融资租赁行业法律诉讼知识培训

1,法律诉讼知识培训,律师事务部2015.10,2,Contents,目录,诉讼概述,金融业务相关法律知识,沟通交流环节,3,指自然人、法人、其他组织向司法机关、仲裁机构提起诉讼或申诉请求，以及被他方提起诉讼或申诉请求的民事、商事、刑事、行政诉讼、行政复议等各类纠纷的总称。,1、何为诉讼事务,企业风险,应收账款,劳动争议,交通事故,知识产权,2、为何产生诉讼事务,产品质量,第一部分诉讼概述,一、诉讼定义,4,3、如何进行诉讼,主要是借助社会商账清收机构维护企业利益。,捍卫企业利益,主要是借助公安机关，通过刑事途径维护企业利益。,刑事途径,第三方清收,主要是借助各级法院，通过民事诉讼程序维护企业利益。,民事途径,第一部分诉讼概述,一、诉讼定义,5,管辖确定之三步走,法院种类,级别管辖,地域管辖,第一部分诉讼概述,二、诉讼管辖,6,法院种类,1,人民法院,海事法院,军事法院,铁路法院,人民法院级别管辖,2,基层法院,中级法院,高级法院,最高法院,第一部分诉讼概述,二、诉讼管辖,7,一、高级人民法院管辖诉讼标的额在1亿元以上的民商事案件，以及诉讼标的额在5000万元以上且当事人一方住所地不在本辖区或者涉外、涉港澳台的第一审民商事案件。二、中级人民法院管辖下列第一审民商事案件1、济南、青岛市中级人民法院管辖诉讼标的额在1000万元以上的第一审民商事案件，以及诉讼标的额在500万元以上且当事人一方住所地不在本辖区或者涉外、涉港澳台的第一审民商事案件；2、烟台、临沂、淄博、潍坊市中级人民法院管辖诉讼标的额在500万元以上的第一审民商事案件，以及诉讼标的额在200万元以上且当事人一方住所地不在本辖区或者涉外、涉港澳台的第一审民商事案件；,2.1山东省高级人民法院和中级人民法院管辖第一审民商事案件标准,第一部分诉讼概述,二、诉讼管辖,8,3、济宁、威海、泰安、滨州、日照、东营市中级人民法院管辖诉讼标的额在300万元以上的第一审民商事案件，以及诉讼标的额在200万元以上且当事人一方住所地不在本辖区或者涉外、涉港澳台的第一审民商事案件；4、德州、聊城、枣庄、菏泽、莱芜市中级人民法院管辖诉讼标的额在300万元以上的第一审民商事案件，以及诉讼标的额在200万元以上且当事人一方住所地不在本辖区的第一审国内民商事案件；5、济南铁路运输中级法院依照专门管辖规定，管辖诉讼标的额在300万元以上的第一审民商事案件。青岛海事法院管辖第一审海事纠纷和海商纠纷案件，不受争议金额限制。,2.1山东省高级人民法院和中级人民法院管辖第一审民商事案件标准,第一部分诉讼概述,二、诉讼管辖,9,地域管辖,3,地域管辖确定步骤,专属管辖,协议管辖,一般管辖和特殊地域管辖,第一部分诉讼概述,二、诉讼管辖,10,3.1专属管辖,因继承遗产纠纷提起的诉讼，由被继承人死亡时住所地或者主要遗产所在地人民法院管辖。,因港口作业中发生纠纷提起的诉讼，由港口所在地人民法院管辖；,因不动产纠纷提起的诉讼，由不动产所在地人民法院管辖；,第一部分诉讼概述,二、诉讼管辖,11,合同的双方当事人可以在书面合同中协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。,3.2协议管辖,第一部分诉讼概述,二、诉讼管辖,12,对公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖；被告住所地与经常居住地不一致的，由经常居住地人民法院管辖。对法人或者其他组织提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖。,3.3一般管辖,第一部分诉讼概述,二、诉讼管辖,13,因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。因侵权行为提起的诉讼，由侵权行为地或者被告住所地人民法院管辖。因保险合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者保险标的物所在地人民法院管辖。因票据纠纷提起的诉讼，由票据支付地或者被告住所地人民法院管辖。因铁路、公路、水上、航空运输和联合运输合同纠纷提起的诉讼，由运输始发地、目的地或者被告住所地人民法院管辖。因铁路、公路、水上和航空事故请求损害赔偿提起的诉讼，由事故发生地或者车辆、船舶最先到达地、航空器最先降落地或者被告住所地人民法院管辖。,第一部分诉讼概述,二、诉讼管辖,14,增加被告,解释合同履行地,把第三人虚列为被告,转换当事人身份。不做原告做被告,牵连管辖,单方修改合同,协议管辖,强行担保,转换诉讼事由,第一部分诉讼概述,二、诉讼管辖,15,3.6管辖权异议,1、提出管辖权异议的主体必须是案件当事人。2、当事人只能对第一审民事案件的管辖权提出异议。3、当事人只能向受诉法院提出管辖权异议。4、必须在提交答辩状期间提出。,人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出。人民法院对当事人提出的异议，应当审查。异议成立的，裁定将案件移送有管辖权的人民法院；异议不成立的，裁定驳回。,第一部分诉讼概述,二、诉讼管辖,16,原告,被告,1、起诉,第一部分诉讼概述,三、起诉,17,2、案由,二级案由,三级案由,一级案由,人格权纠纷，婚姻家庭继承纠纷，物权纠纷，合同、无因管理、不当得利纠纷，劳动争议与人事争议，知识产权与竞争纠纷，海事海商纠纷，与公司、证券、保险、票据等有关的民事纠纷，侵权责任纠纷，适用特殊程序案件案由，共10部分。,43类,424个在部分第三级案由项下又列出了一些第四级案由,第一部分诉讼概述,三、起诉,18,3.2确保提出的诉讼请求与案件的实体法律关系相吻合,3.诉讼请求,3.1区分侵权与违约以侵权作为起诉依据时，不要提违约金的诉讼请求；以违约作为起诉依据时，不要提精神损害赔偿的诉讼请求。在诉讼中，变更诉讼请求时，注意是否会导致管辖变更。,3.3在合同发生变更后，须根据第二个合同确定诉讼请求,3.4要求对方承担诉讼费用的请求可以提也可以不提,第一部分诉讼概述,三、起诉,19,4、起诉书,起诉书的书写言简意赅，不要长篇大论，原则上不要超过一页纸。起诉书的份数法定份数：法院1份与被告人数相同的份数意定份数：原告1份自己使用的份数,第一部分诉讼概述,三、起诉,20,速算公式档次争议金额计算方法110,000元及以下50元210,001100,000元金额2.5200元3100,001200,000元金额2300元4200,001500,000元金额1.51300元5500,0011,000,000元金额13,800元61,000,0012,000,000元金额0.94,800元72,000,0015,000,000元金额0.86,800元85,000,00110,000,000元金额0.711,800元910,000,00120,000,000元金额0.621,800元1020,000,000以上金额0.541,800元,5、诉讼费用,第一部分诉讼概述,三、起诉,21,1、法庭调查,（一）陈述念起诉书的诉讼请求、事实与理由部分即可（二）出示证据1、一份一份出示；2、一组一组出示。,（三）质证之目的之准备1、有证据交换的准备2、无证据交换的处理之对象客观性、关联性、合法性；证明力有无以及大小,第一部分诉讼概述,四、庭审,22,（四）不要盲目信任鉴定结论、交通事故责任认定书等交通责任事故认定的行为不属于具体行政行为，不能提起行政诉讼、也不能申请行政复议。,（五）不要随意自认证据规定第八条诉讼过程中，一方当事人对另一方当事人陈述的案件事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证。但涉及身分关系的案件除外。,第一部分诉讼概述,四、庭审,23,2、法庭辩论,（一）当事人适格、前置程序问题（仲裁）、诉讼时效（二）证据的真实性问题（三）定性借款还是联营？合同是有效还是无效？（四）损失大小问题（五）适用法律问题（六）谁应承担证明责任适用问题,第一部分诉讼概述,四、庭审,24,3、法庭礼仪,尊重法官、对方律师不要与法官、律师发生冲突心胸开阔、不要拂袖而去,第一部分诉讼概述,四、庭审,25,Contents,目录,诉讼概述,金融业务相关法律知识,沟通交流环节,26,第二部分金融业务相关法律知识,一、融资租赁,融资租赁合同,出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。,出租人,承租人,出卖人,买卖合同,租赁合同,27,第二部分金融业务相关法律知识,一、融资租赁,融资租赁合同应当采用书面形式。,融资租赁合同形式与内容,融资租赁合同的内容包括租赁物名称、数量、规格、技术性能、检验方法、租赁期限、租金构成及其支付期限和方式、币种、租赁期间届满租赁物的归属等条款。,28,第二部分金融业务相关法律知识,一、融资租赁,租赁财产的性质,出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的，租赁物不属于破产财产。,29,第二部分金融业务相关法律知识,一、融资租赁,租金的支付,租金的返还,承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁物。,当事人约定租赁期间届满租赁物归承租人所有，承租人已经支付大部分租金，但无力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租赁物的，收回的租赁物的价值超过承租人欠付的租金以及其他费用的，承租人可以要求部分返还。,租金,30,第二部分金融业务相关法律知识,一、融资租赁,租赁物的归属,出租人和承租人可以约定租赁期间届满租赁物的归属。对租赁物的归属没有约定或者约定不明确，依照合同法的相关规定仍不能确定的，租赁物的所有权归出租人。,31,第二部分金融业务相关法律知识,二、按揭,“按揭”一词是英文“Mortgage”的粤语音译，指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押，获得银行贷款并依合同分期付清本息，贷款还清后银行归还抵押物。按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还款保证按揭人在还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。我们日常多见的按揭类型为房贷按揭和工程机械按揭。,按揭定义,32,第二部分金融业务相关法律知识,二、按揭,工程机械按揭贷款工程机械车按揭贷款是指银行对在特约经销商处购买工程机械车的借款人发放的人民币贷款，一般由特约经销商提供担保，工程机械车厂商提供回购担保，属于生产资料投资型贷款品种。目前银行通常仅对购买指定品牌的挖掘机、装载机、压路机、推土机、吊车等提供信贷支持。通常情况：贷款金额最高不超过工程机械价款7成、期限最长为3年的按揭贷款，贷款担保方式为：“借款人所购工程机械抵押+厂商对按揭贷款方式所售工程机械回购担保+厂商提供一定比例保证金”。,33,第二部分金融业务相关法律知识,二、按揭,房贷按揭房贷按揭即住房按揭贷款。住房按揭贷款是住房担保贷款的一种，是指购房者以所购住房作抵押并由其所购买住房的房地产开发企业提供担保的个人住房贷款。“按揭”的通俗意义是指用预购的商品房进行贷款抵押。它是指按揭人将预购的物业产权转让于按揭受益人(银行)作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权转让给按揭人。按揭贷款是指购房者以所预购的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。,34,第二部分金融业务相关法律知识,二、按揭,按揭与融资租赁在工程机械销售中的对比,1、按揭贷款银行没有物权，只有债权，设备的物权在按揭贷款用户手中。融资租赁的出租人是物权、债权两权在手。,2、租赁中出租人的是处置权是绝对排它第一优先权的，设备收回照样有债权追索。按揭贷款中设备抵押是有条件的处置权，处置后的资金首先要扣除设备拥有人应交的税款、清算人员的费用，然后在满足遣散人员的工资，最后轮到银行也没什么了。,3、租赁物件不参与承租人的破产。当承租人破产时租赁资产不属于承租人破产资产参与破产清算，收回租赁物件还参与破产清算。按揭贷款的设备要参与用户的破产清算，设备被处理后再由多家分配，真正到手没多少。,35,第二部分金融业务相关法律知识,积极主动应对风险,了解风险,分析风险,风险措施,全款销售分期付款按揭销售融资租赁,逃避风险,NO,36,第二部分金融业务相关法律知识,了解风险提高风险预期,潜在风险,信用调查,信用评估,（信用不确定的中小企业、个人，作为工程机械的终端客户）,风险的大小,规避风险,37,第二部分金融业务相关法律知识,降低风险“保”字当先,事物担保,担保措施,保证金,信用担保,应收账款,财产保险,合同的审查,38,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,担保方式,质押,抵押,保证,留置,定金,在我公司的实际业务运营中，保证和抵押是最常用的两种担保方式。,39,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,保证,指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。,保证人,债权人,40,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,保证合同,保证合同应当包括以下内容：（一）被保证的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证的期间；（六）双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。,保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。,41,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,Textinhere,当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任,保证方式,在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。,连带保证,一般保证,42,保证责任,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。,保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。,一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。,保证范围,保证期间,诉讼时效,43,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,债务人或者第三人,债权人,抵押人,抵押权人,抵押是为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。,提供担保财产,44,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,物权法第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。,抵押财产的相关规定,45,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,土地所有权,下列财产不得抵押,所有权、使用权不明或者有争议的财产；,学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；,耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；,依法被查封、扣押、监管的财产；,法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。,46,抵押合同,抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。,抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,47,抵押权,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,不动产,动产,以不动产设定抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。,以动产设定抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。,抵押权,48,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,协议拍卖、变卖,协议折价,请求法院拍卖、变卖,抵押权实现,49,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,债务人或者第三人,债权人,出质人,质权人,质押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产或者权利出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。,交付动产或权利,50,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,动产质权,权利质权,质权,51,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,权利质权,债券、存款单,仓单、提单,可以转让的基金份额、股权,应收账款,可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权,汇票、支票、本票,52,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,质权合同,设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权自出质人交付质押财产时设立。,质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。,53,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,协议拍卖、变卖,协议折价,请求法院拍卖、变卖,质权实现,54,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,留置是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。,留置财产的要求,债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。,留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。,55,第二部分金融业务相关法律知识,三、担保,留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。,留置权人的权利和义务,留置权人有权收取留置财产的孳息。前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。,留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的