新 经济形式下的保险理财规划

新经济形势下的保险理财规划,背景简介,南开大学金融学硕士南开大学保险学学士国内金融行业十六年工作经验知名证券公司八年工作经验深圳、上海证券交易所交易员资格注册会计师资格举办多场金融、理财讲座,嘉宾：张烨,作为一个人口超过北美、欧州和日本总和的国家，中国持续28年的高速增长创造了世界历史奇迹。,1995至2006年中国实际GDP增长率,199519961997199819992000200120022003200420052006,10.59.68.87.87.18.07.58.39.39.110.310.5,485455766054603865517086765182149101,19952003年人均国民生产总值GDP(人民币/元),经济周期示意图,复苏,繁荣,衰退,萧条,如何管好您的,钱？,平衡现在和未来的收支,别人养着你,你养着别人,自已养着自已,（0-22岁）,（2260岁）,（6080岁）,（22-80岁自己养自己）,理财目标,资本积累,退休金,防范个人风险,减轻税负,家庭理财五大误区,存钱=有钱理财=一夜致富今天=明天单元投资=稳定收益多元投资=稳定收益,了解个人的风险承受能力：,保守型投资者中庸型投资者进取型投资者,安全性流动性收益性,理财投资的原则,目前中国常见的理财工具,储蓄保险房地产债券基金股票期货,我国的利率走势图,2005,银行理财产品,1、400多项产品中，80%低于CPI2、类基金、QDII产品全面亏损3、少部分产品逆市获高收益4、中资银行放弃QDII理财,基金,上半年开放式基金单位净值增长率32.67%股票型：35%债券型：0.33%货币型：1.65%上证指数：47.8%,市道低迷七成基金无红可分,基金投资策略,时下养基本金安全最关键巴菲特：别人恐慌，你要贪婪1、新发行的股票型基金2、平衡型、债券型、货币型有所侧重3、定额定投,股市十年到底能赚到多少?,股票,未来大势研判,原因：1、内外环境不容乐观2、大小非减持对股市形成压力3、暴跌打击股民信心4、中国股市运作规律5、A-H股接轨，久盘必跌维稳实质是防止股市暴跌,未来2-3年将弱势盘整，3800-2000点，大涨于2011年,优势1、可观的收益率2、财务杠杆效应3、对抗通货膨胀劣势1、缺乏流动性2、需要大笔首期投资3、周期与杠杆带来的不利影响4、高风险,房地产,保险规划可以解决的问题：,保险在财务工具中最具防御性.创造钱财.买时间,死亡？残疾？生病？财务目标？,主要国家的财富结构,储蓄，保险，置业,债券，货币基金,股票，股票基金,期货，炒外汇,占,攻,守,防,财富金字塔,60%,20%,20%,家庭收入来源,经常性收入:工资,物业租金,储蓄非经常性收入:股票买卖获利等,家庭一般开支,经常性开支：衣、食、住、行、用,家庭一般开支,巨额开支：供楼、子女教育、退休,家庭一般开支,应急开支：失业、患病、意外、身故,家庭健康收支,经常性开支经常性收入建立理财目标准备应急基金,保险规划-单身贵族,特点:1、收入低、月光族、30岁以下需求：对父母的责任、强制储蓄保障规划：1、男士大病加意外2、女士养老金加意外、医疗保费：月缴5001000元,保险规划-三口之家,特点:收入中高、经济压力大、经济支柱、30-40岁需求：家庭保障、养老、儿童教育金保障规划：1、大病、意外、定期寿险2、UL加综合意外保费：月缴2000元或年缴20000元,保险规划-成功人士,特点:1、收入高、有闲钱、40岁