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文档简介
家庭财富管理,.,家庭理财规划的目标,.,家庭理财具体目标,.,“现金”有哪些?,.,手里只有100000元钱,你会都拿去用于投资么?,现金规划,.,现金规划的核心:满足客户的短期需求,.,保留多少“现金”比较合适?流动性比率是流动资产与月支出的比值,它反映客户支出能力的强弱。流动性比率流动性资产/每月支出通常情况下,流动性比率应保持在36倍左右。,现金规划,.,.,.,教育规划,.,教育负担比通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响:教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入通常情况下,如果预计教育负担比高于30,就应尽早进行准备。,教育金测评指标,.,.,2人养活13人,3岁,30岁,55岁,75岁,2人养活13人,2人养活13人,张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗?而他父母的父母又靠谁来养呢?2030年中国家庭基本进入8421结构。,.,35岁:年支出50000元,61岁时:105000元,每年3的通货膨胀率,养老现状与未来,.,养老现状与未来,.,16,2005年中国65岁及以上老年人口:10055万,占总人口的比重达到7.7到2040年,中国老年人口将达三亿八千万人中国老龄协会调查51的老人不愿与子女同住。,夕阳无限好,只是近黄昏!,退休养老规划未富先老,.,退休养老规划养儿防老的三个基本要素,.,18,应提防的现象:养儿不养老子女有限收入只能养儿无法养老,甚至要求父母分摊养孙子女的负担;养老防儿父母被子女挪用花光退休金时有所闻;养儿养到老愈来愈多子女因晚婚不婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父母供给吃住。,退休养老规划,.,养老金缺口=退休时点养老金总需求-(退休后收入现值+已有净资产终值),.,从现在开始,定期定额积累!,.,储蓄,投资,保障,理财的三个账户,.,寿险的功用,保险不一定会改变你的生活但保险一定能让你原来的生活不被改变,保险的核心功能对客观存
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