第三章汽车保险条款.讲述.ppt

第三章汽车保险条款,第一节机动车交通事故责任强制保险,第二节机动车商业保险产品,2020/5/1,2020/5/1,第一节机动车交通事故责任强制保险,第一节机动车交通事故责任强制保险,第一节机动车交通事故责任强制保险,二、机动车交通事故责任强制保险条例条款解析,.总则,)交强险条款制定的法律依据主要是中华人民共和国道路交通安全法中华人民共和国保险法机动车交通事故责任强制保险条例等法律、行政法规。,)交强险合同的组成包括交强险条款、投保单、保险单、批单和特别约定等。,)交强险费率按照中国保监会批准的费率执行，同时实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。,.定义,)被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。,)投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车所有人、管理人。,)受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。,)责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。,第一节机动车交通事故责任强制保险,)抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。,.保险责任,)保险责任的成立应满足的条件:一是被保险机动车在中华人民共和国境内使用；二是发生交通事故；三是造成受害人的人身或财产损失；四是依法应当由被保险人承担损害赔偿责任。,)赔偿限额赔偿限额具体数额规定如表-所示。,第一节机动车交通事故责任强制保险,)赔偿项目(表-),第一节机动车交通事故责任强制保险,第一节机动车交通事故责任强制保险,.投保人、被保险人义务,第一节机动车交通事故责任强制保险,.赔偿处理,)被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供以下材料:()交强险的保险单。()被保险人出具的索赔申请书。()被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证。()公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明。()被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照交通事故处理程序规定规定的记录交通事故情况的协议书。,()受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据。()其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。,)核定人身伤亡赔偿金额的标准()有关法律法规，主要是最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释。()国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南。()国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。,第一节机动车交通事故责任强制保险,第一节机动车交通事故责任强制保险,第二节机动车商业保险产品,第二节机动车商业保险产品,第二节机动车商业保险产品,第二节机动车商业保险产品,第二节机动车商业保险产品,第二节机动车商业保险产品,第二节机动车商业保险产品,第二节机动车商业保险产品,第二节机动车商业保险产品,)施救费用的赔偿计算计算方法同车损险的赔偿计算。但须注意以下事项:()施救费用在保险车辆损失赔偿金额外另行计算，最高不超过保险金额。()被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按保险车辆与被施救财产价值的比例分摊施救费用。,)残值处理保险车辆遭受损失后的残余部分归被保险人，由双方协商确定其价值，并在赔偿中扣除。,)事故责任比例确定,被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70；被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50；被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30。,)修复方式,保险事故发生后，被保险人经与保险人协商确定保险车辆的修理项目、方式和费用，可自行选择修理厂，也可选择保险人推荐的修理厂。,)代为追偿因第三方对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。,第二节机动车商业保险产品,)重复保险的赔偿重复保险的，保险人按合同保险金额与各保险合同保险金额的总和的比例承担赔偿责任。,)合同终止的条件,()保险车辆发生全部损失。()按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和(不含施救费)达到保险事故发生时保险车辆的实际价值。()保险金额低于投保车辆实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和(不含施救费)达到保险金额。,.其他)保险费调整,保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的费率规章的规定为准。,)合同变更和终止,()合同变更,保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。,在保险期间内，被保险机动车转卖、转让、赠予他人，被保险人应书面通知保险人并办理批改手续。,第二节机动车商业保险产品,()合同解除,一般投保人可随时解除合同，保险人不能解除合同。,短期月费率表如表-所示。,()合同争议处理,三、机动车第三者责任保险,.第三者责任险概述,第三者是指在保险合同中，保险公司为第一者，被保险人或投保人为第二者，遭受人身伤害或财产损失的受害人为第三者。,.保险责任,()被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险车辆过程中的含义与车损险条款相同。()意外事故是指不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的并造成人员伤亡或财产损失的突发事件。,第二节机动车商业保险产品,()人身伤亡是指人的身体受伤害或人的生命终止。()财产直接损毁是指保险车辆发生意外事故，直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁。()依法应由被保险人支付的赔偿金额是指依照有关法律、法规应当由被保险人支付的赔偿金额。,.责任免除,)不属于第三者范围的,()被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；()被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；()被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。,)不保危险,()地震；()战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；()竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；()利用被保险机动车从事违法活动；()驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；,()事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；,第二节机动车商业保险产品,()驾驶人有下列情形之一者:无驾驶证或驾驶证有效期已届满；驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。,()非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；()被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；()除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；()被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车(含挂车)或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。,第二节机动车商业保险产品,)不保的损失()间接损失。,()精神损害赔偿。,()因污染(含放射性污染)造成的损失。()第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失。()被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失。()被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失。()应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。,()根据条款规定，保险人不负责免赔部分的费用。,()其他不属于保险责任范围内的损失和费用。,.免赔率,()负次要事故责任的免赔率为5，负同等事故责任的免赔率为10，负主要事故责任的免赔率为15，负全部事故责任的免赔率为20；()违反安全装载规定的，增加免赔率10；,()投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10；,()投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10。,第二节机动车商业保险产品,第十条其他不属于保险责任范围内的损失和费用。,.责任限额,责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时协商确定。,.赔偿处理)赔偿金额计算,当被保险人应付的赔偿金额超过责任限额时:赔款责任限额(免赔率)当被保险人应付的赔偿金额低于责任限额时:赔款应负赔偿金额(免赔率),)合同终止的条件,保险车辆发生第三者责任保险事故，保险人赔偿后，每次事故无论赔款是否达到责任限额，在保险期内，第三者责任的保险责任都仍然有效，直至保险期满。,)其他三者责任险中免赔率规定、残值的处理、责任比例确定、修复方式、代为追偿、重复保险的赔偿等内容基本同于车损险部分的规定。,.其他关于三者险