银行核心贷款业务培训

贷款业务培训,贷款分类,按期限划分：短期贷款中期贷款长期贷款,贷款分类,按贷款质量划分：正常贷款和不良贷款银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款称为“不良贷款”正常贷款：指借款人能够履行合同，有充分把握足额偿还本息的贷款；关注贷款：指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如果不利情况继续下去，会对借款人的还款能力产生影响的贷款；次级贷款：指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营已无法保证足额偿还本息，银行信贷资产损失的可能性很大的贷款；可疑贷款：指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押和担保，也肯定要造成一部分损失的贷款；损失贷款：指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；,贷款分类,按贷款逾期情况划分：应计贷款和非应计贷款,1,2,1.扣息日余额不足或到期未还款2.偿还欠息和欠本3.欠息或欠本满90天4.根据借款人财务状况5.偿还欠息和欠本,正常,非应计,逾期,4,5,3,对公贷款,对私贷款,对公产品大类,对公产品大类,对公产品大类,对公产品大类,1、贷前阶段2、贷款审查阶段3、贷款经批准后4、贷款发放之后,对公贷款阶段,对公普通贷款业务流,对公贷款业务流程,创建企业客户号,客户号激活,创建额度,创建层级,层级核准,创建合同,创建贷款帐户,贷款帐户核准,放款,还款,到期,结清,对公贷款产品需建立一般额度，但贴现、以物抵债、垫款、委托贷款产品不需建立额度；其他需要建立额度的产品：开立承兑汇票、贷款承诺产品,创建企业客户62098,客户激活67502,激活前后客户状态的改变,额度主档的创建、修改,62074-1单一额度-C建立,额度修改的时候功能选择为：M维护,额度主档的创建、修改,额度层级的创建、修改、删除,62074-1单一额度-B维护额度分项的详细资料,额度层级的创建、修改、删除,C：建立D：删除M：维护,额度核准,62074-4核准资料-C建立,额度核准,分别输入层级序号逐个进行核准,额度核准,创建合同62000,创建合同,合同修改67930,合同查询62902,合同金额可循环标识指合同可用金额是否可以循环。（是/否）。如果否，可用余额=合同金额-累计放款金额。如果是，可用余额=合同金额-累计放款金额+累计归还金额。,创建贷款账户62000,对公产品直接输入合同号，直接在该合同号下创建账户，不需要输入客户号和额度号。,创建贷款账户,创建贷款账户,创建贷款账户,创建贷款账户,创建贷款账户,贷款账户修改,选项：1：账户基本资料维护2：修改贷款账户名称3：账户产品分行转换账户信息类型：1：账户维护2：与利息相关的账户维护3：与还款相关的账户维护4：剩余期数和每期还款（本）额维护,贷款核准12420,放款至存款账户,贷款账户查询10400,放款到存款账户冲正11155,放款至BGL账户11057,放款至BGL账户冲正11157,12695查询剩余还款计划,还款方式,还款,还款方式：提前还款、正常还款提前还款：指的是提前归还未到期贷款正常还款：到期或逾期还款提前还款的前提:1、账户不存在任何应还未还款，包括：拖欠本金、逾期利息、罚息及拖欠本金、逾期利息、罚息的已计未结利息。2、账户存在上述任何应还未还款，执行该交易系统会报错。此时应首先执行11091强制结息交易，对拖欠本金、逾期利息、罚息的已计未结利息进行强制结息，再执行11045正常还款交易归还账户所有应还款项后，才能执行提前还款交易。,余额细分查询,强制结息交易11091,强制结息：系统对各类未到结息入账日的已计未结利息进行入账处理的动作。,存款账户转账提前还款,BGL账户转账提前还款,存款账户转账还款,BGL账户转账还款,展期重整,贷款展期系指借款人不能按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。,展期重整,展期重整,倒退日交易,1、倒推日交易用于在当前日补做以前应执行的交易；2、核心银行系统倒推日交易原则：倒推日不得早于交易涉及账户的上一笔金融交易日期，且不可跨批量结息（结罚息）交易执行倒推日交易，其中交易涉及账户包括：存款账户和贷款账户。3、倒推日交易码通常为原交易码+5000；4、交易完成后，系统自动调整相应利息。,结清,贷款账户零余额结清13011贴现的用13046交易110911104513011结清之前贷款账户余额为零才可以结清,对私贷款业务流,对私产品大类,对私产品大类,自助贷款业务流,60取款,900000存款,620002自助贷款开户,12002自助贷款创建明细,12006贷款帐户创建成功,11055放款（核准）,11055放款,还款