诉讼案件合同审查PPT课件

.,1,诉讼案件合同审查流程,银行类案件,.,2,1、案件是否达到起诉标准,（1）借款未到期审查是否有违约行为，违约行为是否达到起诉标准。（2）借款到期审查是否超出诉讼时效（2年），保证是否超出保证期间（依合同约定，无约定保证期间6个月）。,.,3,借款未到期起诉条件,.,4,2、争议解决方式,.,5,3、是否有抵押,通过诉讼主张权利诉讼案件在诉讼请求里主张对抵押物、质押物主张优先受偿权。通过实现担保物权主张权利审查他项权证权利人姓名与原告名称是否一致。,.,6,实现担保物权案件风险,只能针对抵押人主张权利，要求拍卖变卖抵押财产，抵押物不能清偿的需对借款人、担保人另行提起诉讼。因该程序无法公告送达，需确保能向抵押人送达开庭通知书，否则需另行提起诉讼。（进行风险提示）。,.,7,4、是否存在质押,审查质权是否成立质押权实现方法动产、权利质押在诉讼请求中列明对质押物进行拍卖、变卖，对所得价款优先受偿。订单质押质权人依据合同约定，可直接划扣。,.,8,5、审查借据内容,借据约定的内容是否与借款合同一致不一致情况下，借款合同一般有约,.,9,6、诉讼可主张权利,归还本金、利息、罚息（复利）、违约金、律师费等违约金具惩罚性质，因银行约定的罚息、复利本身兼具惩罚性，故部分法官不支持违约金，仲裁委大部分支持关于违约金主张。（因违约金较高，关于违约金是否能够得到支持在代理方案里面注意进行风险提示）。,.,10,7、审查合同主体,审查原被告是否适格，是否存在信息变更的情况。（将工商登记信息打印附卷）。,.,11,8、担保,保证合同自然人担保承诺书最高额保证（1）单笔借款签订最高额保证；（2）合作机构与总行签订最高额担保合同，为支行单笔业务出具担保承诺书。,.,12,保证合同应注意问题,借款人或担保人是公司的，法定代表人为自然人保证人的，不但要在公司法定代表人一栏签字，还需在自然人保证栏签字。,.,13,自然人担保承诺书注意问题,担保范围未约定担保范围的，只列明担保金额的，对于超出本金外的利息、罚息及实现债权产生的费用承担不明确。担保期间连带责任保证担保期间未约定的，担保期间6个月。争议解决方式如借款合同中约定仲裁，而担保承诺书未约定争议解决方式的，连带责任保证的需对保证人另行提起诉讼。,.,14,新旧担保承诺书比较,.,15,最高额担保合同,.,16,最高额担保合同往往与担保意向书配套使用，担保意向书中约定双方权利义务参照X年X月X日签订的编号为XX的合同审核中注意审查担保意向书中的合同签订日期、合同编号，是否与银行提供的最高额保证合同一致（不一致要求银行更换，更换不了在代理方案中向支行进行风险提示）。,.,17,9、最高额质押合同,保证金是按照一定比例存入保证金账户的，不能覆盖全部债权。起诉时审查质押合同是否约定每笔借款保证金扣划比例，如无约定，银行有权决定扣划保证金，以冲抵某一笔债权。,.,18,10、保全材料准备,因银行盖章审批程序繁琐，在准备起诉状时准备保全申请书、担保函了解各法院对保全申请书。担保函格式要求（金水区对保全申请要求不能出现扣押字眼）招商银行、郑州银行、中原银行均是总行对支行提供担保，浦发银行是由分行对分行提供担保。,.,19,11、借款人、担保人签字是否相符,审查借款人、保证人签字是否相符，并向客户经理核实是否存在暗保。,.,20,12、借款展期,借款展期原则上要求原担保人全部签字部分保证人拒绝在展期合同上签字的，如银行强行展期，担保人并非一定免责。如保展期时间在原担保期间内到期的，担保人仍需承担担保责任，反之免责。,.,21,13、借新还旧,银行借新还旧业务要求保证人对借款用途知晓。审查借新还旧业务合同时，审核保证人是否与原保证人一致。,.,22,14、诉讼标的计算,本金为贷款余额栏当前利息=未尝利息+待入账利息当前付息=未尝付息+待入账利息,.,23,15、利息对账单,借款人-归还利息清单,.,24,16、应收欠款清单,借款人每月应还而未归还利息清单,.,25,17、代理方案,争议解决方式决定代理方案的撰写代理方案应包括：案件基本情况；采取何种代理方案；案件代理的流程；可能出现的风险进行提示。,.,26,18、诉讼、仲裁请求,（1）