《银行新员工培训》个人活期存款业务介绍

,个人活期存款业务介绍,2015年1月,新核心建设项目组,一,业务概述,二,交易代码,三,交易说明,四,注意事项,一、业务概述,个人活期存款业务活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款，其存取主要通过现金或转账办理。这种存款的特点是不固定期限，方便客户存取。本功能用于开立个人人民币结算账户、个人委托存款账户、个人外币储蓄账户、可支持的凭证类型包括：存折、存单、无凭证、支票。个人活期存款业务包括开销户、存取款、查询、未登折明细查询、存折补登、存折打印行调整、存折重打、密码管理、密码激活、账户支付方式变更等。,一、业务概述,个人活期存款业务重要空白凭证必须按顺序使用，不允许跳号(借记卡不控制)。累计开户超过10个（含）以上结算账户提示授权功能。对于同一代理人一日开立3个（不含）以上账户提示授权功能。个人活期账户在销户前可以查询到账户状态。累计限额控制功能。通存通兑业务参数-个人活期存款业务,二、交易代码,（）,（一）交易清单,二、交易代码,（）,（一）交易清单,二、交易代码,（）,（一）交易清单,三、交易说明,（）,30200个人活期开户,本交易用于柜面开立个人活期账户，包括个人活期存折、个人活期存单、个人支票账户、个人委托存款账户。客户本人开户需提供本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理人或监护人开户还需出具代理人有效身份证件、监护人有效身份证件及相关证明文件。支取方式凭印鉴支取的，需提供有效预留印鉴。,三、交易说明,（）,30200个人活期开户,三、交易说明,（）,30200个人活期开户,驾驶证是否可在银行作为有效证件使用?身份证是我国法律规定的唯一证明公民身份的证件，没有规定还有其他证件可以代替。只能是在特殊情况下，或接受方认可的可以临时代替。法律没有赋予驾驶证证明身份的效力；身份证是中国公民的身份证明，只要是中国公民，理论上是一人一证，而且终生唯一，是由公安机关专门管理。而驾驶证是由公安机关交管部门负责，现在还没有实现全国统一管理;驾驶证只能证明一个人的资格条件即驾车资格。存款人死亡后的存款提取、过户手续问题涉及的内容比较复杂，应慎重处理。存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处（尚未设立公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，银行凭以办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争执时，应由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）、个人活期存单、个人活期存折、内部平衡传票等。注意事项如选择转账开户，且币种为外币的，支持从客户账/内部账转入，若为客户账，则只支持同户名转入。个人委托存款只支持零余额开户且存款不计息,开户时无介质。转账开立外币账户时，若转出账户为内部账，则只能开立汇户，无法开立钞户。,三、交易说明,会计分录借：业务现金等贷：个人银行结算存款等,三、交易说明,相关案例事件经过：2012年1月23日，一男子在涂某不知情的情况下用其身份证原件到某邮政储蓄所开设了活期储蓄账户，并办理了存折和银联卡。随后在谈生意的过程中，该男子借机秘密调换涂某的存折。当涂某到邮政储蓄所在其所持有的存折里存入了18000元钱以后，这笔钱便被该男子从ATM自动提款机上全部取走。风险点：根据2011年5月16日中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立转账现金支取业务管理的通知，对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话录音等核实记录。法院判决：邮政储蓄所的开户行为属违规操作。对于涂某遭受的损失，邮政储蓄所存在过错。判决赔偿涂某的损失。,三、交易说明,（）,30210个人现金存入,本交易用于本行个人活期存折账户、个人支票账户、借记卡账户等的柜面现金存入。客户本人存款人民币5万元（含）以上、外币折合美元1万元（含）以上应向银行提供客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等）：代理人代存人民币1万元（含）-5万元（不含）、外币合计美元1千元（含）-1万元（不含）应向银行提供代理人有效身份证件；代理人代存5万元（含）以上、外币合计美元1万元（含）以上应向银行提供代理人有效身份证件，若代理人持卡/折还需提供客户本人有效身份证件。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）、个人活期存折等。会计分录借：业务现金贷：个人银行结算存款注意事项卡内开立的外币账户，账户归属地为交易机构。外币当日累计存入5000美元（含）以上提示授权。,三、交易说明,（）,30220个人现金支取,本交易用于本行个人活期存折账户、个人支票账户、借记卡账户等的柜面现金支取。客户本人当日取款人民币累计5万元（含）以上、外币折合美元1万元（含）以上应向银行提供客户本人有效身份证件(居民身份证、外国护照等)；代理人当日代取累计5万元（含）以上、外币折合美元1万元（含）以上应向银行提供代理人有效身份证件以及客户本人有效身份证件。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）、个人活期存折等；会计分录借：个人银行结算存款贷：业务现金,三、交易说明,（）,30240个人账户信息变更,本交易用于个人活期存折账户、个人一本通账户、个人存单账户等信息的变更。此交易必须由客户本人办理，并且出具有效身份证件（居民身份证、外国护照等）。可修改内容包括推荐人，收息账户、计息标识和转存信息等。,三、交易说明,三、交易说明,当前界面为账户状态信息，推荐人字段可以在此查询并修改,三、交易说明,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）。,三、交易说明,（）,30250个人账户信息查询,本交易用于借记卡、个人存折账户、一本通账户、个人支票账户及存单账户基本信息、余额信息、存折信息、冻结信息等的综合查询。,三、交易说明,三、交易说明,三、交易说明,三、交易说明,三、交易说明,（）,30251个人账户明细查询,本交易用于借记卡、个人存折账户、一本通账户、个人支票账户及存单账户交易明细等的查询。,三、交易说明,三、交易说明,此交易有个全部打印的按钮，可以实现的是不用翻页可以打印全部的明细,三、交易说明,三、交易说明,（）,30255未登折明细查询,本交易用于本行个人存款存折、定期一本通存折等的未登折明细查询。,三、交易说明,个人存款存折受理范围为全国一本通受理范围为本分行,三、交易说明,（）,30256存折补登,本交易用于本行个人存款存折、定期一本通存折等的未登折情况补登。,三、交易说明,个人存款存折受理范围为全国一本通受理范围为本分行,三、交易说明,注意事项未登记时间超过半年或未登记条数超过30条（含）则合计打印一条。,三、交易说明,（）,30257存折打印行调整,本交易用于本行个人存款存折等的柜面打印行调整。,三、交易说明,存折打印行调整受理范围为全国,三、交易说明,（）,30258存折重打,本交易用于本行个人存款存折、定期一本通存折等的已打印过内容重打。,三、交易说明,个人存款存折受理范围为全国一本通存折受理范围为本分行,三、交易说明,（）,30270密码管理,本交易用于客户账户的交易密码修改；客户一日内连续三次输入错误交易密码，账户将被系统锁定，若客户知道交易密码，进行密码解锁；若客户忘记交易密码，进行密码重置。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）。,三、交易说明,（）,30271密码激活,本交易用于批量代发开立的卡、折、单，申请开立的定制卡以及贷发借的卡进行密码激活。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）。,三、交易说明,（）,30275账户支付方式变更,本交易用于个人存折账户、个人存单账户、一本通账户的支付方式变更。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）。注意事项新支付方式不能与旧支付方式相同，账户原支取方式为凭密码的，不允许使用本交易办理密码变更。借记卡、卡配折的支付方式限定为凭密码，不允许变更其他支付方式。个人支票账户的支付方式限定为凭印鉴，个人委托存款账户的支付方式限定为凭协议，不允许变更其他支付方式。,三、交易说明,（）,30299个人活期账户销户,本交易用于本行借记卡内子账户、个人活期存折账户、个人活期存单账户、个人支票账户、个人委托存款账户等的销户。,三、