金融理财概述与CFP资格认证制度PPT课件

金融理财概述与CFP资格认证制度,1,2,声明,本讲义讲述内容为课程中相对的重点难点以及学员疑问较多的知识点，不涵盖所有考试范围。AFP资格认证考试范围应以当年考试大纲为准。,授课内容,金融理财概述CFP资格认证制度,3,一、金融理财概述,金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。要点：不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一次性产品，而是动态的过程。,4,2013年5月真题,根据FPSBChina对金融理财的定义，以下对金融理财的理解错误的是（）。李先生认为金融理财是根据客户的理财目标，制定符合客户风险属性的理财方案赵先生认为金融理财是要根据每个人所处的不同阶段来制定理财方案杨女士认为金融理财师应提供一个适合所有客户的标准化理财方案王小姐认为自己虽然刚大学毕业，财力有限，但是也应该尽早制定理财方案规划未来答案：C,5,二、CFP资格认证制度,CFP资格认证制度的4E认证体系CFP商标及使用要求,6,4E认证体系-教育Education,教育时间：共240学时AFP资格认证培训108学时CFP资格认证培训132学时继续教育:取得AFP/CFP资格证书后，每两年为一个再认证周期，需要满足一定的继续教育学时要求继续教育形式继续教育学时AFP/CFP/EFP持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时资格证书的失效与恢复：两年（含）以下、两年以上五年（含）以下、五年以上,7,4E认证体系-考试Examination,特点：知识技能并重，强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力。科目AFP资格认证考试：金融理财原理（上、下册）CFP资格认证考试：五门专业课范围：以FPSBChina公布的考试大纲为准题型：客观单项选择题（概念题计算题）考试方法：计算机考试；高标准固定考站考试时间：定期公布通过标准：国际领域通用的测评方法，不设固定通过率和分数经济学或经济管理类博士可直接参加考试,8,4E认证体系-工作经验Experience,认定内容：从业机构、时间及职业表现行业要求：与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina认可的其他机构岗位要求：金融理财相关工作时间要求：AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年工作经验有效期为最近10年,9,2013年5月真题,根据金融理财师资格认证办法的规定，截至2012年8月，以下资格认证申请人中符合CFP资格认证工作经验认定要求的是（）。（1）鲍先生2004年本科毕业后，曾在某商业银行任机要秘书；2008年晋升为办公室主任至今；（2）章女士2011年7月研究生毕业后，在某外资保险公司任保险代理人至今；（3）赵女士2008年本科毕业，在某会计师事务所从事遗产筹划工作至今；（4）程先生2001年至2002年底，在某证券公司任客户经理；2003年至2005年期间攻读工商管理硕士研究生；毕业后在某合资企业担任企划经理；（5）王先生2009年研究生毕业后，任某商业银行理财经理至今。（3）（4）（2）（4）（5）（3）（5）（1）（2）（3）（4）（5）答案：C,10,4E认证体系-职业道德Ethics,金融理财师遵守职业道德规范的必要性工作的特殊性工作的重要性与客户存在利益冲突目前缺乏明确的法律约束,11,金融理财师职业道德准则概述,制定目的规范金融理财师职业道德行为提高金融理财师职业道德水准维护金融理财师职业形象适用范围适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域适用服务：个人理财业务、金融相关服务,12,金融理财师职业道德准则,守法遵规（Compliance）正直诚信（Integrity）客观公正（Objectivity&Fairness）专业胜任（Competence）保守秘密（Confidentiality）专业精神（Professionalism）恪尽职守（DueDiligence）,13,守法遵规（Compliance）,以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标准委员会的监督与管理。,14,正直诚信（Integrity）,向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等；借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；假借标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点，获得标准委员会或者其他组织授权的除外；执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负有以下职责：在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内，行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权；及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产；客户资产与个人和所在公司资产分别管理；客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录；谨慎、勤勉保管客户资产。,15,2010年7月真题,贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据金融理财师职业道德准则，金融理财师小赵（）。A调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则B尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则C金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则答案：A,16,客观公正（Objectivity&Fairness）,诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。,17,2010年7月真题,金融理财师小宋在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小宋于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了金融理财师职业道德准则的（）原则。A正直诚信B专业胜任C客观公正D专业精神答案：C,18,专业胜任（Competence）,要不断学习，提高自身的专业能力参加FPSBChina要求的教育培训具备相应的专业知识和经验能够胜任所从事的金融理财业务完成FPSBChina要求的继续教育内容，保持和提高专业胜任能力金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务在尚不具备胜任能力的领域：聘请专家协助工作向专业人员咨询将客户介绍给其他相关组织,19,保守秘密（Confidentiality）,未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息；对雇主和客户应遵循相同的保密标准。金融理财师可在下述情况下使用客户信息：开立咨询或经纪人账户、为达成交易，或为执行客户某项具体要求，以协议形式认可时；依法要求披露信息；针对失职指控，金融理财师进行申辩时；与客户之间产生民事纠纷需要披露时。,20,专业精神（Professionalism）,具有职业的荣誉感；尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师；与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量；按照标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP/AFP商标。专业精神的具体准则：遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等；遵循公平合理的竞争原则开展业务；不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行；在其他相关行业从业时，应取得相关从业资格，或取得法律授权并注册；了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通报标准委员会；有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向直接主管报告；如果该金融理财师确信金融理财组织内存在非法活动，并尚未采取补救措施，应该及时向相应的监管机构，包括标准委员会报告。,21,2013年5月真题,22,银行财富中心客户经理小徐为了争取到B银行的高端客户张先生，多次对张先生说：“B银行的理财经理专业水平差、缺乏职业道德、经常误导和欺骗消费者，他们的理财产品也不可能实现宣传中所说的预期收益率”。根据金融理财师职业道德准则，小徐的行为违反了（）。专业精神原则专业胜任原则正直诚信原则客观公正原则答案：A,恪尽职守（DueDiligence）,恪尽职守是指充分计划并监督实施；为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。恪尽职守的具体准则：根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；对向客户推荐的理财产品进行调查；对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。,23,2010年7月真题,张行长是CFP持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。根据金融理财师职业道德准则，张行长的上述行为违反了（）。A专业精神和保守秘密的原则B专业胜任和客观公正原则C专业精神和恪尽职守原则D专业胜任和正直诚信原则答案：C,24,金融理财执业操作准则,25,中国大陆CFP商标系列,CFPCERTIFIEDFINANCIALPLANNERTMA,26,CFP商标系列的使用要求,27,2013年5月真题,28,根据与FPSB的协议，FPSBChina是CFP商标在中国大陆的唯一授权使用机构，以下哪一项说法或做法符合CFP商标使用指南的要求？（）（1）郝女士写信向朋友推荐自己的理财顾问，称他是一名擅长税务规划和遗产筹划的CFP金融理财师。（2）张三是一名CFP持证人，为了突出这一点，他在自己名片中醒目的位置印上“张三CertifiedFinancialPlanner”。（3）李四是一名CFP持证人，他按照理财服务流程向客户提供专门设计的理财规划报告，在报告首页写有“C