个人大类资产配置(手册版)V1(1110)ppt课件

.,个人客户资产配置,.,抗通胀、保资产,您现在的100万定存在30年后可能只剩下41万（购买力）,实例：就好比现在的热干面4元钱一碗。如果带着4元钱回到10年前，可以买到4碗热干面，而现在只能买到1碗。,.,“负利率”时代的到来,我国当前实体经济持续低迷，无论是刺激投资，还是鼓励消费，我国货币政策均需要维持宽松姿态，而这又将主要以低利率的形式体现。所以说在未来相当一段时期内，负利率时代均将伴随着我们。,.,从理财的角度看，这是一个怎样的时代？,存款利率，一降再降！,.,国债：跌破4%也要抢，半个小时就抢光！,.,理财产品：两年半，收益率从6到3！,数据来源：金牛理财网截止至2016/05/11,未来可能降到3以下,.,将近40%的P2P是问题平台,民生证券研究院的数据显示，截至2016年3月底，P2P问题平台占全部平台的比例高达38.23%。,根据网贷之家数据，从2011年至2016年5月12日，P2P问题平台总数量为1625家。今年以来P2P出问题总数量为362家，其中停业152家，跑路165家，提现困难41家，经侦介入中4家。,.,你必须意识到：一个曾经美好的时代已经结束了！,存款,国债,理财产品,利率下降,利率下降,收益率下降,号称“高固定收益”的P2P，大规模跑路了！,高固定收益的时代，结束了！,.,家庭资产配置,家庭资产配置是家庭财富升值的关键环节。保值、增值、流动性是每个家庭财富管理的基本目标。资产配置实现家庭财富升级。,.,投资收益中绝大部分的收益来自资产配置,根据1991年Brison,SingerBeebower的研究报告，退休基金在1977-1987年取得的投资收益中，91.5%来自资产配置。相反，投资者较为关注的市场择时、证券选择对投资收益的贡献微不足道。择时和选股甚至会减少平均收益，同时增加收益的波动性。众多美国大型基金管理公司均认为资产配置是重要的管理决策。,.,标准普尔家庭资产象限图,.,家庭资产配置主要工具,.,家庭资产配置金字塔,由于每个家庭的年龄、收入状况、资产状况、受教育程度以及自身的投资经验以及个人性格取向、风险偏好等实际情况不同，家庭的资产搭配方式也不尽相同。但比较普遍和实用的是家庭资产配置的金字塔。资产配置的顺序也是由金字塔底层逐步向上配置。,.,家庭资产配置保险,.,家庭资产配置保险,.,当您手上有50万的时候，您将如何安排？,.,家庭资产配置保险,.,个人家庭主要风险及应对,1,2,3,风险无处不在，家庭风险的发生更是会影响到人的一生。,.,现在处于什么时机？,通胀率,经济增速,过热,商品为王,复苏,滞胀,货币为王,股票为王,债券为王,衰退,当前衰退末期以股为攻以债为守,2015年经济增速降至25年最低“十三五”时期为改革攻坚期2月CPI同比上涨2.3%结束连续5个月的1时代,.,现在的时机落到什么阶段？,适宜资产：不宜持有太多现金合理配置债券比例开始增加股票配置,中国：经济仍在衰退衰退速度有所减绶债券牛市下半场长期低通胀,.,基金净值表现与运作特征,取决于产品特征波动性：股票混合债券货币,.,自己投资还是专家投资,.,散户的行为,最近股票很好赚钱大家都来买股票啊,熊市来了大家快跑,.,散户的心理,.,散户的影响,.,市场投资者之间的差异,.,3.1买新基金还是老基金,.,家庭资产配置基金定投,.,家庭资产配置基金定投,克服人性的弱点，避免追涨杀跌,.,家庭资产配置基金定投,.,家庭资产配置基金定投,.,家庭资产配置黄金,.,家庭生命周期资产配置,.,特定客户资产配置安愉优享组合,客群定位：老年人该群体具有收入稳定、经常性大额支出少、风险偏好及承受能力低的特点。建议着重配置固定收益类产品，保证投资的稳健性，同时固定收益投资的收益可以作为该人群的收入补充，提高生活品质。同时考虑到潜在的刚性大额支出，建议保留部分现金管理类产品的配置。权益类及黄金配置视具体投资人的风险偏好决定。,.,特定客户资产配置安愉优享组合,.,特定客户资产配置小康之家组合,客群定位：中产阶级人群该群体具有收入稳定、刚性大额支出高、投资回报要求较高、风险偏好及承受能力较强的特点。因此建议优先准备刚性大额支出需求，增加现金管理类产品配置比例。同时考虑到该类人群投资期限长、风险偏好及承受能力较强，可以增加权益类产品及黄金的配置比例，通过投资多种投资类型的产品及不同的投资方式，提高投资回报，加速资产的增值。同时兼顾固定收益类产品，保证投资基础稳定。,.,特定客户资产配置小康之家组合,.,特定客户资产配置私营业主组合,客群定位：私营业主该群体具有收入高、资金流动性要求较高、投资回报要求稳健、风险偏好及承受能力中等、保险配置不足的特点。因此建议优先准备流动资金支出需求，增加现金管理类产品配置比例。同时考虑到该类人群实业经营风险较大，个人及家庭成员承担风险方面较多，家庭保障需要全面规划，故除可以增加权益类产品及黄金的配置比例外，同时兼顾固定收益类产品，保证投资基础稳定，更需要完善整个家庭的保险配置比例，尤其是意外和重疾系列，提高人员保障。根据客户情况，激发贷款需求。,.,特定客户资产配置私营业主组合,.,特定客户资产配置职场新人组合,客群定位：职场新人该群体具有收入一般、急需迅速积累财富，提升个人资产，缺少必要保障。因此建议在准备现金资产的前提下，增加权益类产品及黄金的配置比例，通过投资多种投资类型的产品及不同的投资方式，提高投资回报，加速