典当知识ppt课件.pptx

典当行，亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边缘性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为辅的市场中介组织。因其在世界各主要国家的历史上均曾存在过，故不同民族的语言都用固定的词汇予以表达。,典当行,1,到典当行典当有哪些注意事项,到典当行典当，首先需要认清典当机构的真伪资质，看看典当行是否资质齐全，具备三证(在典当经营许可证、行业许可证、工商营业执照等三证)。同时，看看典当机构是否有经营场地、正规仓库等，以免上当受骗。其次，到典当行申请典当需要了解，典当行都是短借，借款时间一般不超过3个月，而如果是需要长期借款的，最好是到银行或者小贷公司申请贷款较为合适。为日后方便，在进行典当交易过程中，申请者需要了解清楚典当的利率以及服务承诺有哪些。此外，到典当行进行典当，程序并没有到银行那么复杂，但申请者需要提供个人身份证、典当物和典当物的合法来源证明。值得一提的是，并非所有物品均可典当，一般情况下，典当业务限于金银、珠宝、家具等传统民品。转为国家经贸委主管后，业务比以前宽松了许多，房产、汽车、有价证券等大宗商品也开始纳入典当业务范围。,2,典当行的勾当,案例蔡某在泉州市某典当行担任经理期间，为了发展业务，于1995年7月至1996年4月非法向社会公众吸收存款219万元。他还利用担任经理职务的便利，以典当行的名义，分别以25、20、15等不同的月利率，向社会公众吸收存款73万元，收款后不入账，又以该典当行的名义分别以25、23.5、18的月利率放贷给蒋某、王某、陈某等人，蔡某从中将利息差额占为己有，最终受到法律严惩。无论你有何冠冕堂皇的理由，也不管你能编造多么美丽的借口，只要触犯法律，就会受到法律的制裁。俗语说得好：“手莫伸，伸手必被捉。”,3,1996年12月，蔡某被司法机关逮捕，泉州市鲤城区人民检察院以某典当行犯非法吸收公众存款罪，蔡某犯贪污罪、非法吸收公众存款罪向鲤城区人民法院提起公诉。法院审理认为：典当行是不具备向社会吸收存款资格的法人单位，某典当行未经批准，擅自非法向社会吸收存款219万元，蔡某在担任该典当行经理期间，非法向社会吸收存款共计292万元，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。根据相关规定，判处泉州市某典当行罚金3万元;判处蔡某某有期徒刑一年，缓刑一年，罚金2万元。,4,典当行以物换钱的融资服务功能为中小企业、个人提供了快捷、便利的融资服务。如果你有需要，可以将自己的物品，如黄金首饰甚至汽车等质押给典当行获取资金，在约定到期日再将其赎回，以解决临时资金需求。但如果有人推荐你到典当行存款，获取比银行高的利息，那你千万不要参与，因为典当行不具备吸收公众存款的资格。中华人民共和国商业银行法规定：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。本案中，蔡某在担任泉州市某典当行经理期间擅自对外吸收公众存款。,5,典当炒股，巨额亏损谁负责,2007年10月16日，中国股市迎来令许多人记忆犹新的历史性的一刻这一天，上证综指继前一天突破6000点整数关口后，盘中创出6124点的历史高位,6,6000点高位冲入股市,在4年前那个群情激昂的岁月里，如日中天的股市像兴奋剂一样刺激着人们。街头巷尾，寻常百姓谈论的是自己的股票连着多少个涨停板;广播电视里，股评专家神情激昂地宣告8000点指日可待，1万点不是梦想面对如此火爆的行情，上海人张华(化名)有些坐不住了。虽说此前他也曾在股市中有所斩获，但与如此红火的行情相比，简直就是小儿科。于是张华决定将自己的全部积蓄都拿出狠狠大干一场。他的想法也得到了父亲和弟弟支持，三人一起凑了100多万元。尽管这笔钱已不是小数目，但张华犹感不足，怎样才能让本金变得多一点呢?此时，朋友的一个建议让张华茅塞顿开。,7,借力典当谋求发大财,2007年11月1日，张华与某典当行签订了一份借款协议，双方约定，张华用现金112.4万元作抵押，向典当行借款100万元，两笔资金共同存入典当行开设的专用资金账户，供张华投资股票，风险由张华自负。抵押期限为6个月，抵押期内，张华不能买卖ST股票和权证，并保证专用账户内资产不低于150万元，否则典当行有权强行平仓。张华须确保典当行专用账户资金100万元，并按借款额2.4%的标准每月向典当行支付收益。到期后，借款本金划入典当行指定的银行账户，超额收益归张华所有。签约当日，张华以银行本票方式将112.4万元交付典当行，典当行向张华出具了收条，并将款项划入其在证券公司开设的证券资金账户内。11月5日，典当行出具当票一份给张华，当票载明当物名称为股票，典当金额100万元，典当期限2007年11月5日至2008年5月5日。张华签收当票后，典当行将出借的100万元划入上述双方约定的资金账户内。当天，张华买入“N石油”1.9万股，但当票记载的股票并非张华已经购买的特定股票，张华也没有向典当行交付任何股票及备案登记。,8,行情逆转巨亏155万元,11月6日至19日，张华又连续买卖“中国石油”这只股票，累计买入5.21万股，卖出1.19万股。此时的行情是，11月1日，张华与典当行签订借款协议当日，上证指数以5914.29点报收，到11月19日，上证指数收盘于5269.82点，前后13个交易日，上证指数跌去644.47点，跌幅达10%以上。其间更有单日跌270多点或涨250多点的记录，可谓跌宕起伏，惊心动魄。然而，当时像张华这样的股民，对中国A股市场行情已经悄然逆转的变化大都浑然不知。之后，虽然出现账户内资产低于150万元的情况，但典当行并未行使平仓权。直到2010年7月29日，相关证券公司出具的股票明细账单显示，该资金账户内股票市值加资金余额总计56.9万余元，资产亏损额为155.4万余元。在此之前，张华向典当行归还本金8万元，并分四次向典当行支付综合管理费共计9.35万元。,9,状告典当行欲挽回损失,2010年4月，张华一纸诉状将典当行告至法院。张华认为，典当行明知现金不能用作典当抵押物，却违规与他签订借款协议，使他遭受利益损失。要求法庭确认借款协议无效，判令典当行返还本金120.4万元，支付利息9万余元;返还综合管理费9.35万元。典当行辩称，自己与张华签订的借款协议合法有效，请求法院驳回张华的诉讼请求，并提出反诉要求法庭解除双方间的借款协议及当票，判令张华返还典当行本金92万元，支付综合管理费49万余元。,10,出借资金，提供账户供股民炒股典当行变相融资融券,劳动报报道，市民饶女士以等量现金作抵押向典当行借款140万元，然后用典当行开设的专用资金账户买卖股票，在不到半年的时间内亏损了114万余元。近日，二审法院对长宁区法院一审判决的这起典当合同纠纷案作出驳回上诉，维持原判的终审判决，不服原判的典当行应与饶女士各半承担证券投资损失。2007年9月25日，饶女士与本市某典当行签订一份借款协议，饶女士用142万元现金作抵押，向典当行借款140万元，两笔资金共同存入典当行开设的专用资金账户，供饶女士买卖股票，风险由饶女士自负。双方约定抵押期限为6个月，抵押期内，饶女士不能买卖ST股票和权证，并保证专用账户内资产不低于197万元，否则典当行有权强行平仓。,11,签约当日，饶女士以银行本票方式将142万元汇入典当行的银行账号，典当行向饶女士出具了典当金额为140万元的当票，第二天，典当行按照约定将282万元转入自己开设的专用资金账户。随后，该账户内发生了股票交易，2008年2月18日，双方终止协议。经结算确认饶女士投资亏损114万余元。饶女士认为双方应各半承担亏损。典当行认为按照双方约定，投资损失应由饶女士独自承担。去年7月，饶女士向长宁区法院起诉，要求确认双方借款协议无效，典当行返还资金64.2万余元。法庭审理后认为，本案双方在形式上具有典当关系，但被告出借资金供投资者从事证券投资，其实质是变相的融资融券行为，该行为既超越典当行的经营范围，又违反我国典当行业和证券市场的监管规定，应认定为无效，双方以借款协议为基础的典当关系亦为无效。,12,女子伪称典当行融资放贷诈骗香港商人4000万,女子谎称自己是典当行员工，借职务之便对外进行融资放贷，骗取香港商人4千万元。记者20日从重庆渝中警方获悉，目前嫌疑人已被刑拘。警方称，近日渝中区公安分局接到辖区一家香港管理公司重庆办事处负责人报警称被人骗了4000多万。李先生告诉警方，自己通过朋友认识了自称是典当行员工的王丽(化名)。王丽告诉李先生可以把多余的资金放在典当行，最高有7%的月利息。双方通过商谈，最终确定由李先生的公司得4%的利息，王丽获得1%的利息。“当时王丽要求我们不能直接与典当行联系，必须通过她。”李先生说。双方约定，借款一般为3到6个月，期间王丽每个月都会以现金的方式支付给李先生利息。,13,每次王丽收到钱之后，会开具一张盖有典当行印章的收据给李先生，警方根据李先生提供的收据发现，2009年6月至2013年1月，李先生借出28笔共计7600多万元。但从2012年6月起，王丽便没有归还借款和利息。这时王丽已欠李先生公司4000多万元本金及300余万利息。当李先生去典当公司讨要债务时，才知道王丽根本不是典当公司职员。李先生随即向警方报案。报案后，民警将正在家中的王丽抓获。经询问，王丽以前当会计时曾与典当行有业务往来，便利用职务之便复制了典当公司财务印章。随后，伪造典当公司借据与李先生进行交易。目前，王丽已被刑拘，案件正在进一步审理中。,14,温州多家典当行集体看走眼假手饰骗当十余万,印象中，典当行对于客户送来的物件，应该是极具甄辨能力的。那些个有经验的师傅，稍微掂量几下，就能算出手里的东西，大概能当多少钱。毕竟，专吃这碗饭的嘛。然而，温州好几家典当行，却集体看走了眼，被一种“金包银”的假首饰，给一再坑了。短短两个月内，有人就凭着这样的假金饰，作案17起，成功从4家典当行“骗当”13万多元。问题到底出在哪?温州鹿城区检察院透露，嫌犯杨某和潘某等人因涉嫌诈骗罪，被提起公诉。典当行业普遍存在的一系列漏洞，也跟着暴露了出来。打金店老板手头紧想到使假“骗当”杨某，男，36岁，来自长沙，在温州开了家打金店。潘某(男)、葛某和周某等4人，都是年近40岁的温州人。正是这样几个人，通过朋友介绍认识后，组成一个诈骗团伙，专门“骗当”。去年11月，由于刚买了车，打金店又急需运转资金，杨某手头较紧。为尽快筹到钱，他决定拿一些“金包银”的假首饰，去典当行试试运气。所谓“金包银”，就是在银饰的表层镀一层金，冒充黄金饰品。,15,11月13日，杨某带女友周某，来到市区一家典当行，交给她一条“金包银”手链，让她进去当掉。就在杨某惴惴不安等待之时，周某出来了，说一切都很顺利，链子当了4000元，当期一个月。杨某原以为，典当行的人，应该挺内行的，没想到，这么容易就骗过去了，这反倒是让他觉得有点意外。过了几天，他又拿了一条“金包银”手链，让周某再去这家典当行试试。这次，又“当”到了9000元。其实，他们当掉的这两条手链，除了链子外镀了一层金，链子内部主要元素都为银，仅值1847元。本来，“骗当”成功，杨某等人该“人间蒸发”才是。然而，一个月当期满后，杨某却主动向典当行支付了利息。这，又是唱的哪出戏?两个月内从4家典当骗走13万元原来，他这么做，只是为了骗取典当行的信任。两次“骗当”成功，已让他看到放长线钓大鱼的希望了。尝到甜头后，杨某开始和潘某合计，好好从典当行那里捞点钱。杨某和潘某找来了几个会说温州话的本地中年女子，让她们拿着“金包银”的假首饰，说是手头闲置的首饰，再配上捡来或冒用的身份证，一次次去典当行行骗。成功后，杨某会按比例给参与者提成。,16,从去年11月到12月底，不到两个月里，杨某等人在温州市区，轻轻松松就从4家典当行里，先后“骗当”13万多元。其中，有一家典当行先后9次，被骗了近10万元。12月25日上午，杨某派人到一家典当行，骗得当金6000元。当天下午，杨某又派另一人，想再去捞一票。没想到，这家典当行的工作人员，已对之前收的货有些怀疑，随后拿着两条收来的项链去检测，发现都不是金饰。3天后，杨某的人又想来故伎重施，典当行立即报警，上述嫌犯先后落网。检察官提醒典当行业多加警惕近日，检察官介绍，办案中发现，上述典当行轻易被骗背后，其实暴露出这个行业不少漏洞，应该引起警惕。先说典当行的验货环节，按他们的“行规”，别人拿来当的东西，一般只能采取非破坏性检验，这或许就是一个硬伤。根据典当管理办法等相关规定，典当行只有在典当期满，当户不赎当、不续当的，才能对估价金额不足3万元的绝当物品自行处理。一些典当行为了方便当户赎回，或许也为了接下来自行卖掉当品方便，一般不会对金器等贵重物品，进行破坏性检验，往往仅凭肉眼识别，容易被钻空子。,17,再说“骗当”手段，也确实在不断翻新。上述案件中，杨某等人雇了好几名温州本地女子进行典当交易，就是为了让典当行放松警惕心理;作案期间，他们还故意把真假首饰混在一起，用真首饰多次进行典当、赎回，混脸熟博信任后，再拿假的金饰混淆典当，屡屡得逞。(杨某在一家典当行“骗当”9次过程中，曾先后3次让人拿真金项链和戒指，到这家典当行典当，都在一个月内按时赎回，借此博取对方信任。)另外，一些典当行查验流程不规范，也是问题。该案中，典当行没有仔细查验对方的身份证件等，都为之后“骗当”埋下了伏笔。针对上述“骗当”现象，检察官也提出了一些建议，比如，增强典当行从业人员鉴别真假当品的意识和防范能力;利用好已有的身份证识别器，查验客户的身份证件;对典当物品尽量要求客户提供购物发票;若真遇“骗当”，典当行还应摒弃碍于“面子”或怕影响声誉，不愿报案的心态，及时报警。,18,左手租车右手典当，三男子诈骗多次屡得手,7月4日，现年22岁家住湖南省湘潭县杨嘉桥镇某村男村民、犯罪嫌疑人汤某因涉嫌诈骗罪被湘潭市雨湖区人民检察院批准逮捕。据检察机关审查查明，2014年3月22日，本案同案人李某、彭某(均在逃)通过事先演习到湘潭市某出租公司，以李某为租赁担保人，租用了一辆牌照为“鄂AKV785”的别克凯越小车。随后，犯罪嫌疑人汤某和李某到长沙找到办假证的不法人员，将该小车的机动车行驶证和机动车登记证伪造成汤某的私人车辆，再由汤某于同月26日将该别克小车抵押到湘潭市某典当调剂商行，在该调剂商行未察觉该小车证件系假证的情况下骗得抵押款35800元，所得赃款被汤某和李某等人在外租屋共同生活中挥霍一空。尔后，由于该车安装有GPS定位系统被上述租车公司找回。2014年5月23日，犯罪嫌疑人汤某在湘潭市某宾馆吸毒时被警方接报抓获归案。,19,据警方侦查，犯罪嫌疑人汤某与同案人李某曾多次采取上述作案手段在湘潭、长沙等地进行类似诈骗活动，共骗得当地典当调剂商行或小额投资公司金额达10余万元。检察官提醒：当前社会上诈骗犯罪的手段不断花样翻新!本案就是采用合法租车，再造假转手抵押骗取抵押款的方式屡屡得手。本案中，如果典当行能对抵押人基本信息和抵押车辆的证件进行认真核实，不贪图小利，就不会给犯罪分子以可趁之机。因此，各相关行业在进行日常交易行为时应加强防范，对不符合常规的现象多一分仔细，就少一分风险。不按正规程序办事，最后必将因小失大!,20,正确典当过程,1、当户申请抵押典当借款；2、典当行审核当物，评估价值；3、根据当户的申请和评估当物的价值确定借款金额；4、签订抵押借款（典当）合同，确定双方的权利义务等关系；5、到相关部门办理他项权证或者备案；6、开具当