公司负债与结算业务一PPT课件

.,1,公司负债与结算业务专题一-产品与创新,总行公司业务部公司负债与结算处2012年6月,.,2,主要内容,综述账户管理对公存款支付结算业务创新,.,3,主要内容,综述账户管理对公存款支付结算业务创新,.,4,综述,定义银行业务中的定位,.,5,主要内容,综述账户管理对公存款支付结算业务创新,.,6,账户管理单位结算账户分类,基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户,.,7,账户管理基本规定,基本存款账户开户主体证明文件种类特殊情况,.,8,账户管理基本规定,一般存款账户异地一般账户开设没有限制性规定机关、实行预算管理的单位开设一般账户应得到同级财政部门的批复一般存款账户的户名必须于基本存款账户户名一致,.,9,账户管理基本规定,专用存款账户纳入专户管理资金范围证明文件特殊情况,.,10,账户管理基本规定,临时存款账户可开立临时存款账户情形证明文件限制性规定,.,11,账户管理基本规定,核准制备案制,.,12,账户管理基本规定,账户使用要求生效日专用存款账户现金支取,.,13,账户管理风险及防范措施,账户相关业务的办理人申请书填写证明材料印鉴管理对账注册验资户和低效账户,.,14,账户管理数据分析,东部地区为单位银行结算账户主要集中地，中西部环比增速较快注册资金100万以下中小企业账户占绝对优势注册资金1亿元以上账户集中于经济发达地区批发零售业、农业、服务业数量增长较快,.,15,主要内容,综述账户管理对公存款支付结算业务创新,.,16,对公存款分类,活期存款单位活期存款单位协定存款定期存款单位定期存款单位通知存款,.,17,对公存款与储蓄存款差异,存款主体起存金额计息存款凭证,.,18,主要内容,综述账户管理对公存款支付结算业务创新,.,19,支付结算分类,票据汇票本票支票结算方式汇兑委托收款托收承付,.,20,支付结算风险点,支票出售支票应加盖行名章及企业账号章支票真伪，如本行水印审核、鉴别支票涂改票据号码控制印鉴真伪，双人折角验印或电子验印支票背书粘单规范性和背书连续性他行支票收妥入账，不能提前入账及时退票，虚假取消退票的风险持票人开户行的审核责任,.,21,支付结算风险点,本票出票时印押证三分管，避免内部诈骗出票时审客户印鉴真伪，防止欺诈兑付时票据真伪鉴别本票专用章真伪鉴别本票背书粘单规范性和背书连续性收款人身份证件鉴别兑付现金本票应由本票出票行兑付,.,22,支付结算风险点,汇票出票时印押证三分管，避免内部诈骗出票时审客户印鉴真伪，防止欺诈出票时未按规定收款，导致银行垫款空白汇票保管不严导致遗失、盗用等兑付时票据真伪鉴别兑付汇票印章真伪鉴别汇票背书粘单规范性和背书连续性收款人为个人的身份证件鉴别,.,23,支付结算数据分析,支票业务量占比较高，但呈下降趋势银行汇票延续萎缩态势本票略有下降汇兑等结算方式保持快速增长,.,24,主要内容,综述账户管理对公存款支付结算业务创新,.,25,业务创新,渠道创新：企业网银、在线支付技术创新：支票影像、电子同城客户驱动型创新：国库集中支付作业模式创新：业务集中处理结算模式创新：单位卡结算产品创新：支票授信,.,26,渠道创新企业网银,改变传统柜面支付模式，提高支付效率提高客户服务能力降低交易成本,.,27,渠道创新企业网银,企业网银主要功能账户管理付款收款投资理财现金管理电子票据商户服务,.,28,渠道创新企业网银,增加在线购买基金产品和理财产品、贵金属功能,.,29,渠道创新企业网银,风险防范案例客户身份识别关注大额划款严格办理手续加强业务检查,.,30,渠道创新在线支付,农校对接泸州、黄冈公共资源交易河源国土资源项目第三方支付公司,.,31,渠道创新在线支付,农校对接泸州、黄冈公共资源交易河源国土资源项目第三方支付公司,.,32,渠道创新在线支付,建设第三方支付前置系统，满足在线支付业务需要主要功能客户管理个人支付业务对公支付业务备付金托管业务,.,33,渠道创新在线支付,第三方客户管理第三方支付客户管理对公支付客户管理线上收单商户管理备付金托管客户管理,.,34,渠道创新在线支付,个人支付业务订单支付协议支付快捷支付易邮支付语音支付短信支付邮政网上汇款,.,35,渠道创新在线支付,对公支付业务虚账户管理基本支付订单支付退货批量退货订单查询账户屏蔽设置通知反馈,.,36,渠道创新在线支付,备付金托管业务账户管理托管控制资金划转查询及托管报告,.,37,渠道创新发展前景,在线支付市场庞大新型服务手段利用外部资源拓展客户存款、结算、在线融资等多业务种类,.,38,技术创新支票影像,利用影像技术实施支票截留实现支票在全国范围内的通用资金清算通过小额支付系统处理,.,39,客户驱动创新国库集中支付,业务概况代理银行确定和考核,.,40,客户驱动创新国库集中支付,业务概况财政国库管理制度改革国库集中收付管理政府采购管理国债管理财政国库运行监控管理国库现金管理财政国库运行保障,.,41,客户驱动创新国库集中支付,业务概况财政国库管理制度改革2001年正式实施财政国库管理制度改革2002年12月，国库存款计息2005年，国库集中支付全面推开2006年，专项转移支付资金实现集中支付；同年，实施中央金库管理2007年，财税库银税收收入电子缴库工作启动；同年，公务卡改革正式启动,.,42,客户驱动创新国库集中支付,业务概况国库集中收付管理建立国库单一账户体系包括：国库单一账户财政零余额账户预算单位零余额账户预算外资金专户特设专户,.,43,客户驱动创新国库集中支付,业务概况国库集中收付管理建立规范的资金收入收缴和资金支付运行机制税收、非税收入：按规定程序和方式划入国库支付：直接支付、授权支付有效监控财政收支活动,.,44,客户驱动创新国库集中支付,代理银行选择与考核代理银行的选择财政部门选择代理银行的方式预算单位选择代理银行的机制代理银行的考评综合考评原则：优质优价、奖优罚劣考评结果应用,.,45,业务模式创新集中处理模式,集中处理业务模式：公司业务2.0系统上线后对原有作业模式进行了改变，主要包括四种模式：前台分散处理模式前台受理，后台处理模式后台处理模式前、后台处理模式,.,46,结算模式创新单位卡,单位结算通卡：建行2011年4月推出适用对象包括所有单位客户，尤其