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文档简介

保险公司全面风险管理体系之构建,李 祝 用2009年11月,金融危机背景下，风险管理再次成为关注热点，不管是监管当局还是保险公司自身，都期望建立行之有效的全面风险管理体系。保监会吴定富主席：国际金融危机再次警示我们，必须将防范化解风险置于保险监管工作的首位，任何时候都不能动摇 。组织机构、团队、制度、机制的建设，比风险管理的方法、技术更重要,全面风险管理体系框架的选择,必须合规的框架保监会： 保险公司风险管理指引（试行） （2007） 保险公司内部审计指引（试行） （2007）保险公司合规管理指引（2007）财政部会同证监会、审计署、银监会、保监会联合发布的企业内部控制基本规范 （2008）,全面风险管理体系框架的选择,参考借鉴框架COSO ： 内部控制整体框架（1992、1994） 企业风险管理整合框架 （2004）国资委：中央企业全面风险管理指引(2006),明确目标、原则和理念,总体目标（四类目标）： （1）战略(Strategic)目标，即高层次目标,与使命相关联并支撑使命； （2）经营(operations)目标，高效率地利用资源； （3）报告(reporting)目标，报告的可靠性； （4）合规(compliance)目标，符合适用的法律和法规。原则：全面管理与重点监控相统一 独立集中与分工协作相统一 、 充分有效与成本控制相统一 理念：生命线 管理风险 风险管理创造价值（与利润是同一枚硬币的正反两面） 人人有责 从高层做起（全员、全过程的管理） 动态管理 承担适度风险换取适中回报,组织机构、团队的构建,垂直、独立，由“第三只眼睛”看风险董事会风险管理委员会管理层风险控制委员会，首席风险官、合规负责人风险管理部门与岗位 分支机构与其他部门 纵向 横向 风险管理专职人员 兼职队伍构筑企业全面风险管理的三道防线,制度体系建设,基本制度 专项制度手册,运行机制构建,全面：“横向到边，纵向到底”全面梳理 预警指标 动态监控例会 定期报告定期识别 评估 监控 改进 处置考核与问责,体系构建具体操作中注意的问题,高
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