保险学课件--保-险-学(导论).ppt

1,2,保险学,学时：54学分：3预修课程：（1）概率论与数理统计（2）货币银行学（3）政治经济学等教材：魏华林、林宝清：保险学，高等教育出版社,3,课程目的：保险学是金融学专业必修课。是为培养和检验学生保险基本理论和基本知识而设置的一门专业课。它是一门融合国际保险经验、富有中国特色的保险理论课程，具有综合性和实用性的特点。通过本课程的学习，要求学生比较广泛、系统地理解保险的基本理论和基本知识，初步掌握保险业经营的具体原则和方法，培养和提高正确分析和解决保险经营管理中可能遇到的问题的能力。,4,参考书目：1.保险法(修订本)2.刘愈：保险学，科学出版社，2005.83.孙祁祥：保险学，北京大学出版社，20014.徐文虎等：保险学上海人民出版社，19945.张念：保险学原理，四川大学出版社，2000.86.林宝清：保险法原理与案例，清华大学出版社，2006.1,5,保险学的基本框架,1、保险学研究的对象保险学的产生与发展，是一个不断变化、不断升华的过程，从保险法学到保险数学，从综合保险学到微观保险学、总体保险学，保险学逐渐成为一门相对独立的学科，其研究对象是保险商品关系。P3作为保险学研究对象的保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则，通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义务，实现保险商品的经济补偿功能。,6,交强险自2006年7月1日正式施行以来就颇受公众关注。按照制度设计的初衷，保险公司应当遵循“不盈不亏”的原则经营交强险。不盈利不亏损原则是指保险公司在厘定交强险费率时只能考虑成本因素，不设定预期利润率，即费率构成中不含利润。也就是说，不盈不亏原则体现在费率制定环节，而不是简单等同于保险公司的经营结果。保险公司在实际经营过程中，可以通过加强管理、降低成本来实现微利，也可能由于新环境下赔付成本过高而出现亏损。,交强险暴利之争,7,律师孙勇认为，目前我国机动车保有量已达1.48亿辆，按保守数字1亿计算，只要投保率达到80%，每年交强险的保费收入就能达到800亿元。而根据公安部公布的交通事故统计，赔付额最高每年也只有177亿元左右。余下的620多亿元，扣除税金、管理费、手续费（合计不会超过200亿元）后，还会有400多亿元的结余。2007年4月27日，北京德润律师事务所律师刘家辉代表全国156名车主向保监会递交的一纸机动车交通事故责任强制保险听证申请书，强烈呼吁听证交强险。,交强险暴利之争,8,经听证讨论后，保监会08年1月11日公布新交强险责任限额及费率方案。新版交强险总赔偿限额确定为12.2万元。新版交强险的“无责财产损失赔偿限额”将由现行400元调低至100元，无责财产赔付同时将简化索赔手续。自08年2月份起，交强险42个车型中将有16个车型进行费率下调，下调幅度5%至39%不等，约64%的被保险人将享受降费，降费平均幅度10%左右。（如6座以下家庭自用汽车的交强险保费将由现行1050元/年调低为950元/年。）,交强险暴利之争,9,保险商品关系既是一种经济关系，又是一种法律关系。具体内容包括四个层面：保险当事人之间的关系；保险当事人与保险中介人之间的关系；保险企业之间的关系；国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理的关系。P4,10,保险公司重组改制步伐加快,资料1,经国务院同意、中国保监会批准，中国人寿保险公司日前正式重组为中国人寿保险(集团)公司和中国人寿保险股份有限公司。重组后的两家公司2003年8月28日举行揭牌仪式。重组后的集团公司主要代表国家控股股份公司，并负责99版以前的旧版寿险、健康险、意外险保单及其续期业务和相应资产的管理，经营非主业资产，开辟新的业务领域等。,11,股份公司则主要经营99版及以后的所有寿险、健康险、意外险保单及相应的资产，通过引进与市场经济体制相适应的先进经营管理机制和市场运作机制，最大限度地把公司做大做强。中国人寿保险集团公司董事长王宪章透露，现中国人寿的重组改制仍在继续进行，除了已批准成立的两家公司以外，资产管理公司也正在筹建之中。,12,酒后驾车出事竟可理赔-天安保险公司新险种遭非议,2003年1月，天安保险公司在沈阳率先开办了一种针对驾驶人饮酒驾车的车险附加险，这样沈阳的私家车主在酒后驾车时失事也将可能获得最高25万元的保险理赔。这在全国保险业还是首例。这项名为“非常事故损失特约险”的保险项目是车险附加险。据介绍，这项附加险每份保费为2000元，保险期为一年，每次事故损失责任的最高赔付限额为人民币25万元。同时为防范道德风险，该附加险每次赔偿均实行30的绝对免赔率。,资料2,13,2保险学的体系结构第一部分：保险基础理论。包括的主要内容有：风险与保险、保险的性质、职能与作用、保险合同、保险的基本原则。第二部分：保险实务。包括的主要内容有：保险形态的分类、财产损失保险、责任保险、人身保险、再保险等。第三部分：保险经营。包括的主要内容有：保险经营环节、保险单设计、保险精算、保险营销、保险经营风险及其防范等。第四部分：保险市场。包括的主要内容有：保险市场结构与运作、保险市场的监管等。,14,自08年1月份以来，我国南方地区遭遇了历史罕见的严重雨雪冰冻灾害，据民政部2月23日统计，农作物受灾面积1.78亿亩，倒塌房屋48.5万间，已造成129人死亡，4人失踪，紧急转移安置166万人，因灾直接经济损失1516.5亿元。灾情发生后，保险公司积极行动投入到了抗灾救灾和灾后赔付工作中，保监会网站最新公布第14期保险业抗灾救灾要情专报显示，截至10日，保险业共接到雨雪灾害保险报案80.34万件，已付赔款10.4亿元。其中，财产保险已付赔款9.75亿元，人身保险已付赔款6500万元，财产保险的赔付占比达93.75%。,15,在此次灾害中，财产保险公司所受影响最大，损失主要集中在车辆、电力和农业等方面。其中，机动车辆保险报损62.78万件，已赔付4.67亿元；企财险及建工险报案4.44万件，已赔付3.74亿元，其中电力行业已付赔款2.97亿元；农业保险已赔付4014万元.。此外，人身意外伤害保险涉及1.84万人，已赔付2122万元；健康保险涉及2.2万人，已赔付3552万元。此次雪灾对人保财险的负面影响最大。2007年人保财险在财产保险市场中的市场份额达到42%，加之公司在受灾严重省份的覆盖率比其他产险公司要广。,16,整体来看，虽然保险行业可能因此面临历史上规模最大的一次赔付，但是由于我国财产保险深度较低(07年为0.81%)即使按照初步的85亿元的预估赔偿来算，这也只占民政部预计损失的7.65%，与保