金和收益，投资者的本金可能会因市场变动而蒙受损失，投资者应充分理解产品的风险评级，充分认识投资风险，谨慎投资。 3.除产品说明书明确承诺的收益外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均不代表甲方最终获得的实际收益，亦不构成中国农业银行对理财产品收益的任何承诺或保证，风险等级或结构相同的同类理财产品既往的业绩或收益率并不代表甲方可预期的业绩或收益率。 4.投资者应确认自身具备理财产品的投资常识，充分认知自身的投资经验和风险承受能力，并根据自身独立判断做出投资决定。 5.投资者在决定认购或申购理财产品之前，应审慎阅读客户权益须知、产品风险揭示书、产品说明书等销售文件内容和其他有关信息，自行及/或通过法律、税务、金融或会计顾问充分认知拟认购/申购理财产品的产品性质、投资计划和投资风险，并在充分考虑自身投资经验和风险承受能力的基础上，根据自身判断做出最终投资决定。甲方（即在本协议签章的投资者）在充分了解并清楚知晓银行理财产品投资风险和自身风险承受能力的前提下，自愿购买中国农业银行发售的理财产品。甲乙双方经协商一致，达成如下协议： 第一条 定义 理财产品：指受本协议条款约束的，由中国农业银行依据相关法律法规设计和发售的资金投资和管理计划。各款理财产品的具体细节详见对应的产品说明书。 本协议：指中国农业银行股份有限公司理财产品协议以及其后对本协议的任何修订与补充。 产品说明书：指中国农业银行公布的、旨在翔实说明理财产品内容的理财计划书或产品说明书。 法律法规：包括现行有效的法律、行政法规、部门规章和相关监管部门颁布的具有约束效力的规范性文件。 甲方：指购买中国农业银行理财产品的投资者，包括但不限于个人、公司、机构及私人银行客户。 乙方：指与甲方签订本协议的中国农业银行发售理财产品的分支机构。 起息：指中国农业银行按照产品说明书列明的投资计划开始投资运作、计算收益（如有）。 协议签订地：指甲方与乙方或其他中国农业银行发售理财产品的分支机构签署理财产品认购/申购委托书的地点。 约定信息披露途径：指中国农业银行网站（）和乙方营业网点。 委托书：指甲方办理包括但不限于认购、申购、赎回、撤销、预约等交易时提交的委托书，但本协议中特指情形除外。第二条 协议的构成和效力 本协议与甲方所认购/申购产品的客户权益须知、产品风险揭示书、产品说明书、委托书、业务回单、交易凭证等有关法律文件共同构成一份完整且不可分割的理财合同。客户权益须知、产品风险揭示书、产品说明书和本协议共同构成理财产品销售文件。本协议是规定相关当事人之间权利义务的基础法律文件，除产品说明书另行约定的情形外，其他与理财产品相关的涉及相关当事人之间权利义务关系的任何文件或表述与本协议不一致的，均以本协议为准。 有关甲方所认购/申购理财产品的任何介绍、说明、承诺仅以本协议、对应产品说明书和中国农业银行通过约定信息披露途径发布的对应产品信息为准。 本协议适用于甲方在中国农业银行各分支机构（包括但不限于乙方）和甲方开通的渠道所认购/申购的各类理财产品项下各类交易。甲方与中国农业银行（含分支机构）就特定理财产品或私人银行客户、机构客户专属产品另行签订专项理财协议的，专项理财协议效力优先于本协议，专项理财协议未作约定的，适用本协议约定。甲方在乙方、中国农业银行其他发售理财产品的分支机构或开通的渠道签署委托书、确认委托或办理相关业务即表明甲方对本协议条款和销售文件全部内容的承认和接受。除甲乙双方特别指明的部分外，本协议项下与乙方相关的约定同样适用于与甲方建立理财业务关系的其他中国农业银行分支机构。 本协议不因甲方所认购/申购的单期理财产品被赎回、到期或提前终止而失效。 本协议的签署和生效不构成乙方或中国农业银行其他分支机构无条件接受甲方任何认购/申购/赎回/撤销等各类交易委托或请求的承诺或保证。中国农业银行可根据法律法规、市场状况、自身经营管理需要和产品特点设置和调整特定理财产品的发售规模、发售渠道、发售机构、发售对象、渠道或机构的销售额度、交易时间、交易场所、交易限额和其他交易条件，中国农业银行各分支机构有权拒绝甲方不符合条件的交易委托或要求。 甲方选择网上银行、现金管理银企通平台或其他电子交易渠道进行理财交易的，网上银行、现金管理银企通平台或其他电子渠道中形成的交易记录、电子数据等与本协议所述文件具有同等法律和证据效力。协议各方当事人认可网上银行、现金管理银企通平台或甲方开通的其他电子渠道所产生电子数据的有效性。 第三条 双方的声明和保证 甲方声明自身是符合法律法规规定的合格投资者，能够自行识别、判断和承担理财产品的相关风险；不存在法律法规、有权机关或主管机关禁止或限制购买理财产品的各种情形，其购买理财产品的行为亦未违反其公司章程或其他文件的任何限制性规定。 甲方声明已按公司章程等有关规定和程序取得认购/申购理财产品及进行相关交易所需的充分授权，并保证该等授权持续有效。 甲方声明自身具有投资理财产品的常识，已充分认知自身的投资经验和风险承受能力；在决定认购或申购理财产品之前，将审慎阅读销售文件内容和其他有关信息，自行及/或通过法律、税务、金融或会计顾问充分认知拟认购/申购理财产品的产品性质、投资计划和投资风险，并在充分考虑自身投资经验和风险承受能力的基础上，根据自身判断做出最终投资决定。 甲方声明和保证以真实身份办理本协议项下的理财业务，其提供的任何信息和资料均真实、准确、完整、合法、有效；如发生任何变更，将及时以书面形式告知乙方。 甲方声明理财资金为本方合法拥有的资产，保证理财资金的来源和用途符合国家有关法律法规的规定；保证理财资金不存在任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵。 甲方声明已清楚知悉理财产品可能存在认购风险、政策风险、募集失败风险、本金风险、收益风险、市场风险、管理风险、信用风险、流动性风险、汇率风险、信息传递风险、再投资/提前终止风险、不可抗力风险和其他相关风险，充分了解相关当事人的权利义务，并愿意自行承担由此可能引发的全部风险和不利后果。 甲方声明已知悉如下理财产品类型特征： （1）保证收益或保本浮动收益理财产品具有投资风险，不应视为一般储蓄存款产品或其替代品，投资者应充分理解产品的风险评级，充分认识投资风险，谨慎投资。 （2）非保本浮动收益理财产品不保证本金和收益，投资者的本金可能会因市场变动而蒙受损失，投资者应充分理解产品的风险评级，充分认识投资风险，谨慎投资。 （3）除产品说明书明确承诺的收益外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均不代表甲方最终获得的实际收益，亦不构成中国农业银行对理财产品收益的任何承诺或保证，风险等级或结构相同的同类理财产品既往的业绩或收益率并不代表甲方可预期的业绩或收益率。 甲方声明已知悉并同意在网上银行、现金管理银企通平台或其他开通的电子渠道进行认购、申购或其他交易前，自身应审慎查询和阅读电子渠道链接指示或中国农业银行对外发布的对应产品说明书、风险揭示书和相关销售文件。甲方承诺将审慎查询和阅读销售文件，在确认认购/申购委托后不以未阅读产品说明书、风险揭示书和相关销售文件或未知悉产品风险为由提出权利请求或抗辩。 甲方声明本方法定代表人或经办人使用单位预留印鉴签署各款理财产品的产品说明书、风险揭示书、产品适合度评估书、风险评估书、委托书、各交易凭证和其他相关法律文件的行为均为本方有效签章行为，甲方自愿承担相应法律后果。 甲方承诺在通过中国农业银行网点、网上银行、现金管理银企通平台或甲方开通的其他渠道办理理财业务时，将遵守渠道对应的服务协议的约定，按渠道的交易规则操作。甲方声明凡通过本人相应身份认证要素实现的交易操作均视作甲方所为，由此导致的一切后果由甲方自行承担。 甲方为个人客户时，甲方承诺在本人超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况时，在再次购买理财产品时将主动在中国农业银行网点或网上银行完成风险承受能力评估。 乙方声明自身具有开办理财业务的经营资质，保证以诚实信用、勤勉谨慎的原则管理和运用理财资金。 第四条 理财产品的认购 中国农业银行根据理财产品特点和管理需要对特定理财产品开放认购预约。甲方预约成功后可优先于未预约客户认购已预约的额度，但甲方办理预约应遵守以下约定： （1）认购预约应按乙方认可的方式在预约有效期内办理。 （2）预约方式为“按金额预约”，预约金额应符合产品起点金额和最小递增金额，且在产品渠道可用预约额度之内。 （3）已预约额度只在最初选定的预约渠道进行认购时有效。预约成功后，须由甲方本人办理认购手续。 （4）甲方的预约交易以最终认购为准，甲方应该在产品预约有效期内完成认购交易，过期视为甲方主动放弃预约额度。认购交易进行后，相应预约自动失效。 乙方于产品说明书列明的募集开始日起至募集结束日止受理甲方的认购。中国农业银行可根据法律法规变化、市场状况、资金募集情况或在出现其他可能影响理财产品正常运作或投资目标实现的情形时，做出暂停/恢复募集、延长募集期限、提前结束募集宣布产品成立、或者终止募集宣布募集失败的决定，并通过约定信息披露途径予以通知。 甲方应按产品说明书列明的投资起点金额、上限金额和递增金额认购中国农业银行的理财产品。认购委托提交后即不可撤销，但法律法规规定或产品说明书另有约定的除外。 乙方与甲方签署理财产品认购/申购委托书的行为并不代表甲方已经成功认购对应的理财产品，甲方认购成功的数额以乙方实际划转的资金为准。投资者在乙方认购的理财产品数额超出乙方可发售理财产品规模的，除产品说明书另有约定外，将按照投资者在乙方认购理财产品的时间先后顺序进行确认。 甲方同意乙方自认购日起按甲方认购金额冻结账户内资金。冻结期间内甲方不可撤销认购。认购日至募集结束日的期间内，乙方按照中国农业银行公布的活期存款利率向甲方支付利息，利息不计入甲方的认购金额。募集结束日至产品起息日的期间内，甲方实际认购成功金额不体现于甲方资金账户，亦不计付存款利息。 甲方在此不可撤销地承诺：不以任何行为或理由妨碍或拒绝乙方依据委托划转认购资金。因甲方资金账户内的可用余额少于其认购金额、资金账户状态不正常或遇有权机关冻结账户内资金等非乙方原因造成认购资金划转不成功的，乙方有权撤销甲方认购，由此造成的损失或不利后果由甲方自行承担。 甲方应按照产品说明书列明的费率和支付方式向乙方支付与理财产品相关的认购费和其他费用。 各方约定：对中国农业银行销售的各风险评级级次的理财产品（包括中高级风险（含）以上理财产品），在中国农业银行未对销售渠道做出限制的情况下，甲方可在中国农业银行网点和约定开通的渠道中进行认购或申购。甲方应根据自身的风险承受能力谨慎投资。 甲方应根据自身风险承受能力审慎购买理财产品。甲方同意在本人签署或确认认购/申购委托后，中国农业银行依据约定划款时可不与甲方再次进行确认。甲方认购/申购风险较高或单笔金额较大的理财产品时，亦适用此项约定。 第五条 理财产品的起息 中国农业银行可根据相关法律法规变化、市场状况或其他可能影响理财产品正常运作或投资目标实现的情形决定理财产品能否按照产品说明书列明的起息日开始投资运作。中国农业银行依据本协议的约定提前结束募集宣布产品成立的，可视情况调整产品说明书列明的起息日。 理财产品能够起息的，乙方将不再另行通知甲方，甲方同意乙方划转账户资金进行投资运作。起息日至到期日的期间内，实际认购成功金额不体现于甲方资金账户，亦不计付存款利息。 因实际募集的金额不足或市场出现可能影响理财产品正常运作或投资目标实现的波动时，中国农业银行可顺延起息日，并于产品说明书列明的起息日前通过约定信息披露途径发布顺延通知。甲方应至少于产品说明书列明的起息日前一工作日通过约定信息披露途径查询。甲方不同意顺延起息日的，可在起息日顺延通知列明的认购撤销期内办理撤销手续；甲方未办理撤销手续的，视为甲方同意产品顺延起息。除产品说明书另有约定外，起息日顺延的，理财产品到期日亦相应顺延。 出现下列情形之一时，中国农业银行可决定理财产品不能起息，并于产品说明书列明的起息日或按本协议约定顺延后的起息日前通过约定信息披露途径通知。甲方应注意于起息日前进行查询。乙方将于公布后三个工作日内解除对甲方资金的冻结。不能起息的情形包括： （1）产品说明书列明的成立或起息条件未能满足； （2）实际募集金额未达到预定规模； （3）市场发生较大波动导致投资目标可能无法实现或起息可能损害全体投资者利益； （4）不可抗力导致理财产品不能成立或不能起息； （5）法律法规变化或国家金融政策调整，或者紧急措施出台； （6）法律法规规定或监管部门认定的其他情形。 中国农业银行可根据市场波动情况和理财产品投资管理的实际需要调整各款理财产品规模和乙方可发售的产品规模。理财产品能够起息的，理财产品的起始规模以中国农业银行实际募集的资金数额为准。 第六条 理财产品的投资管理 甲方已清楚知悉并同意本协议项下理财产品的投资管理、信息披露等行为由乙方及其上级管理行负责实施。 中国农业银行按照法律法规和产品说明书的约定诚实信用、谨慎勤勉地实施投资管理行为，以专业技能管理理财产品资产，依法维护理财产品全体投资者的利益。 除产品说