银行专属代理保险产品：至尊安享年金保险(分红型)

银行保险部,至尊安享年金保险（分红型）,银行专属代理保险产品,2,背景篇,产品篇,销售篇,目录,专为交行中高端客户打造高端保险理财产品,银保强强联合交通银行，连年荣获“中国最佳财富管理银行”太平洋保险，2011年美国“财富”、“福布斯”、英国“金融时报”500强回归保险本质银行保险产品，回归保险本质，满足银行客户的真实保险需求。高端保险产品，成为银行向中高端客户优选、优推的金融产品和服务之一,交行私人银行客户调查报告,交行私人银行客户对保险产品的主要诉求点是什么？,资产保值转移较高收益高端风险保障专属服务核保简便,诉求点,保险解决方案,保险具有独特优势,长期性和稳定性,保险特有的功能,针对高端客户特点制定专门核保政策,设定较高起保点，专人服务,1创富,保值增值规避风险,2守富,3传富,安全转移有效传承,稳健理财：子女教育/养老,安全投资：长期保值与增值,财富传承：财富传承与转移,年金保险，在中高端客户理财中的功能日益凸显,风险，不可预知。作为中高收入人群，人身风险是最大的风险，一旦发生，损失巨大。,子女教育，养老，有固定出现的时间，有最低的金额要求，是一种刚性需求。保险，可以科学合理的引导未来现金流入的时间和金额，是雪中送炭，也是锦上添花。,财富保值增值，安全第一；保险，追求的是长期稳定收益，回避利率波动及通胀带来的资金损失；保单，可以转移存款，将不安全资产转变为安全、稳健、确定受益人的保障型资产。,保险金可以生存时给付，也可以身故时给付；可以多次给付，具有可持续性；可以任意指定受益人并随时调整；具有撤销安排的灵活性；免税；在一定条件下，可免予债务追索。,风险保障:保护身家与身价,6,背景篇,产品篇,销售篇,目录,“至尊安享”，集优取长、创新领先的保险理财产品,交通银行贵宾客户专享的产品创新领先、投保简洁终身分红年金产品专为成功人士和企业家设计的产品，定期缴费终身返还，源源不断现金流，实现财富稳健增值，资产安全转移。,年金给付到终身，六十岁后双倍领灵活领取随心意，资产分配轻松定保值增值享红利，复利累积涨不停一生呵护添安心，航空保障伴您行,投保年龄：0周岁55周岁保险费：1000元/份缴费方式：趸交、3/5/10/20年保险期间：被保险人终身保单质押贷款：保单现金价值80%减额交清：现金价值一次性支付保费,年金给付：60岁前：基本保额5%/年；60岁后：基本保额10%/年身故保险金：105%所交保费航空意外身故保险金：基本保额300红利：年度分配，可复利累积生息，也可在需要时领取使用。,生存利益：年金+累积红利身故利益：已领取年金+身故保险金+累积红利需要用钱：保单质押贷款可贷现金价值的80%不想续费：可申请减额交清,“至尊安享”产品简介,3大特点满足银行高端客户需求,交行独家代理高端客户专享,财富传承：年金可自由指定受益人并可变更,保值增值：年金+累积红利规避风险：身故保险金航空意外身故保险金避债避税,守富,+,传富,投保手续简单无需体检无任何加费,投保示例,近年已达收入峰值，选择了“至尊安享”三年交计划，自己为投保人，儿子为被保险人，投保200份，每年交费200,000元，交费3年。,拿什么来爱你，我的孩子？,客户档案,王太太，40岁，外企高管，年收入过百万，儿子小宇10岁,需求分析,需求侧重,计划选择,对孩子的长期财务规划,自己和丈夫均事业有成，也有相对充足的保险保障，想为儿子小强制定长期规划，让儿子拥有较高的人生起点，在实现梦想过程中减少后顾之忧。,1360岁：10,900元/年,学费、婚嫁、创业等61终身：21,800元/年，养老补充。,年金,长期现金流入，确保财务安全,年金若一直留存于账户中累积生息,按照3%的累积利率预测,保险利益,投保示例,分红金,保值增值,红利若一直留存于账户中累积生息，按低、中、高档演示水平,保险利益,投保示例,身故保障为630,000元外加航空意外身故保障654,000元,生命保障,财产隔代传承,630,000+654,000=1,284,000元,保险利益,投保示例,至尊安享承保规则,未成年人身故保额计算方法如下：每份未成年人身故保额趸交：10000.053年交：10000.05min（18-投保年龄），交费年限5年交：10000.05min（18-投保年龄），交费年限10年交：10000.05min（18-投保年龄），交费年限20年交：10000.05（18-投保年龄）18周岁及以上被保险人不计风险保额。年金多受益人分配承保录入规则：填写个人人身保险投保单至尊安享年金保险（分红型）投保附页，按投保附页内容银保通录单或集中录单。核保规则本险种适用简易核保规则，无需转核，无健康加费和职业加费，核保结论仅作标准承保或拒保。若个人人身投保单（柜面专用）“健康及职业告知”栏中任何一项告知为异常者，不接受其投保申请，其余为标准承保。,15,背景篇,产品篇,销售篇,目录,目标客户分析,各类专业人士,公司/企业白领,交行中高端理财、财富、私银客户,企业中高层管理人员,公司/企业高管,公司/企业主,自由职业者,“至尊安享”是专为交通银行高端客户士开发的专属产品，主要用来满足成功人士的财富管理需求。首先它很简洁，一个产品涵盖多种需求，年金、身故、航空意外、分红功能兼具。投保手续简单，免核保，不需体检，无任何加费。第二它很灵活，交费方式多样，年金领取人可指定，可变更；年金可按时领取，也可累计生息。分红可累计生息，也可随时领取。第三选择它很放心，选择要保障到终身的产品，公司的选择很重要，交通银行和太平洋保险都是品牌非常好的上市公司，您可以放心投保。,17,一句话说明,一分钟说明,终身年金+身故保障+3倍航意+分红+年金受益人指定,有效说明产品1,有效说明产品1,我们用投资来创造财富的同时，更要学会用保险来保障财富。一个好的家庭保障计划会支撑起您全家的经济来源，让您不论何时，不论发生何种状况，都能保证生活品质不下降。“至尊安享”，是一款功能非常灵活的个人家庭财富管理工具。它有终身的年金领取，60岁后双倍领，生命不息，年金不断。有了这样的年金保障，您现在就可以安心经营事业，不怕商场、职场的风险变幻了。灵活的年金领取还可以为您提供子女教育、家庭开支、出国旅游、养老补充等全方位财务规划。持续到终身红利分配，可以在长期内规避利率波动和通胀，让您的家庭财富保值增值。105%身故保障外加3倍的航意身故保障，既体现了您的尊贵身价，更重要的是它是您对家人爱与责任的体现，可有效化解赡养父母、抚养子女等方面的经济风险。如果给孩子投保，这款保险还能真正实现的“一代人教育，两代人养老，三代人受益”：交费期满后每年返还年金，加上每年分红，如果不领取都可以在帐户上驴打滚复利计息，两项加在一起，若干年后就很可观了，可以用于孩子的教育金或婚嫁金。当孩子步入成年后，父母也到了50、60岁，每年的年金和分红可以作为父母的养老补充，一举两得。在孩子百年以后，还会再留给他的下一代一笔钱。,家庭理财,19,有效说明产品3,像您这样的“有钱人”，在挣钱“创富”的同时，还得想想怎么“保富”、“传富”。在国外，保险可是财富管理非常重要的一环，是个人、家庭财富管理最重要的工具之一，因为保险除了稳健和保障，保险合同还是一种法律安排，可以实现避债省税。至尊安享这款产品，第一它很稳健，除了终身不断的年金，还有身故返105%保费，确保保费资产不缩水的传承，更有额外3倍航空意外身故保障；第二通过终身的分红实现保值，第三保险金在一定程度上具有避税、避债的作用，第四可以通过受益人的随时随意指定和变更，让您的财富管理和分配更加灵活，是您财富规划不可或缺的一种配置。另外，保险金的领取受到法律保护的，通过收益安排，可以把不安全资产转为确定受益人的安