金融机构业务专题培训同业存款存放PPT课件

金融机构业务介绍（同业存款、存放业务）,一、同业存款业务介绍二、存放同业业务介绍三、金融机构客户新线操作注意事项,主要内容,一、同业存款业务介绍,（一）、客户范围属银监、证监、保监、金融办监管的银行类、保险类、证券类、期货类金融机构以及企业集团财务公司、汽车金融公司、金融租赁公司、小额贷款公司等。1、我省银行业金融机构概览省级法人机构：3家徽商银行、省联社、国元信托；省级分行机构：19家；市级法人机构：7家（芜湖扬子、合肥科技、池州九华、马鞍山农合、铜都农合、建信信托、淮矿财务公司）；市级以下法人机构80家：合作机构78家村镇银行2家（霍山、青阳、绩溪、舒城、黟县、天长、怀远、广德、桐城、休宁农合银行；县（市、区）农村联社；长丰科源、凤阳利民村镇银行）。支行级机构2396家分理处级机构3520家储蓄所级机构1114家,一、同业存款业务介绍(一)客户范围,2、目标客户：安徽省农村信用联社；各市、县农村信用联社、农村商业（合作）银行；各保险公司、国元农业保险公司各市、县分公司；国元证券、华安证券公司：自有资金、保证金；华安期货、国元期货、徽商期货自有资金、保证金；新设金融机构：如进出口银行、小额贷款公司注册资金、日常结算资金。,一、同业存款业务介绍,(二)、定价机制我行金融机构存款利率由总行统一定价，每日上午9点30分在总行内网上公布。总行内部网9/（1）人民币金融机构存款：产品期限：活期，定期7天、14天、21天、1个月、3个月、6个月、1年，金融机构保证金存款，金融机构1天、7天通知存款；活期存款年利率上限为0.99，超授权逐笔上报总行审批；定期存款利率以每天公布的基准利率20BP为上限，超授权逐笔上报总行审批；保证金存款利率参照总行关于保证金存款的有关规定执行；1天通知存款按单位1天通知存款利率水平掌握，7天通知存款须逐笔报总行审批；（2）外币金融机构存款：以libor加、减点对外报价。司库利率查询指引,一、同业存款业务介绍(二)、定价机制,（3）人民币金融机构存款超权限利率审批流程受其他银行同业客户吸存竞价、和客户上存利率提高的影响,客户对资金的存出价格也不断提高，这也给各行发展同业存款业务带来不利因素，对于叙做超权限利率同业存款必须逐笔上报总行审批。报批流程前提条件：业务发起行已与客户对存款的金额、期限、价格协商一致，且利率报价超分行权限。业务发起行填写超权限利率申请表后，通过信箱将原件扫描件及电子版发送我部，我部经办人员重新填写新表，报总经理室成员签发后，报总行金融机构部，总行审批同意后以传真形式反馈审批表，我部再将审批表发送业务发起行。利率授权明细表超权限利率审批表,一、同业存款业务介绍(二)、定价机制,注意事项各行通过信箱报送超权限利率审批表后，应立即与我部相关人员电话联系；总行一般在下午4点前就停止办理超权限利率的审批，业务发起行尽量在上午将审批表报送我部；如遇大额支付系统快关闭前，还未取得总行批复，我部将根据该笔存款的减点范围，及时和总行客户经理沟通，并提示业务发起行是否操作该笔业务。,（3）人民币金融机构存款超权限利率审批流程,一、同业存款业务介绍,（三）、如何开展同业存款业务1、抓住重点客户加大营销力度各行应积极与当地同业客户群建立业务联系，并保持紧密的沟通，梳理当地同业客户，锁定目标客户重点营销。对重点客户，强化高层营销；熟悉我行利率价格水平，突出我行产品特点；业务营销要注重营销技巧。2、积极组织农信社客户交流活动，密切合作关系加强与客户之间的联系，加深双方合作层次，增加相互之间的了解，进一步增进了感情，同时加强了金融机构客户群建设工作，增加了客户的忠诚度，密切与重点客户的合作关系。近几年，我部曾多次组织农信社客户交流考察活动。在今年10月份分两批组织全省农信社客户高管人员，并有当地分行一名业务负责人陪同，赴香港举行业务合作研讨会,会议期间组织了农信社高管人员对中银香港进行实地考察。通过这些大型客户交流活动，一方面总结双方合作的成绩、经验和不足，加深双方友谊，另一方面进一步推介我行与农信社客户合作的产品，同时也为了下一步吸收同业存款打下良好的基础,一、同业存款业务介绍(三)如何开展同业存款业务,3、制定有效的业务推动方案落实金融机构存款奖励政策。抓住季节特点,组织各类竞赛活动(如:一季度开门红、夏季、秋季等等），促进金融机构存款业务的发展。一季度是农信社资金较充裕的时期，也是我行吸收同业存款的有利时机，省行公司与金融市场部正在制定明年公司板块各项业务一季度开门红竞赛方案，我部也将向板块报送金融机构存款业务竞赛活动的实施细则。省分行对金融机构存款的人事费用奖励标准与公司存款相同，即定期存款为日均新增额的0.5，活期存款为日均新增额的1.5。2010年10月底数据,二、存放同业业务介绍,(一)、业务定义存放同业：是指中国银行与境内同业按约定的利率、期限及金额，以协议等方式将我行资金存放至同业的业务。(二)、客户范围包括政策性银行、国有商业银行、股份制银行、区域性银行类金融机构，外资银行在境内的分行、独资银行和合资银行，以及银监会批准的其他银行类金融机构。目前，我行存放同业客户主要以政策性银行、国有商业银行、股份制银行、区域性银行类金融机构为主。,（三）业务前提：1.要占用总行对该银行同业客户核定的授信额度。该项额度切分由总行金融机构部统一管理，各行需通过省行向总行申领额度。2.要与客户协商具体存放的价格暨有关付息方式等合同条款。在总行额度有限的情况下，总行审批的原则是：价格优先，时间优先。额度表,二、存放同业业务介绍,（四）、产品优势与特点1、不占用授信规模和分行授信额度，不影响贷存比。2、不占用本行资金，可以金融机构专项下借利率下借总行资金，资金成本低。3、金额较大，收益高，主要体现在5368同业额度使用费。4、操作简单，方便快捷。5、交易对手交易规范，风险度较低。,二、存放同业业务介绍,（五）业务操作要点1、交易对手/客户群：梳理当地同业客户，并建立紧密的联系。2、金额、期限、利率：符合我行存放业务要求，如利率要加50BPS以上等。3、授信额度：与省行保持密切联系，及时了解授信额度情况。4、审批手续：审批表批复。5、资金划拨：与计财：预报头寸，运营：划拨资金6、风险控制：协议、存单、对帐等，业务检查。存放同业报批表,二、存放同业业务介绍,三、金融机构客户新线操作注意事项,一、新增金融机构客户开户。在新线中创建金