保费代扣代缴操作流程4ppt课件

.,保费代扣代缴操作规程,2013年12月,.,STEP01,STEP02,STEP03,职责分工,操作流程,目录,.,总部市场营销中心负责(一)保费代扣代缴业务操作流程的制定与修改；(二)代扣代缴数据的内外部传递(三)保费代扣代缴业务各职能部门之间的沟通、配合及协调。,职责分工,总部作业管理中心负责(一)每周根据保险公司提供包商银行代缴保费明细表进行保费代扣代缴业务的代扣与代缴操作；(二)保证业务操作的准确性；(三)负责对保费代扣代缴业务的款项差错进行调帐处理；,.,各分部负责（一）分部消费信贷及商务中心负责与客户签署代续缴保费的协议及相应文件；对于存量客户须确保在保费到期前3个月开始启动签署代续缴保费的协议及相应文件的工作，并确保最晚在保费到期前2个月完成协议及授权委托书的签署。（二）分部消费信贷及商务中心负责梳理汽车分期客户数据，包括：1、每月筛选首保到期前4个月的客户数据；2、每周整理本周内本消费信贷及商务中心完成的代续缴保费协议及相应文件签署的客户信息；（三）分部消费信贷及商务中心负责按照业务流程填写相关表格，并在指定时间将客户数据上报至总行信用卡部市场营销中心,.,操作流程,分部消费信贷及商务中心每月筛选客户数据,距首保到期只剩下4个月的客户签署代续缴保费的协议,确认已签署代续缴保费的协议的客户明细,分部消费信贷及商务中心上报总部市场营销中心,总部市场营销中心向保险公司传递数据,保险公司向客户电话核对保费,并向我行反馈核对结果,总部作业管理中心从客户信用卡上扣除续缴保险金额,总部作业管理中心将贷款的续缴保险划转至保险公司,保险公司出保单及递送保单,.,分部消费信贷及商务中心商务信息处理岗(以下简称商务信息处理岗)每月梳理本消费信贷及商务中心拓展的汽车分期客户的首保到期日期数据，筛选出距首保到期只剩下4个月的客户，并把筛选出的客户数据于本月月底发送至总部市场营销中心(客户数据表见附件1)。举例说明，在巴彦淖尔消费信贷及商务中心拓展的客户中，首次车辆保险8月份到期的，需要商务信息管理岗在4月内整理出此部分客户数据明细，并在4月28日前发给总部市场营销中心，同时根据每笔业务的拓展人员，将客户明细分配给相应的消费信贷推广拓展专员。,每月筛选客户数据,.,（一）2013年存量客户在首次保费到期前三个月，根据筛选出的客户数据，由各分部消费信贷及商务中心消费信贷推广拓展专员(以下简称推广专员)负责与客户签署信用卡汽车分期付款业务补充协议与信用卡汽车分期保险缴纳授权委托书，并确保在1个月之内完成协议及授权委托书的签署工作；（二）2014年新签约客户在签署信用卡汽车分期付款业务合同时，在信用卡汽车分期付款业务合同第八条特别约定中约定内容如下：“一、乙方保证在本合同项下信用卡分期期间，保险不发生中断或撤销，在此前提下，乙方同意按照以下_方式缴纳车辆保险；（一）乙方一次性缴纳三年车辆保险，如三年车辆保险到期后，信用卡分期仍未结束，乙方负责继续缴纳车辆保险，直至分期结束。且乙方须保证信用卡分期期间车辆保险的第一受益人为甲方。（二）乙方委托甲方代为缴纳本合同项下信用卡分期期间除首年外剩余时间的车辆保险，同时，甲方代乙方缴纳的保险金额由甲方在乙方的包商银行信用卡上予以扣除，如扣除当期乙方的包商银行信用卡额度不足，则由甲方对乙方的包商银行信用卡采取当期临时调额，调整额度按照缴纳金额与信用卡当期剩余额度的差额来确定；如果乙方已发生逾期，逾期情况按照甲方要求另作处理。甲方代乙方缴纳的车辆险种包括但不限于车损险、交强险、第三者责任险（保险金额不低于30万元）、不计免赔率。甲方代乙方缴纳车辆保险的，自甲方在乙方的包商银行信用卡上扣除保费金额后五个工作日内，保险公司出具保单。二、在信用卡汽车分期付款业务抵押合同第三条保险（二）中增加如下内容：（二）保险期限为与信用卡汽车分期时间一致，即保险期限必须涵盖信用卡汽车分期期限。”,客户签署代续缴保费的协议及相应文件,.,商务信息处理岗将本消费信贷及商务中心本周内完成的代续缴保费协议及相应文件签署的客户信息填写代扣代缴客户明细（周报表）（见附件3），同时，将客户已签署的代续缴保费协议及授权委托书、行车本、身份证等资料的电子版（须为原件照片）按二级文件方式打包整理，于每周一上午9点前发送至总部市场营销中心。资料编号方式：一级文件名称“业务编号+客户姓名”，下列二级文件名称“业务编号+客户姓名+资料名称”。,分部消费信贷及商务中心每周汇总上报代扣代缴客户数据,.,总部市场营销中心于每周一中午下班前完成消费信贷及商务中心上报代扣代缴数据的汇总工作，并于周一中午12点之前发送至保险公司指定邮箱。,向保险公司传递数据,保险公司接到总部市场营销中心发送的代扣代缴保费的客户明细后，用半天时间通过保险公司客服电话与客户进行沟通，完成全部客户的保费核对工作，保费核对具体内容包括：险种、保费金额及保险生效日期。核对之后，保险公司根据核对结果，填写包商银行代缴保费明细表(见附件4)，电子版包商银行代缴保费明细表在周一下午6点前发送至总部市场营销中心，纸质版包商银行代缴保费明细表需在保险公司负责人签字确认并加盖公章后,由保险公司在周二上午送至总行信用卡部市场营销中心。,保险公司向客户电话核对保费,.,总部市场营销中心在收到包商银行代缴保费明细表后，于周二9点前将电子版包商银行代缴保费明细表发送至总部作业管理中心，由总部作业管理中心负责在周二12点前完成客户续缴保险的代扣工作，并在周二14：30前向总部市场营销中心反馈扣款明细。,续缴保险的代扣,总部作业管理中心负责在周三上午10点前将所有代扣的客户续缴保险全部划转至保险公司指定账户上，并在周三12点前向总部市场营销中心反馈资金划转明细。,续缴保险的资金划转,.,总部市场营销中心将总部作业管理中心反馈的扣款明细与资金划转明细在周三15点前发送至保险公司指定邮箱,由保险公司根据成功扣款的客户明细与资金划转明细,为成功扣款客户打印保单。保险公司须确保客户扣款当天完成全部保单的打印。,出保单,如遇到特殊情况，客户保险已即将到期，需要即刻办理续保事宜，保险公司须以保证客户保险不发生中断为前提，必要时须先为客户打印保单，保证续保及时生效，不出现保险中断，之后由我行完成续缴保险划转至保险公司指定账户上的操作。,特殊情况的处理（需单独报备）,保险公司在周四须完成前一天所打印的全部成功扣款客户的保险单配送工作。,递送保险单,.,1、在保费代扣代缴业务中，消费信贷推广拓展专员与商务信息处理岗的职责分别是什么？2、每月筛选汽车分期客户的首保到期数据时，应该把距首保到期多长时间的数据筛选出？3、客户签署代续缴保费的协议及相应文件具体包括哪些？4、存量客户与新签客户在签署代续缴保费的协议时，具体操作有哪些不同？5、商务信息处