信用险业务风险管理介绍 PPT课件

1,信用险业务风险管理简介,安邦财产保险股份有限公司信用险事业部风险管理总部2009年10月北京,2,1、风险管理架构；2、风险管理制度体系；3、风险管理流程体系；4、风险审查；5、担保方案设计；6、合规操作；7、信用评级；8、保后监管；9、信息管理。,目录,3,一、风险管理架构,最高管理和决策机构,风险管理总部为日常办事机构,4,1、信用险业务管理办法；2、产品管理办法；3、其他：（1）信用评级管理办法（2）担保物评估指引（3）中介机构管理办法4、随着业务发展不断完善。,二、风险管理制度体系,5,1、受理流程7、签订合同流程2、调查流程8、承保流程3、审核流程9、保后监管流程4、评议流程10、理赔流程5、评审流程11、解保流程6、出具意向函流程12、档案管理流程,三、风险管理流程体系,6,1、尽职调查：(1)双人调查制度，业务经理AB角；(2)对于金额较大或情况复杂的项目，风险管理部可派人参与实地调查；(3)对于限额(现暂定5000万元)以上的项目需要律师事务所、会计师事务所同时进行尽职调查。2、风险审核：风险管理部；3、项目审批：分级管理。,四、风险审查流程规则,7,风险审核要点提示-1,1、调查过程记录（双人、资料、现场图片）；2、申请人基本情况（主体资格合法性、股东、实际控制人、信用记录状况）；3、行业与经营情况（政策导向、行业前景、在行业中地位、目前经营状况、上下游客户、关联企业）；4、财务数据分析（数据的全面性、客观性、具体分析），对应收账款、存货、其他应收、固定资产、在建工程、银行借款、应付账款、其他应付、销售收入、利润等主要科目的核实；5、银行融资情况（贷款行、具体贷款明细及担保状况和银行合作情况）；,8,风险审核要点提示-2,6、申请人授信方案和授信用途（票据还是贷款？授信金额、用途、期限的合理性）；7、担保方案设计（保证、抵押、质押，保证人的能力，抵质押率是否符合我公司规定，担保的实现）；8、主要风险和避险措施；9、结论（就承保金额、期限、费率、保证金、担保方案、还款方式和是否同意承保提出明确建议）。,9,1、分级审批：(1)评议会(分公司)(2)评审会(事业部)(3)执委会(总公司)最高决策机构2、授权管理：按业务品种和分部的风险管理能力进行授权。,风险审批,10,总的原则（抓住二个核心）：1、抓住企业的核心人物2、抓住企业核心资产,五、担保方案设计-1,11,核心人物：1、企业的实际控制人2、六缘：血缘、姻缘、学缘、业缘、地缘、神缘,担保方案设计-2,12,核心资产：1、制造业：产品及市场竞争力；2、贸易流通：存货、应收账款；3、科技型：无形资产；4、房地产：土地和项目开发权；5、服务业：品牌、服务水平等。,担保方案设计-3,13,过程控制手段(围绕物流和现金流两条线设计)：1、物流的监管，委托专业仓储物流公司；2、资金流的监管，共管账户；3、印章的监管（公章、财务章、法人名章）；4、证照、重要权证的监管。,担保方案设计-4,14,1、审保分离：审查与操作分开。2、操作基本流程:(1)通过有权机构审批的项目方可向银行出具承保意向函；(2)银行向我司出具贷款意向函；(3)与投保人、保证人签订协议；(4)收取保费、保证金(见费出单)；(5)落实担保措施；(6)通知银行放款。,六、合规操作,15,1、评级依据：参考人民银行评级规范。2、评级方法：采用定量和定性相结合的方式。3、评级作用：（1）项目准入标准；（2）风险定价依据；（3）计提“风险拨备”的依据；（4）保后监管的要求。,七、信用评级,16,1、首次检查：第一次用款15天内(贷款用途)；2、常规检查：每二个月(经营情况)；3、到期前检查：到期前一个月，落实还款来源；到期前一周，还贷资金到账；4、专项检查：根据风险分类结果确定保后监管周期明确保后监管的重点。,八、保后监管,17