保险学课件第九章再保险

再保险的基本概念,也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为分出业务的保险公司：分出公司、原保险人接受再保险业务的公司：再保险人、分入公司转再保险或转分保：分保接受人将其接受的业务再分给其他保险人分保费分保手续费或分保佣金,第九章再保险,第一节再保险概述,危险单位、自留额和分保额,危险单位是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围危险单位的划分1、根据不同的险别和保险标的来决定2、关键要和每次事故最大可能损失范围的估计联系起来考虑，而并不一定和保单份数相等同3、危险单位的划分并不是一成不变的4、需一定的专业知识自留额和分保额1、对于每一危险单位或一系列危险单位的保险责任，分保双方通过合同按照一定的计算基础对其进行分配2、分出公司根据偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额或自负责任额3、经过分保由接受公司所承担的责任限额称为分保额,我国保险法的有关规定第99条：“经营财产保险业务的保险公司当年自留保费，不得超过其实有资本加公积金总和的四倍”第100条：“保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险。”第101条：“保险公司对于危险单位的计算办法和巨灾风险安排计划，应当报经保险监督管理部门核准”第102条：“保险公司应当按照保险监督管理机构的规定办理再保险。”,再保险的作用,(一）能控制保险人的损失，保障保险经营的财务稳定性(二)扩大业务经营能力，促进保险人开拓新的业务和领域(三)易于形成巨额的联合保险基金，敢于承担巨额保险责任,再保险与原保险的比较,再保险与原保险联系保险是再保险的基础再保险是保险的后盾区别主体不同保险标的不同保险性质不同,再保险与共同保险的比较,再保险与共同保险共同保险是由两家或两家以上的保险人联合直接承保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险联系两者均具有分散风险、扩大承保能力、稳定经营成果的功效区别共同保险仍然属于直接保险，是对风险的第一次分散再保险是在原保险基础上进一步分散风险，是风险的第二次分散,再保险的分类,按责任限制分,比例再保险,成数再保险,溢额再保险,混合再保险,按安排方式分,临时再保险,合同再保险,预约再保险,第二节比例和非比例再保险,比例再保险是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司责任额的再保险方式，故有金额再保险之称成数再保险溢额再保险混合再保险非比例再保险是以损失为基础来确定再保险当事人双方的责任，故又称损失再保险，或超过损失再保险由于超过损失再保险是对原保险人赔款超过一定额度或标准时，再保险人对超过部分责任负责，故又称第二危险再保险险位超赔再保险事故超赔再保险赔付率超赔再保险,定义,成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式为了限制双方的责任，每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定的最高责任限额,成数再保险,例如，分出公司制定某一成数分保计划，将每一风险单位的保险金额，规定自留额比例为60，分保比例为40。若分入公司接受40的分保额，则相应收取40的分保险费，并承担40的分保赔款。,责任、保费和赔款的计算,运用范围,成数再保险的特点，决定了它的运用范围，一般来说，资金雄厚、历史悠久的保险公司较少采用，主要适用于新创办的保险公司新开办的性质汽车险、航空险保额和业务质量平均的业务各类转分保业务国际分保交换业务属于同一资本系统的母公司和子公司之间及集团内部之间的分保业务与其他分保方式混合使用,特点,优点合同双方的利益一致手续简化，节省人力和费用缺点缺乏弹性，对分出公司不利不能均衡风险责任，必须借助其他再保险方式来分散风险,定义,是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担溢额再保险与成数再保险的最大区别溢额再保险的自留额，是一个确定的量，不随保险金额的大小变动成数再保险的自留额表现为保险金额的固定百分比，随保险金额的大小而变动,溢额再保险,溢额再保险的三要素,危险单位自留额决定原保险人承担的责任大小线数自留额的一定倍数，称为线数关系到再保险人承担的责任,溢额再保险的层次,第一溢额：应付分出公司的正常需要第二、三：第一的补充，以增加承保能力第四：满足特大业务的需要风险的分散与转嫁、风险责任的均衡化美国保险业通常对各层溢额合同的安排为：第溢额约3-5线；第二溢额约1-2线：第三溢额约l-2线。,举例来说，某一分出公司的自留额为50万元，承保金额550万元，它与甲分入公司签订了一个四线的第一溢额再保险合同。那么，公司就要承担200万的溢额责任。此时，分出公司还有350万元的溢额。它可以再与乙公司签一个六线的第二溢额再保险，即250万元以后的300万元。,再保险分保限额,假设公司自留额为10万元，分保额为10根线。公司有三笔业务10万，56万，256万,特点与运用范围,特点：可以灵活确定自留额比较繁琐费时运用范围：危险性较小、利益较优且风险本身较分散的业务、业务质量不齐、保额不均衡的业务、国际分保交往,混合再保险,是将成数再保险和溢额再保险组织在一个合同里，以成数再保险的限额，作为溢额再保险的起点，再确定溢额再保险的限额混合分保无一定的形式，可视分出公司的需要和业务品质而定只适用于转分保业务和海上保险业务,非比例并保险,非比例再保险，亦称超额赔款分保或超赔分保，以赔款(或赔付率)为基础来讨要自留额和分保责任额。可具体分为下几种形式：,险位超赔再保险,是以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额假如总赔款额不超过自负责任额，全部损失由分出公司赔付；假如总赔款额超过自负责任额，超过部分由接受公司赔付一次事故中的赔款计算：按危险单位分别计算、有事故限额,事故超赔再保险,是以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额责任计算关键在于一次事故的划分时间条款分层再保险,赔付