我国金融体制改革【精品PPT】 .ppt

我国金融体制改革,一、金融体制改革的历程回顾,（一）国有商业银行现代金融企业制度尚未真正建立。1、国有金融机构产权主体单一、产权结构安排不合理是目前国有金融机构最大的体制性缺陷。2、国有金融机构法人治理结构不够健全，缺乏对所有者代表和经营者的激励机制和各种权利制衡。,二、金融体制改革中的主要问题,（二）金融宏观调控机制还不够完善1、利率市场化改革步伐有待加快。2、汇率的市场化形成机制和调控机制尚未建立。3、中央银行的宏观调控面临着现实困难。,（三）金融监管体系不完全适应金融现代化需求1、当前混业经营已经成为一种比较普遍的趋势，而我国实行的还是比较严格的分业经营、分业监管的体制。2、目前的金融监管法制化进程有待加快。现有的法律规定过于原则，一些条款缺乏可操作性。3、银行和上市公司的信息披露还不够充分、及时。,（四）国有商业银行不良资产偏高，潜在金融风险仍然较大。我国金融风险主要来自银行系统。银行系统存在的风险，最明显的、突出的外部表现就是银行大量的不良资产。我国银行信贷在企业融资总额中占90左右，银行信贷的75左右又是由四大国有商业银行贷出。,（五）金融市场体系不够完善从金融机构来看，国有商业银行在一定程度上居于垄断地位，中小金融机构、信托公司、租赁公司、财务公司等非银行金融机构发育迟缓，非公有制经济金融市场准入步伐太慢。“一刀切”的政策导致“融资难”的局面。,金融结构的问题症结和改革议题,健全农村金融服务体系,政策性金融扶持,农业贷款机制不健全,债券市场规模甚小,金融中介机构资产证券化等,公司债券发行制度,利率市场化,非正规金融合法化,中小企业融资难,金融产品机构创新缺乏,国有银行主导融资结构,中小银行外资银行,信贷市场缺乏竞争,多层次证券市场体系,引入外国资本参与战略并购,股票市场发展未成熟,信息披露和市场监管制度,小结,中国的金融体制改革，是渐进式发展的，其是计划与市场并存，在一定时间内，逐步从计划转向市场。在这其中，主要实行“双轨制”的探索改革。这种方式较为稳妥，不会造成人员振荡，但是双轨中的摩擦较多，带来了众多问题。中国体制改革艰难探索的难点在于：必须坚持以社会主义公有制的主体原则，不可私有化；必须坚持以马克思主义为基本的理论原理，必须学会正确区分资本主义和社会主义。,（一）全面规划、系统协调、积极稳妥地推进金融体制改革1、健全金融调控机制。2、加强金融监管，完善金融监管体系。3、大力发展资本市场，扩大直接融资。4、进一步改革商业银行、证券公司、保险公司等金融机构。5、系统推进农村金融体制改革。,三、推进金融体制改革的对策建议,（二）加快利率市场化改革，进一步完善货币政策传导机制1、发展完善货币市场。2、发展创业板市场、开放柜台交易市场，建立完善的资本市场体系。3、大力发展企业债券市场，积极探索发展地方政府债券。,（三）调整优化金融体系结构，改变经济金融结构不对称格局。1、大力发展以市场为导向的地方性中小商业银行。2、推进国有银行商业化、股份制改革，提高国有商业银行的综合竞争实力。3、按照现代企业制度模式，加快国有企业改革。4、建立完善统一的监管机制。5、调整利率结构，建立基准利率。,（四）改革外汇管理体制，稳步推进人民币国际化进程1、进一步建立与完善外汇管理法规体系。2、培育高效的符合国际规范的外汇市场。3、逐步推进资本项目可兑换。4、推行比例结汇形式的意愿结汇制。,（五）进一步健全金融监管、积极防范金融风险、切实保障金融安全1、加强以银监会、证监会、保监会依法监管为基础的金融监管机制。2、提高金融监管水平，建立我国金融监管体系政策协调框架。3、完善以金融机构内控为基础的内部自律机制。,4、健全完善以金融行业相互制约为基础的金融行业自制机制。5、加强以社会力量监督为基础的监管补充机制。6、加强跨境金融监管的合作。,四、金融系统改革两个方向的选择,从各国金融系统的改革历程来看，不同国家的金融系统大致分为两类：银行导向型金融系统和市场导向型金融系统。银行导向型金融系统也即，银行在资源配置过程中处于主导地位，而金融市场则相对不重要，这一特点的金融系统以德国，法国和日本较为典型；市场导向型则相反，金融市场处于主导地位，而银行则略显相对次要，这一特点的金融系统以美国和英国最为典型。,不同金融系统特点的权衡,目前国内对选择哪种金融体系也存在着争议，但目前来说，适合我国国情的金融体系应该是将两者融合，而不应该偏向哪一方。具体说来，便是创造一种同时适合金融中介与金融市场存在与发展的环境，从而可以提供更优质的金融服务。这也便是所谓的“金融服务观”。,小资料-民间融资问题“两难问题”,中小企业融资难，为中小企业提供金融服务也难。情景就是企业苦苦寻找资金，同时又有很多资金苦苦寻找合适的贷款企业，如何让两难变为多赢？,在2012年亚布力中国企业家论坛夏季高峰会上，凤凰财经发起了一项题为“稳增长下民企生存状况”的调查。可以看到民营企业对资金的需求非常强烈。,从表1中北京，顺德，温州地区民营企业融资结构图中可以看到企业自筹融资比例很高；表2中，据世界银行最近的报告，即使与爱沙尼亚，立陶宛，波兰等其他转型期的国家相比，我国民营中小企业的内源融资比例仍然偏高。,综上可见，民营企业中内源融资偏高，外源融资不足，贷款难是中小企业的普遍问题，已成为制约中小企业发展的瓶颈。,如何解决“两难”问题-以温州为例,随着温州市金融综合改革试验区的获批，温州这个中国民间资本之都，由此成为中国金融改革的先行之区。温州金融改革实验是中国金融改革的风向标，对解决我国民间融资“两难”问题有一定的借鉴意义：1、制定引导政策，明确发展思路2、鼓励发展多种交易市场，为抵押资产的处置变现提供方便。,3、推进中小企业信用担保机构构建和发展，解决中小企业的融资抵押担保“瓶颈”。4、积极引进和发展中小金融机构，形成机构种类齐全，机构网点众多的金融服务网络。5、推进中小企业信用担保机构的构建和发展，解决中小企业的融资抵押担保“瓶颈”。6、商业银行主动按市场需求定位经营，明确市场定位，是商业银行实现业务拓展和稳定发展的前提。,十八大指明的中国金融体系改革的方向,（1）完善多层次资本市场体系，主要包括规范发展主板和中小企业板市场、推进创业板市场建设、扩大代办股份转让系统试点。（2）完善不同层次市场间的转板机制和市场退出机制。（3）大力发展债券市场，则主要指探索建立集中监管、统一互联的债券市场体系，丰富交易所市场债券品种，扩大市场规模，提高运行效率。,银监会主席尚福林认为，银行业将始终以服务实体经济为己任，不断开拓创新，提高金融服务效能，更好地适应经济社会发展对金融服务提出的新要求。同时，银行业金融机构将始终把风险控制放在首位，增强安全性、盈利性和流动性。坚决守住不发生系统性和区域性风险的底线。,证监会主席郭树清说，十八大报告提出“发展多层次资本市场”，对于推动我国经济发展由要素投入型向创新驱动型发展转变