互联网金融简析课件

互联网金融简析,1,第四组,冉龙静：2013互联网金融的创新案例、大数据金融、P2P王雨：众筹、信息化金融赵晨斐：互联网金融门户侯宜林：虚拟货币魏雪纯：大背景、第三方支付,互联网金融简析,2,虚拟货币案例（比特币）,2013互联网金融十大创新案例,众筹案例（kickstarter、点名时间）、信息化金融案例（网银）,大数据金融、P2P案例,互联网金融的定义、产生背景及第三方支付案例（支付宝）,互联网金融的产生背景及创新案例,互联网金融门户案例（格尚、融360）,互联网金融简析,3,互联网金融简析,4,互联网金融的定义,互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的，以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的，以传统金融业的在线化、互联网业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的，以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。,互联网金融简析,5,网上银行,第三方支付,个人贷款,企业融资,互联网金融的发展阶段,互联网金融简析,6,需求型拉动金融个体（主要是指金融机构的服务对象）对于降低成本的强烈渴求。,互联网金融的产生背景,供给型推动现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑,互联网金融简析,7,互联网金融简析,8,第三方支付,互联网金融简析,9,支付宝,支付宝是全球领先的第三方支付平台，成立于2004年12月，致力于为用户提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。,互联网金融简析,10,卖家与买家的博弈,卖家怕货发出后收不回货款,怕支付后拿不到商品或商品质量得不到保证,买家不愿先付款,卖家不愿先发货,信息不对称,信息不对称,互联网金融简析,11,淘宝网的创新,博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的、可以信任的中介。它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，它的出现和发展说明该方式具有市场发展的必然需求。,互联网金融简析,12,支付宝的出现背景可以以小见大的反映出第三方支付平台产生的背景以及条件。几乎所有的支付服务都可以使用支付宝。从购物到水电燃气缴费，且正有部分取代现金的趋势。这样的趋势也反映出互联网金融中第三方支付对现金支付的冲击之大。,互联网金融简析,13,虚拟货币案例（比特币）,众筹案例（kickstarter、点名时间）、信息化金融（网银）,大数据金融、P2P案例,互联网金融的定义、产生背景及第三方支付案例（支付宝）,互联网金融的产生背景及创新案例,互联网金融门户案例（格尚、融360）,2013互联网金融十大创新案例,互联网金融简析,14,大数据金融,大数据金融是指依托于海量、非机构化的数据，通过互联网、云计算等信息化方式，对数据进行专业化的挖掘和分析，并与传统金融服务相结合，开展相关资金融通工作。,互联网金融简析,15,大数据金融划分为平台模式和供应链模式平台模式采用平台模式的企业平台上聚集了大大小小众多商户，企业凭借平台多年的交易数据积累，利用互联网技术，向企业或者个人提供金融服务。,互联网金融简析,16,供应链金融模式以京东为代表的供应链金融模式是以电商或行业龙头企业为主导的模式。在海量交易数据基础上，作为核心企业，或以信息提供方的身份或易担保方的方式，通过和银行等机构合作，对产业链条中的上下游进行融资的模式。,互联网金融简析,17,P2P,对等网络（PeertoPeer，简称P2P）也称为对等连接，是一种新的通信模式，每个参与者具有同等的能力，可以发起一个通信会话。,互联网金融简析,18,在对等网络中，用户之间可以直接通信、共享资源、协同工作。还称工作组，网上各台计算机有相同的功能，无主从之分，任一台计算机都是既可作为服务器，设定共享资源供网络中其他计算机所使用，又可以作为工作站，没有专用的服务器，也没有专用的工作站。对等网络是小型局域网常用的组网方式。对等网络是在现有网络的基础上通过软件实现的，目前它在Internet上正得到推广。在Internet上，一组用户通过相同的互连软件进行联系，也可以直接访问其他同组成员硬件设备上的文件。,互联网金融简析,19,网络特点（一）网络中计算机的数量比较少，一般对等网络的计算机数目在台以内，所以对等网络比较简单！（二）对等网络分布范围比较小，通常在一间办公室或一个家庭内！（三）网络安全管理分散，因此数据保密性差！,互联网金融简析,20,互联网金融门户,互联网金融门户是指利用互联网提供金融产品、金融服务信息汇聚、搜索、比较及金融产品销售并为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。互联网金融门户多元化创新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构，提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。,互联网金融简析,21,从相关互联网金融门户平台的服务内容及服务方式，可以将互联网金融门户分为第三方资讯平台、垂直搜索平台以及在线金融超市三大类。第三方资讯平台是提供全方位、权威的行业数据及行业资讯的门户网站，典型代表为网贷之家、和讯网等。垂直搜索平台是聚焦于金融产品的垂直搜索门户，消费者在门户上可以快速地搜索到相关的金融产品信息。典型代表为融360、安贷客等。线上金融超市的业务形态是在线导购，提供直接的购买匹配，因此该类门户集聚着大量金融类产品，利用互联网进行金融产品销售，并提供与之相关的第三方服务。典型代表为大童网、格上理财、91金融超市以及软交所科技金融超市等。,互联网金融简析,22,公司简介融360致力于为广大中小企业和个人用户免费提供最可靠、最便捷、最划算的贷款推荐结果。平台上的金融产品来自包括国有银行、股份制银行、外资银行、城市银行、小额贷款公司等国家认可的金融机构。广大用户可以通过融360独有的智能搜索、匹配系统一站式、直接申请到最优贷款（低息、高效、省心）。融360团队成员曾分别供职于海内外各大互联网、银行机构和金融公司。创始人团队成员曾分别于百度、阿里巴巴、美运通、PayPal、宁波银行、第一资本银行等公司担任管理职位，拥有丰富的互联网和金融行业专业经验。,互联网金融简析,23,2商业模式融360并不仅仅满足于搜索，它同时将触角伸向了申请环节。用其联合创始人兼CEO叶大清的话说，“我们希望把过去全线下的申请模式，完全搬到线上来完成。”具体而言，用户只需在网上输入贷款金额、期限以及用途等关键词，系统就会进行比对和处理，输出一份相应的银行及其他信贷机构的列表。这张列表上呈现了银行名称、信贷产品、利率、总利息、月供、放款时间和贷款总额等信息。用户进行比较后，可以在线填写申请材料，申请一家或几家银行的贷款。申请完成后，相关银行的信贷经理会与申请人进行电话联系，确认信息，申请人可以再度比较各家银行的产品，之后就可以去分行或支行申请贷款。对银行而言，融360是个快速获取客户的渠道，因此，融360的盈利模式是对上游合作金融机构收费，对中小企业与个人消费者则完全免费。融360专心地扮演着一个信息中介的角色，本身并不参与到交易中去，也不会触及到资金往来。“不碰钱、不放贷”是叶大清经常挂在口头的字眼，相反，公司在平台上引入了大量的银行业务人员，让用户与信贷经理直接对接。用他的话说，融360是促进银行实现互联网化的“帮手”，并不会与银行形成直接的竞争。叶大清表示，融360虽然志在成为互联网金融业的“百度加天猫”，但这绝不意味着它会对金融业构成致命打击，“融360对于银行业而言不是一股革命性的颠覆力量，我们不会自己做小贷产品，我们的角色是加速银行业适应互联网，让产品和用户的匹配更高效、信息更对称。融360是银行的帮手，也可以看做是银行一块业务的外包者，但绝不是颠覆者。”,互联网金融简析,24,3市场空间“金融行业给互联网创新带来了巨大的落地空间。”叶大清认为，继零售、旅游之后，金融行业是互联网创新的下一座“金矿”。从国外发展的历史来看，用户通过互联网来购买金融产品是大势所趋。来自Google的一份2011年的调查表明，在欧美，88%的网民在选择金融产品时，会在网上进行搜索、调研。这其中，66%的网民完成调研后，会直接通过网站申请金融产品。而一份来自Forrester的调研报告显示，从2007年到2012年，英国人每年至少一次网上查询与申请金融产品的比例从22%，上升为50%。34企业文化公司使命让金融业步入互联网时代，创造伟大的互联网金融公司！公司理念通过大数据技术，解决融资贷款过程中的数据信息不对称问题；为用户提供便捷、高效、可靠的贷款产品推荐服务；为各大银行等金融机构提供智能化金融创新服务。,互联网金融简析,25,格上理财北京格上理财顾问有限公司（简称格上理财）成立于2007年11月26日，注册资本金2000万元。提供阳光私募基金、券商集合理财产品、私募股权基金、固定收益产品等高端理财产品的投资顾问服务，为高净值客户建立一个中立的专业理财服务平台。公司名称北京格上理财顾问有限公司总部地点北京朝阳惠新里甲240号通联大厦一层成立时间2007年11月26日经营范围高端理财产品顾问/导购等公司性质民营企业公司口号大额理财，就上格上理财网！年营业额30亿注册资本金2000万,互联网金融简析,26,服务项目及时全面理财投资资讯高端理财产品投资顾问专业家庭资产配置指导专属顾问、一站式服务精英会馆、投资俱乐部服务方向甄选出最具投资价值的理财产品帮助客户优先购买顶级理财产品帮助客户避免各种隐藏的投资风险为您做出追加、赎回等动态调整建议服务理念一对一服务专业理财顾问一对一服务分享领先的财富管理学堂家人共享贵宾礼遇一站式服务我们与客户同行，依据不同投资需求提供解决方案丰富产品线（信托、阳光私募基金、PE）满足您各类投资需求格上理财传递最新的投资情报，深度感触市场脉动,互联网金融简析,27,这种模式不存在太多政策风险，因为其平台既不负责金融产品的实际销售，也不承担任何不良的风险，同时资金也完全不通过中间平台。,互联网金融简析,28,虚拟货币案例（比特币）,众筹案例（kickstarter、点名时间）、信息化金融（网银）,大数据金融、P2P案例,互联网金融的定义、产生背景及第三方支付案例（支付宝）,互联网金融的产生背景及创新案例,互联网金融门户案例（格尚、融360）,2013互联网金融十大创新案例,互联网金融简析,29,众筹,互联网金融简析,30,众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。,互联网金融简析,31,团购,众筹,预购,互联网金融简析,32,发起人筹资步骤,2,3,经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。,在发起人预设的时间内达到或超过目标金额才算成功,需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台,互联网金融简析,33,众筹不是捐款筹资项目完成后，网友将得到发起人预先承诺的回报，回报方式可以是实物，也可以是服务，如果项目筹资失败，那么已获资金全部退还支持者。,互联网金融简析,34,产生背景,AddYourTitle,供给,众筹平台的产生第一个众筹平台,联网机构的技术平台的革新云计算技术普及,kickstarter,互联网金融简析,35,kickstarter,该平台的用户一方是有创新意渴望进行创作和创造的人，另一方则是愿意为他们出资金的人，然后见证新发明新创作新产品的出现。任何人都可以向某个项目捐赠指定数目的资金，网站收取很低的佣金，门槛低到了不能再低。,互联网金融简析,36,互联网金融简析,37,点名时间,互联网金融简析,38,下面再让我们回忆一下自己的学费是怎么交的？,互联网金融简析,39,是像“天下无贼”中的某某人带着一大摞RMB谨慎的坐在火车上？,互联网金融简析,40,信息化金融机构,互联网金融简析,41,所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。,互联网金融简析,42,银行信息化,信息化金融机构,证券信息化,保险信息化,互联网金融简析,43,产生背景,AddYourTitle,AddYourTitle,信息化金融机构的产生,云计算、大数据、移动与智能设备以及社交网络等第三类平台的金融服务,需求,供给,互联网金融简析,44,中国工商银行在2000年就前瞻性地启动了数据大集中工程，并在2002年完成了全部工程建设。现在，中国工商银行已经将分布在全国各地的四十多个数据中心整合为互相连接、互为备份的北京、上海两大数据中心，建成了全行统一的计算机系统平台。,互联网金融简析,45,中国建设银行,互联网金融简析,46,互联网金融简析,47,互联网金融简析,48,银行信息化的便利,带给我们的是便利，也是自我理财的机会是银行办理业务的高效性银行得到的是更广阔的市场更加易于管理与整合。,互联网金融简析,49,虚拟货币案例（比特币）,众筹案例（kickstarter、点名时间）、信息化金融（网银）,大数据金融、P2P案例,互联网金融的定义、产生背景及第三方支付案例（支付宝）,互联网金融的产生背景及创新案例,2013互联网金融十大创新案例,互联网金融门户案例（格尚、融360）,互联网金融简析,50,虚拟货币本指非真实的货币。在虚拟跟现实有连接的情况下，虚拟的货币有其现实价值。知名的虚拟货币如百度公司的百度币、腾讯公司的Q币,Q点、盛大公司的点卷，新浪推出的U币米票(用于iGame游戏)，侠义元宝(用于侠义道游戏)，纹银(用于碧雪情天游戏)。,互联网金融简析,51,游戏币自从互联网建立起门户和社区、实现游戏联网以来，虚拟货币便有了“金融市场”，玩家之间可以交易游戏币。,专用货币门户网站或者即时通讯工具服务商发行的专用货币，用于购买本网站内的服务。使用最广泛的当属腾讯公司的Q币，可用来购买会员资格、QQ秀等增值服务。,虚拟货币,互联网金融简析,52,虚拟货币的产生背景,电子金融的出现,市场的形成,技术背景,互联网金融简析,53,欺诈行为,冲击金融体系,网络安全问题,解决方法,现实风险,互联网金融简析,54,比特币（Bitcoin：比特金）最早是一种网络虚拟货币，提出于2009年跟腾讯公司的Q币类似，但是已经可以购买现实生活当中的物品。它的特点是分散化、匿名、只能在数字世界使用，不属于任何国家和金融机构，并且不受地域限制，可以在世界上的任何地方兑换它，也因此被部分不法分子当做洗钱工具。,互联网金融简析,55,东北比特币工厂,现场犹如愤怒的大黄蜂扇动翅膀的声音充斥着耳朵，尽管有空调，但室内温度还是达到了40度，卷风机形成的强风让人无法前行，而在这些卷风机的身后，则是不可计数的挖矿机。每月电费40万人民币，全天候24小时工人三班倒，2500台机器，每秒2300亿次哈希计算。,互联网金融简析,56,比特币网络通过“挖矿”来生成新的比特币。所谓“挖矿”实质上是用计算机解决一项复杂的数学问题，来保证比特币网络分布式记账系统的一致性。比特币网络会自动调整数学问题的难度，让整个网络约每10分钟得到一个合格答案。随后比特币网络会新生成一定量的比特币作为赏金，奖励获得答案的人。,获得,消费,优点,缺点,交易平台的脆弱性交易确认时间长价格波动极大,比特币是一种网络虚拟货币，数量有限，但是可以用来套现：可以兑换成大多数国家的货币。你可以使用比特币购买一些虚拟的物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，你也可以使用比特币购买现实生活当中的物品。,健壮性无国界、跨境山寨者难于生存,互联网金融简析,57,比特币,去中心化：比特币是第一种分布式的虚拟货币，整个网络由用户构成，没有中央银行,全世界流通：比特币可以在任意一台接入互联网的电脑上管理,专属所有权：操控比特币需要私钥，它可以被隔离保存在任何存储介质,低交易费用：可以免费汇出比特币，但最终对每笔交易将收取约1比特分的交易费,无隐藏成本：作为由A到B的支付手段，比特币没有繁琐的额度与手续限制,货币特征,跨平台挖掘：用户可以在众多平台上发掘不同硬件的计算能力,互联网金融简析,58,LOGO,但是,世界最大规模的比特币交易所运营商Mt.Gox2月28日宣布，因交易平台的85万个比特币被盗一空，被盗损失4.67亿美元。公司已经向日本东京地方法院申请破产保护。这一消息对于众多投资者关注的比特币来说，无疑是一枚重磅炸弹。这枚重磅炸弹在比特币拥趸者的头上炸响。日本财政大臣麻生太郎呼吁尽快就比特币交易监管拿出办法。,互联网金融简析,59,虚拟货币案例（比特币）,众筹案例（kickstarter、点名时间）、信息化金融（网银）,大数据金融、P2P案例,互联网金融的定义、产生背景及第三方支付案例（支付宝）,互联网金融的产生背景及创新案例,2013互联网金融十大创新案例,互联网金融门户案例（格尚、融360）,互联网金融简析,60,2013互联网金融的十大创新模式,互联网金融简析,61,余额宝案例描述：余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。,互联网金融简析,62,互联网金融简析,63,微信银行案例描述：2013年下半年，浦发银行(600000,股吧)推出业内首个深入融合微信交互模式的微信银行，微信银行内的微理财功能率先实现了理财产品查询、购买、分享、理财经理互动等功能。,互联网金融简析,64,宜人贷案例描述：“宜人贷”是宜信公司历经7年打造的知名网络个人借款与出借咨询服务平台，旨在为有资金需求的借款人和有理财需求的出借人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。个人借款人在宜人贷上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的资金支持，用以改变自己的生活，实现信用的价值；而个人出借人可以获得经济收益和精神回报双重收获。,互联网金融简析,65,互联网金融简析,66,互联网金融支付安全联盟案例描述：银联联合多方机构共同发起的互联网金融支付安全联盟17日成立。中国银联、公安部经济犯罪侦查局和网络安全保卫局、17家全国性商业银行以及9家主要非金融支付机构成为首批成员单位。互联网金融支付安全联盟作为国内互联网支付安全的开放式协作平台，旨在通过完善风险联合防范机制，保障网络支付交易安全，维护消费者利益，促进互联网支付健康、持续、稳定发展。该联盟成立后，参与各方将整合资源和服务优势，在风险信息共享、风险事件协查、风控技术研究、安全支付宣传、公安司法协作等领域开展合作，共同提升互联网支付风险管理水平。,互联网金融简析,67,信融保案例描述：信融保是一达通针对信用证交易项下出口企业面临的主要问题推出的一站式解决方案，服务涵盖审证、打包贷款、信用证买断三大模块。通过一达通专家团审核信用证条款，确保交易安全。实现了低门槛打包贷款，中小企业凭真实贸易订单即可获最高300万融资额度，轻松备货。100%信用证买断，提前垫付100%信用证款项，风险完全买断、快速回笼资金。,互联网金融简析,6