再保险基础知识介绍-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材

再保险基础知识介绍,2018/1/26,2,课程内容,再保险概述再保险形式和分类再保险合同和条款分入业务再保险监管,2018/1/26,3,一、再保险概述,1、再保险定义2、再保险与原保险的关系3、再保险的作用4、再保险的历史5、主要国际再保险市场简况,2018/1/26,4,再保险概述,1、再保险定义再保险也称分保，是保险人将其所承担的风险责任的一部份或全部，转嫁给其他的保险人或再保险人的行为。保险法第29条指出：保险人将其承担的保险业务，以份保形式，部份转移给其他保险人的，为再保险。,2018/1/26,5,再保险概述,2、再保险与原保险的关系(1)不同点主体不同保险标的不同合同性质不同,2018/1/26,6,再保险概述,(2)相同点再保险基本原则再保险合同性质,2018/1/26,7,再保险概述,3、再保险的作用3.1再保险可以扩大承保能力，增加业务量3.2再保险通过风险转移，减少财务波动性，稳定企业经营3.3再保险可以减少赔款准备金的提存3.4再保险有助于强化承保管理3.5再保险可以获得服务，提高技术,2018/1/26,8,再保险概述,4、再保险的历史再保险历史上的里程 碑事件1370年，在意大利出现第一笔海上再保险业务；17世纪初，英国皇家保险交易所和劳合社咖啡馆开始经营再保险业务；1821年巴黎国民保险公司和布鲁塞尔业主联合公司签订第一个分保合同；1846年出现世界上最早的专业保险公司，德国科隆再保险公司；18801890年间，为适应车险的发展，出现超赔分保；1906年旧金山大地震后，出现巨灾超赔分保；1992年安德鲁飓风后，财务再保险逐渐流行起来。,2018/1/26,9,再保险概述,5、当前主要的国际再保险市场 1）伦敦保险市场 2）美国再保险市场 3）欧洲再保险市场 4）百慕大再保险市场,2018/1/26,10,二、再保险的形式和分类,2018/1/26,11,再保险的形式,（一）形式1、临时分保：是最原始也是最高级的分保形式，指保险人根据自身承保能力和以往的承保需要，临时选择再保险接受人，逐笔协商，逐笔成交。,2018/1/26,12,再保险的形式,临时分保的特点随意性个体性时效性临时分保的运用范围超过分保合同限额的业务分保合同规定除外业务或不愿列入合同的业务新险种开拓或不稳定业务,2018/1/26,13,再保险的形式,2、合同分保：是分出公司就某一段时间内某个险种或特定的一揽子风险寻求分保支持，采用与接受公司双方通过合同将业务范围、地区范围、除外责任、分保手续费等分保条件用文字予以固定，明确双方义务和权利的再保险安排方法。,2018/1/26,14,再保险的形式,合同分保的特点强制性授权性长期性整体性,2018/1/26,15,合同分保与临时分保的比较,合同分保无须承保前通知或申请，分出公司可以承保任何符合合同条件的业务，接受公司必须无条件接受。与直接业务费率一致。节省管理费用。,临时分保逐笔议定，形式多样；费率双方同意即可，不受直接业务约束，有较大不稳定性，谨慎的分出公司往往先从接受公司处得到报价。费用较高。,2018/1/26,16,再保险的分类,（二）分类1）比例再保险 A成数再保险B溢额再保险 2）非比例再保险 A险位超额赔款再保险 B事故超额赔款再保险 C损失终止超赔或赔付率超赔再保险,2018/1/26,17,比例再保险成数分保,举例：一成数分保合同，每一危险单位的最高限额为500万元，自留部分为40%，分出部分为60%,定义：再保险缔约双方约定某一种业务的固定百分比，一律按此比例分出给再保险公司。,2018/1/26,18,比例再保险成数分保,成数分保的特点合约双方利益一致手续简化，节省人力和费用分保费支付较多,2018/1/26,19,比例再保险成数分保,成数分保的运用适用于新公司、险种和特种业务保额和业务质量比较平均的业务其他各类业务,2018/1/26,20,比例再保险溢额分保,举例：一溢额分保合同，每一危险单位的最高自留额为50万元，分保额为10线，即500万元，总承保能力为550万元。,定义：是以保额为基础，先确定每个风险单位分出公司承担的自留额，当保额超出自留额时，将溢额部分办理再保险，并以自留额和再保额为基础，确定再保险人和分出人的责任比例。,2018/1/26,21,比例再保险溢额分保,溢额分保的三个重要概念危险单位自留额线,2018/1/26,22,比例再保险溢额分保,溢额分保的特点可以灵活确定留额比较繁琐且费时,2018/1/26,23,比例再保险溢额分保,溢额分保的运用业务经营稳定、成熟的保险公司业务性质：风险差异大，复杂多样对小保额、低风险业务需要尽量多留保费对大保额、高风险业务能有相当的自动承保能力,2018/1/26,24,非比例再保险,什么是非比例再保险？非比例再保险又称超赔再保险以赔款为基础，在分出公司与接受公司之间进行责任分配，超过分出公司事先确定的自负赔款的部分由接受公司按约定承担，并收取一定的分保费。,2018/1/26,25,非比例再保险再保险人的责任,2018/1/26,26,非比例再保险的表达方式,限额 XS 免赔额XS = “Excess Of”例子:100 M XS 100 M100 M excess of 100 M,2018/1/26,27,非比例再保险举例,举例：分出公司自负责任额为50万元，接受公司负担额最高限额为120万元，即1,200,000 xs 500,000。,2018/1/26,28,险位超赔(per risk)事故超赔(per event)赔付率超赔 (stop loss),非比例再保险的三种类型,2018/1/26,29,险位超赔分保，是以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任和分保责任额。,险位超赔分保,2018/1/26,30,险位超赔(per risk),2018/1/26,31,事故超赔分保，是以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负额和分保责任额。,事故超赔分保,2018/1/26,32,事故超赔(per event),2018/1/26,33,赔付率超赔分保，是以一定时期（一般为一年）的积累责任赔付率为基础计算责任限额，即当赔付率超过一定限额时，超过部分由分保接受人负责。,赔付率超赔分保,2018/1/26,34,Layer: 20% xs 90%,赔付率超赔（Stop Loss),赔付率超赔分保,2018/1/26,35,非比例分保,非比例分保的优点可以保障单一风险和累积风险分保手续和帐务结算非常简单平衡稳定年度经营成果节省大量分保费支出非比例分保的缺点对保险公司无分保手续费收入分保费率的制定变动大，不稳定,2018/1/26,36,非比例分保,3、非比例分保的应用火灾保险海上保险意外伤害保险,2018/1/26,37,三、再保险合同和条款,1、再保险合同概念2、再保险合同基本内容3、再保险合同基本条款,2018/1/26,38,再保险合同概念,1.1再保险合同的定义又称分保合同，是分出公司和接受公司为实现一定经济目的而订立的一种在法律上具有约束力的协议。1.2再保险合同的特点幸射合同、双务合同、补偿合同、诚信合同1.3再保险合同的种类比例再保险合同和非比例再保险合同,2018/1/26,39,再保险合同的基本内容,2.1原保险人的权利和义务2.2再保险人的权利和义务,2018/1/26,40,再保险合同的基本条款,3.1共命运条款3.2错误和遗漏条款3.3仲裁条款3.4中间人条款3.5手续费条款3.6赔款和现金通知条款3.7保护缔约双方权利条款。,2018/1/26,41,四、分入业务,定义： 分入业务是指以再保险形式，承担其它保险公司或再保险公司转让的保险责任的保险业务。,2018/1/26,42,分入业务管理,分入业务操作 A.审核分入业务质量 B.检验接受业务的质量 C.承保额的确定,2018/1/26,43,五、再保险监管,1.再保险监管的内容2.再保险业务监管的手段和方法3.我国再保险监管的现状,2018/1/26,44,再保险监管,再保险监管的内容：1.1审批再保险公司的设立1.2检查和监督再保险公司的经营1.3干预再保险公司的活动1.4清理再保险公司,2018/1/26,45,再保险监管,再保险业务监管的手段：*法律手段*经济手段*行政手段,2018/1/26,46,再保险监管,再保险业务监管的方法：*直接监管*间接监管,2018/1/26,47