金融环境分析ppt课件.ppt

1,金融营销,2,环境,对象,理论,战略,第三章金融营销环境分析,第一章金融市场概述第二章金融服务营销,第四章个人金融行为分析第五章机构金融行为分析,第六章目标市场营销策略,基本内容,3,4P策略,3P策略,第七章金融产品策略第八章金融产品定价策略第九章金融网点与服务传递策略第十章金融产品促销策略,第十一章金融服务人员策略第十二章金融服务过程策略第十三章金融服务有形展示策略,基本内容,4,第三章,金融营销环境,5,学习目标,了解对金融营销产生影响的主要宏观因素，以及它们在我国的表现特点了解影响金融营销微观环境因素认识当今金融市场发展变化的主要外部推动力,6,主要内容,第一节宏观环境分析第二节微观环境分析第三节变化中的营销环境和机会,7,金融营销环境含义和特点,营销环境的含义营销环境的特征营销活动与营销环境,8,1、营销环境的含义,市场营销环境是企业营销职能外部的不可控制的因素和力量。,营销活动要以环境为依据，企业要主动地适应环境，而且要通过营销努力去影响环境，使环境有利于企业的生存和发展，有利于提高企业营销活动的有效性。,9,【案例】外资银行在华发展的历史进程银行代表时代-1979.2日本的输出入银行在北京首设代表处，处理日中能源贷款事宜经济特区时代-1981年期中央允许外资银行在深圳等5个经济特区设立营业性经营机构，从事外汇金融业务人民币业务开放时代-1996&1998年分别允许试点办理涉外企业的人民币结售汇业务，实现人民币经常项目有条件的兑换WTO时代-开放金融服务市场以及放松对外资银行的市场准入和业务范围限制，当年外资金融机构猛增至400多家外资法人银行时代-对外资实行国民待遇，银监会仅允许外国银行分行吸收每笔不少于100万元人民币中国公民的存款业务，而本地注册的外资法人银行可实现1元开户,10,营销环境的构成,营销渠道,供应商,公众,竞争者,人口经济环境,技术自然环境,政治法律环境,社会文化环境,11,2、市场营销环境的特征,营销渠道,公众,竞争者,人口经济环境,技术自然环境,政治法律环境,社会文化环境,供应商,12,金融营销的外部环境分析,金融营销外部环境概述（一）差异性外部营销环境的差异性不仅表现在不同金融机构受不同环境的影响，而且同样一种环境因素的变化对不同金融机构的影响也不同。因此金融机构为应付环境变化所采取的营销策略也各有其特点。（二）多变性构成金融营销外部环境的因素是多方面的，每一个因素又都随着社会经济的发展而不断变化，这就要求金融机构根据环境的改变，不断调整其营销策略。,13,（三）相关性金融营销的外部环境不是由某一单一因素决定的，它受到一系列相关因素的影响。金融营销因素相互影响的成都是不同的，有的可以进行评估，有的就难以估计和预测。（四）复杂性金融机构面临的市场营销环境具有复杂性，具体表现为多个环境因素之间经常存在着复杂的矛盾关系。同时，金融企业还必须遵守政府制定的各项法律和规定，既要创造和满足个人和企业用户的需求，又要使企业的行为和政府的要求相符合。,14,（五）动态性通常金融营销的外部环境是不断发生变化的。尽管根据其变化的程度不同，可以分为较稳定的环境、缓慢变化的环境和剧烈变化的环境，但是变化是绝对的。从总体上说，变化的速度呈加快趋势。每一个金融机构小系统都是与社会大系统在动态平衡之中，一旦环境发生变化，这种平衡便被打破，金融机构必须快速反应并积极适应这种变化。,15,3、营销活动与营销环境,首先，市场营销环境是不断变化的,其次，企业营销活动受制于营销环境,16,第一节宏观环境,六大宏观环境因素,经济,政治法律,社会文化,人口,科技进步,自然物质,服务组织,“PEST”,17,一、人口环境因素,人口构成：年龄、性别、种族,增长率：出生率、死亡率,人口数量：密度、分布,人口构成市场首要因素,市场是由具有需求和购买力的全部实际和潜在顾客组成。因此，可以说人口数量越多，市场需求量也就越大。,18,我国人口发展的特点,数量及地理分布特点流动特征年龄结构教育程度家庭结构,19,1、人口数量及地理分布特点,人口逐步增加，人口密度提高，但人口密度的地理分布差异较大,20,2、人口流动特征,90年代以前人口流动，主要是民工向城市季节性候鸟式流动。90年代后期，许多民工不再流动，在城市扎营。形成新的工人阶级，家庭也迁入城市。如果一个国家或地区的城市化水平超过30%，那这个国家或地区就会进入快速城市化时期。以广州城市变化为例。,21,3、人口年龄结构,我国已经进入了老龄化社会，成为“未富先老”的国家。“银色市场”是一个朝阳市场。（ie:phone）,22,有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险，经济基础好的会考虑理财险，女性处于不同的人生阶段，拥有不同的保障需求。第一阶段：小女孩18岁之前的孩子没有经济压力，没有社会责任，同时也缺少社会保险等保障。这个阶段应该考虑的是重大疾病保障、基本医疗保险以及教育保障（用分红型教育险或者万能险来保障教育金）。第二阶段：单身年轻女性这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质，应该选择妇科疾病保险、普通重大疾病保险、养老保险。由于单身女性最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。,23,第三阶段：结婚后的女性据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。第四阶段：中老年女性这个时候子女已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险（避免遗产税）、万能保险（作为老年生活的生活费或娱乐费用）,资料来源：,24,4、人口教育程度(社会地位),与发达国家相比，我国人口整体受教育水平仍比较低。巨大的差距，显示着教育产业发展的市场前景和商机。,25,【案例】2009年4月，中行河南省分行推出了专门为“富人”打造的创新理财产品这成为了金融市场上首个三级受益人结构化证券投资类专属产品。据该行负责人介绍，这款理财产品最大的特点就在于设立了三道风险保障机制。为投资者抓住股市回暖过程中的个股机会，在严格控制风险的基础上追求长远稳定的收益。该理财产品预计年收益率为6%。如果该产品收益率超过6%，投资人还能再得到超额收益的10%。这么诱人的金融理财产品并不是谁都能购买的，这款理财产品是专门为中行私人银行客户量身定做的，投资期为一年半，起售点为100万元，最多购买人数仅为50人。资料来源：,26,5、家庭结构,家庭是消费购买的基本单元，家庭类型一般分为四种：小家庭、直系家庭、联合家庭和单身家庭近20年，中国传统大家庭的模式逐步消失，家庭规模逐步缩小。变化的主要趋势是家庭结构小型化、核心化。空巢家庭增多，家庭养老功能弱化。城市家庭妇女一般都参加工作，尤其服务行业以女性为主。,27,二、经济环境,国民生产总值人均GDP,个人收入个人可支配收入个人可自由支配收入,恩格尔系数？,居民储蓄率,28,恩格尔系数是衡量一个国家、地区、城市、家庭生活水平高低的重要参数，恩格尔系数=食物支出变动的百分比/收入变动的百分比,29,三、政治与法律,执政党的方针政策,法律与制度,政府机构行政能力,国际贸易规则影响越来越大,30,政治环境,增加立法,执行法规政府部门变化,包括法律、政府机构和压力群体，在一个确定的社会里，他们影响和制约着各类组织和个人,更强调道德伦理和社会责任,31,四、社会文化环境,两种文化特征能够影响营销决策,价值观念固定性,从属价值观改变,我国推行平衡发展理念构建和谐社会,32,文化环境,人们对组织的看法,人们对他人的看法,人们对社会的看法,人们对自己的看法,人们对自然的看法,人们对宇宙的看法,一个社会的文化价值观,33,易于受到伦理道德的谴责,伦理道德是指规范个人与组织行为的一系列价值准则。这些价值准则决定着个人的生活目的与过程，决定着组织的使命与成长方向。金融服务营销活动常常受到伦理道德的严厉谴责。,公众对许多金融服务的期望很高，他们相信，金融服务组织会永远做“正确的事情”。,34,五、科技进步,科技高速发展，新兴行业出现研究与开发的高预算注重微小技术改进管制的加强,35,技术环境,4、有关产品安全、个人隐私及其他方面影响技术变化的法规在增加。,2、保健、太空行业、机器人和生物工程领域无限的发展机会。,3、挑战不仅是技术上的，还是商业上的，要生产出实际的、人们能够支付得起的产品。,1、技术变化非常迅速；产品更快地过时。,36,第二节微观环境,内部部门供应者竞争对手营销中介消费客户公众,微观营销环境是与企业紧密相联，直接影响企业营销能力的各种参与者，又叫微观营销环境的因素，如下图：,37,顾客,38,公众,公众是对企业实现营销目标的能力有实际或潜在利害关系和影响力的团体或个人。,39,第三节变化中的营销环境和机会,金融监管面临重大变革鼓励中小民营企业发展计算机化和技术革命,40,一、金融监管面临重大变革,美国金融改革法案我国央行加强宏观审慎监管的趋势坚持银行保险证券分业经营，隔离风险实施严格的资本充足率监管,41,金融行业进入和管制严格,金融机构严格准入，门槛适当调整。新设金融机构渐渐融入民营银行。商业银行法、证券法、保险法实施，金融机构分业经营的法律制度。商业银行、证券公司、保险公司等金融机构按照规定的业务范围经营。,42,二、鼓励中