(010)第10章 商业银行

2020/4/27,河北金融学院,1,第十章商业银行概述,2020/4/27,河北金融学院,2,第一节商业银行的组织体制,2020/4/27,河北金融学院,3,一、单一银行制指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全交由总行经营的制度。美国曾经是典型的单一银行制的国家。优势：1、防止银行的垄断与集中；2、银行与当地经济联系较为紧密；3、管理层次少，经营效率较高。劣势：1、不易获得规模经济的好处；2、资金实力不雄厚，抗风险能力弱；3、银行的竞争力不强。,2020/4/27,河北金融学院,4,二、分支行制分支行制又称总分行制，是指商业银行可以在其总行所在地区及国内外的其他地方设立分支机构的制度。分支行制按其管理方式不同，又可分为总行制和总管理处制。总行制是指总行除管理、控制各分支行以外，本身也对外营业。总管理处制则是总管理处只负责管理控制各分支行，其本身不对外营业，在总管理处所在地另设分支行对外营业。分支行制的优点是：1、获得规模经济的好处；2、广泛吸收存款，调剂资金，分散风险；3、资金来源广泛，竞争力强。,2020/4/27,河北金融学院,5,我国商业银行的组织形式总行省级分行地市州二级分行县支行市区支行营业部营业部营业部营业部办事处办事处办事处办事处分理处分理处分理处分理处储蓄所储蓄所储蓄所储蓄所,2020/4/27,河北金融学院,6,三、持股公司制是指由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制的一家或若干家独立的银行。股权公司既可以是持有一家银行股票的持股公司，也可以持有多家银行股票。花旗集团就是一家大型持股公司，它控制着300多家银行。,2020/4/27,河北金融学院,7,四、连锁银行制连锁银行是指由受控于同一个企业家的几个银行组成的集团。在连锁制下两家或两家以上的银行表面上都保持其独立性，但所有权则为同一企业家所有。连锁银行制与持股公司制的区别在于，持股公司制要成立一家控股公司，然后由其对多家银行进行控股；而连锁银行制虽然对多家银行进行控股，但并不成立控股公司。,2020/4/27,河北金融学院,8,商业银行的组织形式,2020/4/27,河北金融学院,9,第二节商业银行功能的双重性,2020/4/27,河北金融学院,10,一、商业银行的性质首先，商业银行具有一般企业的特征。其次，商业银行是特殊的企业再次，商业银行不同于一般的金融机构,2020/4/27,河北金融学院,11,二、商业银行的资金融通功能,可以克服直接融资的缺陷，成为社会资金融通的主要手段。正是因为商业银行可以积少为多，可以续短为长，同时可降低直接融资成本。,商业银行,2020/4/27,河北金融学院,12,三、商业银行的调控功能（一）从存款角度来分析其调控功能1、存款规模的大小直接制约着银行调控经济的广度和深度。2、可以协调国民经济中积累与消费的比例关系。3、可以调节货币流通，促进货币流通的稳定。（二）从贷款角度从规模上实现调控，从结构上实现调控，从利率上实现调控。,2020/4/27,河北金融学院,13,第三节商业银行的资产负债表一、商业银行资产负债表作用与特点（一）作用：资产负债表是映商业银行一定时期财务状况的报表，作用有三1、反映特定时期商业银行拥有的资产总量及其结构；2、反映特定时期商业银行的资金来源及构成，包括其负债及所有者权益；3、为报表使用者提供资金实力，清偿能力等全面的数据信息。（二）商业银行资产负债表的特点,2020/4/27,河北金融学院,14,资产=负债+所有者权益商业银行固定资产占比较小，一般在2