第七章 国际货物运输保险

第四章国际货物运输保险,通过学习，要求掌握海上国际货物运输保险的范围，熟悉我国海陆空邮运输货物保险的险别，了解伦敦保险业协会海运货物条款，学会操作货运保险基本业务以及掌握合同保险条款的内容及规定方法。风险与损失的界定；保险险别；仓至仓条款的含义；保险条款的基本内容以及规定保险条款的注意事项。,重点难点,目的与要求,保险的概述,什么是保险？投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的当事人:保险人、投保人、被保险人、受益人保险的基本原则可保利益原则、最大诚信原则、损失补偿原则、代位追偿原则、重复保险分摊原则、近因原则。保险的种类1）人身保险；2）责任保险；3）保证保险（履约保证保险、出口信用保险、出口押汇保险、进口信用证保证保险、中长期出口买方、卖方的信贷保险等）；4）财产保险（房屋、设备、工程、家庭财产、运输工具和运输途中的货物等）。,国际货物运输保险的含义,是指被保险人（买方或卖方）向保险人（保险公司）按一定的金额投保一定的险别，并根据一定的保险费率交纳保险费，保险人承保后，对于被保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿。,国际货物运输保险的承保范围,第一节海运货物保险承保的范围,一、风险,（一）海上风险（PerilsoftheSea）又称海难，指船舶或货物在海上运输过程中所遇到的自然灾害和意外事故。1、自然灾害（NaturalCalamity）指不以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害。不是泛指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指恶劣气候、雷电、地震、海啸或火山爆发等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。2、意外事故（FortuitousAccidents）由于偶然、非意料的原因所造成的事故。不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。,（二）外来风险指由于自然灾害和意外事故以外的其他外来原因造成的风险，但不包括货物的自然损耗和本质缺陷。1、一般外来风险：一般外来原因所造成的风险。主要包括：偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮等。2、特殊外来风险：由于社会、政治原因造成的风险。主要包括：战争、罢工、拒收以及交货不到等。,二、损失,全部损失：是指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。实际全损：货物完全灭失或变质而失去原有用途，即货物完全损失已经发生或不可避免。主要有四种情况：完全灭失；失去原有用途，已不具有任何使用价值；货物丧失无法挽回；船舶失踪达到一定时期，仍无音讯。,推定全损：指被保险货物受损后未完全灭失，但施救、恢复、整理受损货物并将其运至原订目的地的费用总和已超过货物到达该目的地价值的损失，即这种损失已超过被保险货物的保险价值。保险标的实际全损已经无法避免，或者是为了避免实际全损，需要花费的施救费用，将超过获救后标的的价值。保险标的发生保险事故后，使被保险人失去标的的所有权，而收回这一所有权所需花费的费用，将超过收回后的价值。保险标的受损后，整理和续运到目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。保险标的受损后，修理费用已超过货物修复后的价值。,例:有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于_。发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。,何为委付?委付是指被保险人将保险货物的一切权利转让给保险人，并要求保险人按全损给予赔偿的行为。委付必须经保险人同意方为有效保险人一经接受，委付就不得撤回。,是指载货船舶在海上遇到灾害、事故，威胁到船货等各方面的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全，使航程得以继续完成，船方有意识地、合理地采取措施，造成某些特殊损失或者支出特殊额外费用。具备条件：共同海损的危险必须是实际存在的，或者是不可避免而产生的，不是主观臆测的。消除船、货共同危险而采取的措施，必须是有意识的和合理的。必须是属于非正常性质的损失。费用支出是额外的。,共同海损,指除共同海损以外的，由海上风险直接导致的船舶或货物的部分损失。这种损失只属于特殊利益方，不属于所有其他的货主或船方，由受损方单独承担。共同海损和单独海损的区别:损失的构成不同造成海损的原因不同承担损失的责任不同,单独全损,Casestudy,一载有茶叶和儿童玩具的船舶在航行途中不慎搁浅，情况非常紧急，为脱险，船长下令抛货（茶叶）300公吨，并反复开倒车，强行起浮，终于脱险。但船上轮机受损且船底被划破，致使海水渗进货舱，造成船货部分受损。该船驶进附近的港口修理并暂卸大部分货物，共花一周时间，增加了各项费用支出，包括船员工资。船修复后装上原货重新起航，不久，A舱突然起火，火势有蔓延的趋势，船长下令灌水灭火。灭火后，发现部分儿童玩具和茶叶被水浸湿，造成损失。试分析上述各项损失各属于何种损失？为什么,Casestudy,某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为：a、1000箱货物被火烧毁b、600箱货物由于灌水灭火而受损c、主机和部分甲板被烧坏d、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资试分析以上损失分别属于什么性质的损失？,共同海损的分摊,共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。共同海损损失总额应该由受益方按各自的分摊价值的比例分摊,由于共同海损行为而受益的价值,三、海上费用,施救费用,救助费用,被保险货物遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行为，而向其支付的报酬费用。,是指当被保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故时，由被保险人或其代理人、雇佣人和受让人等采取措施，抢救保险标的，以防止扩大损失，由于实施此种抢救行为所支出的合理费用。,第二节我国海洋货物运输保险的险别,海运险结构,一、基本险,(一）险别平安险：P148水渍险:其责任范围除包括平安险的各责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失一切险:其责任范围除包括平安险和水渍险的各项责任外，还负责货物在运输过程中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。,Casestudy,有批玻璃制品出口，由甲乙两轮分别载运，货主投保了平安险。甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故，玻璃制品因此而发生部分损失，而乙轮却在航行途中遇到暴风雨而使玻璃制品相互碰撞而发生部分损失，事后，货主向保险人提出索赔，问保险人该如何处理？,Case2,有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元。问：保险公司如何赔偿？,Case3,某远洋运输公司的“东风轮”在6月28日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉A舱的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出5万美元施救费。船修好后继续航行，不久又遇恶劣气候，入侵海水使B舱底层货物严重受损，甲板上的2000箱货物也被风浪卷入海里。问：以上损失各属什么性质的损失？投保何种险别的情况下保险公司给予赔偿？,（二）基本险除外责任,（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。（2）属于发货人的责任所引起的损失。（3）在保险责任开始承担前，被保险货物已存在品质不良或数量短差所造成的损失。（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。（5）战争险条款和罢工险条款所规定的责任及除外责任。,（三）基本险保险责任起讫,仓至仓（W/W）条款的含义指保险的承保责任从被保险货物远离保险单所载明的起运地发货人仓库开始，直到该项货物被运抵保险单所载明的目的地收货人仓库为止。,二、附加险,一般附加险是指由于一般外来原因引起的一般风险而造成的各种损失的险别。包括偷窃提货不着险（TPND）淡水雨淋险（FreshWaterandRainDamage）渗漏险（RiskofLeakage）短量险（RiskofShortage）钩损险（HookDamage）污染险（RiskofContamination）碰损破碎险（RiskofClashandBreakage）生锈险（RiskofRust）串味险（RiskofOdour）受潮受热险（DamageCausedbyHeatingandSweating）,注意,不能单独投保,特殊附加险是指由于特殊外来原因引起风险而造成损失的险别。主要是由于政治、军事、国家政策法令、行政措施等特定的外来原因而造成的。它不能单独投保，必须依附于主险而加保。包括：战争险罢工险交货不到险进口关税险舱面险拒收险黄曲霉素险等,战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？,战争险,罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。,罢工险,注：罢工险的保险责任期间是“仓至仓”；已投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。,第三节伦敦保险协会海运货物保险条款,协会货物保险条款（InstituteCargoClause，ICC）,一、协会货物条款的种类1、协会货物条款（A）：ICC（A）2、协会货物条款（B）：ICC（B）3、协会货物条款（C）：ICC（C）4、协会战争险条款5、协会罢工险条款6、恶意损害险条款,除恶意损害险外，其余5种均可单独投保。,二、协会货物保险险别的承保风险与除外责任,（一）ICC（A）险的承保风险与除外责任类似于我国的一切险，采用“一切风险减除外责任”的规定方法。（二）ICC（B）险的承保风险与除外责任类似于我国的水渍险，采用承保“除外责任”之外列明风险的办法。ICC（B）险与ICC（A）险的区别：P166（三）ICC（C）险的承保风险与除外责任类似于我国的平安险，仅承保“重大意外事故”的风险。,（四）战争险的承保风险与除外责任（五）罢工险的承保风险与除外责任（六）恶意损害险的承保风险若要对恶意损害造成的损失取得保障，可以投保ICC（A）险，或在投保ICC（B）险或ICC（C）险时加保恶意损害险。,三、协会海运货物保险的保险期限,海运货物保险的期限：“仓至仓”海运货物战争险的期限：“仅限于水上危险”,第四节其他运输方式下的货运保险,一、陆运货物保险陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。二、空运货物保险空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。三、邮包运输保险邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。,第五节进出口货物运输保险实务,一、投保（一）投保险别的选择1、考虑货物的性质和特点2、考虑货物的包装3、考虑运输路线和船舶停靠港口4、考虑运输季节,一份CIF合同下，合同及信用证均没有规定投保何种险别，交单时保险单上反映出投保了平安险，该出口商品为易碎品，因此（）A、银行将拒收单据B、买方将拒收单据C、应投保平安险加破碎险D、银行应接受单据,（二）确定保险金额,出口：以CIF或CIP为基础加一成保险金额=CIF（1+投保加成率）CIF=CFR/1-（1+投保加成率）保险费率CIF=CFR/（1-1.1R）,（三）交付保险费保险费=保险金额保险费率=CIF（1+投保加成率）保险费率,练习计算题,某货主在货物装船前，按发票金额的110%办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以CIF成交的总价值为20.75万美元，一切险和战争险的保险费率合计为0.6%。问：该货主应交纳的保险费是多少？,二、取得保险单据,1、保险单（InsurancePolicy），俗称“大保单”保险单的格式：2、保险凭证（InsuranceCertificate),俗称“小保单”3、联合凭证（CombinedCertificate）4、批单（Endorsement）批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证。,批单原则上须粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。,保险单的转让：和海运提单一样，货运保险单和保险凭证可以经背书进行转让，而且无须取得保险人的同意，也无须通知保险人。即使保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。保险单的出单日期不得迟于运输单据的出单日期,（三）保险索赔,CIC规定，索赔时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年.,保险单或保险凭证正本。运输合同（海运提单、陆运、空运单、邮包收据、联运单据等）发票。装箱单、重量单。向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其他凭证和文件。检验报告。海事报告摘录。货损、货差证明。索赔清单。,索赔单证,第六节保险单据,一、分类（1）保险单（大保单）是保险人与被保险人之间建立保险契约关系的正式凭证，其内容主要有被保险人名称、保险货物名称、数量及标志、载货船名、投保险种、保险起讫地点，保险单的背面印有保险合同条款，包括保险人责任范围和除外责任，以及保险人和被保险人各自的权利、义务等详细条款。,（2）保险凭证（小保单）是简化了的保险单，只列明保险单正面的主要内容，背面没有印就保险合同条款，但与保险单具有同等作用。（3）预保单是保险人与被保人双方为对长期连续装出的货物全部投保而预先签订的一揽子保险。这种保险合同的效期一般一至三年，凡属预保单规定范围内的货物，一经装船，保险公司即自动按照既定的条件予以承保，但被保险人应在得知货物装船后，立即以保险声明书形式将该批货物的名称、数量、保险金额、船舶的起运港、目的港、开航日期等通知保险公司。,二、保险单据的缮制及注意事项1、出单公司的名称(TheNameoftheIssuingCompany.)出具保险单公司的全称及公司标记一般会用较醒目的字体预先印制在保险单的最上端，以宣传公司形象及帮助被保险人确定保险单责任的承担者。2、保单编号(PolicyNo)各套保险单的右上方一般预先印有一个与上、下套保险单前后相连的流水编号，但这并非是真正的保单编号，保单编号一般在制作保单时才编制确定。各保险公司编制保单编号的规定各不相同，但一般均由三部分构成，即该保险公司下属出具保单的分支公司编号、出单年份、同险种保险业务连续号。,3、被保险人(Insured)由于保险单是可转让的单证，被保险人只要在保险单背面签章，保险单的权益就转让给了任何保单持有人，所以除非信用证上有明确规定，否则投保人便被作为被保险人。根据信用证规定和被保险人的不同情况，常见的缮制方法有以下几种：1）一般情况下，投保人与被保险人系同一个人，不指定受益人。来证若无明确规定，由卖方投保时，被保险人一栏应填具信用证上受益人的名称，并由该受益人在保单背面作空白背书。2）信用证规定须转让给开证行或第三方时，则被保险人一栏内在信用证上受益人名称之后再打上“HeldtotheOrderof”，并由该受益人在保单背面作空白背书。3）信用证指定以“个人名义”或“来人”(ToOrder)为抬头人，则在被保险人一栏内直接打上“”或直接打上“ToOrder”。信用证上的受益人不要背书。4）信用证指定“EndorseTotheOrderof”，则在被保险人一栏内仍打上信用证中受益人名称，同时保单背面由信用证上的受益人空白背书的上方打上“Held/PaytoTheOrderof”。,4、标记(Marks&No)标记一般应按发票或提单上所标的唛头填写，且内容需要与其他相关单证相符；但如信用证无特殊规定，为简化起见一般可打“AsPerInvoiceNo.”(参照商业发票上的货物标记)。因为若向保险公司索赔时，被保险人须递交相关商业发票，所以这两种单据可相互参照。5、包装及数量(Quantity)散装货物和信和证有规定外，一般不打重量。应显示“袋”(BAG)、“木箱”(CASE)、“纸板箱”(CARTON)、“包”(BALE)等。保单上如果未表明“货物的数量”，银行便无法确定信用证所规定的代物数量是否已全部投保，所以开证行可据此拒付。6、保险货物项目(DescriptionofCoods)保险单内必须有对货物的描述，如果货物名称单一，可按发票上的名称填写；如果货物的项目很多，该描述可以用统称，但不得与信用证和其他单据中对货物的描述有矛盾,7、保险金额(AmountInsured)保险金额一般应以信用证规定的货币种类及金额表示。如果信用证对保险金额没有规定，那么一般按照发票金额加成10计算，要求加成比例超过10的，保险公司会根据实际情况确定是否可以接受，银行可以接受的最低保险金额为付款、承兑或议付金额的110或发票总额的110，以两者中较大者为准。除非信用证规定投保金额不少于(NotLessThan)110，则保险金额大于或小于CIF或CIP金额的110者均不可轻易接受。发票金额中有时含有“佣金”与“折扣”，除非信用证另有规定，佣金不需扣除，保险金额一律按发票金额计算；而“折扣”需要扣除，保险金额按发票金额扣减折扣后计算。,8、总保险金额(TotalAmountInsured)总保险金额的币种须与信用证或合约的规定一致，且应使用币种的全称(例：美元不能用“USD”，而应写“U.S.DOLLARS”)。大小写金额须相符，因为保险金额精确到个位数，所以大写金额后应加上“ON-LY”，以防涂改。9、保费(Premium)和费率(Rate)因费率不公开，故在保费和费率一栏内通常打“AsArranged”(按照约定)。如果信用证要求注明“保费已付”(PremiumPaid)，可能原印制的“AsArranged”删掉改打上“Paid”或“Prepaid”。,10、装载运输工具(PerConveyance)海运直达轮，则在该栏显示船名。如需中途转船，填写一程轮船名或已知的第二程轮船名。除非信用证号有规定，保单只有船名没有注明航次，银行应予接受。陆运：则填写“byTrain”；空运：则填写“byAir”；邮包：则填写“byParcel”。11、开航日期(SlgOnorabt)海运可填：as/perB/L；空运可填：asperAWB等。12、起讫地点(Fromto)如选用海运直达船。则“From”即提单中的“PortofLoading”；“To”即提单中的“PortofDischarge”。如果信用证上的目的地(一般为内陆)非提单卸货港，则保单上的起讫地点应按信用证规定原样显示。(例：信用证上要求“PortofLoading；Shanghai”；“Portofdischarng:Hamburg”；“Finaldestination:Aus-tria”则保单上应显示：FromShanghaitoHamburgintransittoAustria.)如选用海运非直达船。则保单上转运地点应注明。例如从上海经香港转纽约(FromShanghaitoNewYorkW/TatHongkong.)如选用陆、空、邮运，则可在“To”栏中直接填上目的地即可。,13、承保险别(Conditions)进出口货运险适用的保险款种类较多，国内一般采用中国保险款，包括主险条款，一般附加险条款和特别附加险条条款。14、保险人在货运目的地的检验代理人(NamedSurveyAgent)保险人选择的检验代理人应位于货运目的地，如当地没有符合条件的检验代理人，则应尽可能就近选择。保险代理人除需提供名称外，还需要详尽的地址及联系电话，以便被保险人在货物出险后与其联系。15、赔款偿付地点(ClaimPayadleat)如果信用证无特殊指定，一般显示信用