《保险理财讲座》PPT课件

打造您的黄金人生,今天在座各位尊贵的嘉宾，经过多年的打拚和奋斗，很多都已是企业领袖、社会名流，拥有很高的社会地位，个人财富累积也达到了相当的高度。,财富往往意味着.,事业打拼千辛万苦财富创造来之不易,创造财富的过程从来都不是一帆风顺的，很少有人知道要付出多少汗水，很难有人体会要经历多少磨难。,5,今天的钱明天的财富,2010-2009中国大陆福布斯财富排行榜,财富管理不善的风险财富投资失误的风险财富日益贬值的风险,货币购买力的杀手负利率,要进行“财务保养”要“财务旺盛”不要“财务枯萎”,我们该如何进行财富管理？,房价不明、存款负利率,生财有道更需理财有方,不是每一个人都是理财专家,1997年，香港楼市最好时，张卫健将所有积蓄全部投入购买房产。可没多久楼市大跌，原想靠房子养老的张卫健，所有房子一下都变成了负资产。张卫健拍了六七年的戏，所得全部用来还债。,泰森有一双令对手胆寒的铁拳，但他却不能很好地管住自己用血汗换来的金钱.2003年8月，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请。,赚钱能力理财能力,投资：快速致富不惜代价理财：规避风险增值保值,所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。,世界最伟大的投资专家沃伦巴菲特,投资理念第一条：尽量避免风险，保住本金第二条：尽量避免风险，保住本金第三条：参照第一条和第二条,理财法则：不输才能赢,1,理财是马拉松竞赛，比的是耐力而非爆发力。李嘉诚,理财法则:收益稳定,2,理财法则：专家理财,3,理财法则：复利理财,4,时间+复利威力大于原子弹爱因斯坦,财富金字塔,银行存款,债券,理财保险,适量地产,基金,股票,博,攻,防,守,传统保险,生意,理财法则：组合配比,5,除此之外我们还应重视人生理财规划的哪些问题呢？,传承性,富不过三代,假设一个人留下1千万遗产，按80万为起征点1000万80万920万元,10万50.5万元,遗产税征收：,40万156万元,200万3570万元,50万2512.5万元,200万4590万元,420万55231万元,税收合计:410万元,由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。,台湾首富蔡万霖遗产税5-6亿,避税主要方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购,2004年9月14日去世的台湾首富国泰人寿董事长蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税约700多亿新台币,不需缴纳遗产税的私有财产,我国保险法规定，受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，所以受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人的生前债务。通过购买保险的方式不仅能够避所得税，还可以规避遗产税。,该图表为我司在北京、上海、深圳、广州销售后的统计结果，我们惊奇的发现020岁的投保人占比达到了7.3，这说明目前很多成功人士已经考虑到了遗产税问题，及早将部分资产转移给孩子。,保全性,马琳离婚财产分割成为争议的焦点。有媒体为马琳算了一笔账，马琳自2004年雅典奥运会夺金后与张宁益结婚的五年时间中，应该有2000万元左右的收入。根据我国婚姻法的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约定，无约定从法定”，这样的话，如果马琳与张宁益没有约定，那么后者有望从马琳处分到约1000万元的“夫妻共同财产”。,新婚姻法的例子,私有性,案例一张三欠李四100万，张三身故，留下存款50万，张三家人和李四都要争取张三留下的50万存款。谁能得到这50万？,债权继承权,继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。,案例二张三欠李四100万，张三身故，留下保险金100万，指定张三儿子为受益人。张三儿子和李四都要争取这100万保险金。谁能得到这100万？,受益权债权,保险法第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,受益权债权继承权,保险：老板的救命符,肯尼思莱2000年2月购买了400万美元的人寿保险安然公司：2002年破产，破产清算了公司的所有资产但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱肯尼思莱从2007年开始，每年可领90万美元,保险金是转移资产的最佳途径！,肯尼思莱安然公司董事长兼CEO,反观中国：三聚氰胺事件,2008年发生了震惊全国的三聚氰胺事件共导致3名婴幼儿死亡，上千人得肾结石三鹿集团每一位高管身价过亿最少也有6000万但由于三鹿奶粉事件的连带责