(银行培训课件)单位定期存款运营管理部贾光普(村镇银行)

单位定期存款业务,运营管理部贾光普,1,2,单位定期存款概述,01,单位定期存款存入流程,02,单位定期存款支取流程,03,单位定期存款证实书挂失流程,04,定单置换流程,05,TableofContents,内容大纲,第一部分：单位定期存款概述,3,单位定期存款介绍,01,单位定期存款基本规定,02,单位定期存款介绍,4,定义：单位定期存款，是指企业、事业、机关、团体等单位按有关规定将单位所拥有的暂时闲置不用的资金,按约定期限存入银行的整存整取存款。分类：单位定期存款按存款的期限分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。,第一部分：单位定期存款概述,单位定期存款基本规定（1）,5,01,单位定期存款起存金额一万元,多存不限。财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。,02,单位定期存款实行母子账户管理,开立母账户时预留银行印鉴,单位可在任意一家支行开立一个定期母账户,该母账户下允许有多个子账户,不能跨支行使用母账户。,03,单位存入定期存款时，本行为存款单位开出单位定期存款开户证实书（以下简称“证实书”）。证实书仅对存款单位开户证实,不得作为质押的权利凭证。,04,单位定期存款支取、变更及挂失必须到开户行办理。支取时出具证实书,填写单位定期存款支取凭证并加盖预留银行印鉴，经办行收回证实书，将证实书与留存联核对无误后办理支取手续,可以全部或部分提前支取，但只能部分提前支取一次。,05,单位定期存款支取时只能以转账方式将存款转入其基本存款账户和其他同户名原转入账户,不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。,第一部分：单位定期存款概述,单位通知存款基本规定（2）,6,06,单位定期存款的利率：a)单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息；b)单位定期存款到期不取,逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；c)定期存款到期日如为节假日,可于节假日的前一天办理支取手续，扣除到期日与支取日天数的利息,支取手续同提前支取办理。若在节假日后支取，视为逾期支取，支取手续同逾期支取办理；d）全部提前支取，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计付利息。,07,单位开立定期存款母账户应到开户行领取开立单位银行结算账户申请书，如实填写各栏次内容，并预留印鉴，提供以下资料：,a)营业执照正本及复印件；b)法定代表人身份证件原件及复印件，如代理人办理还须提供授权委托书、代理人身份证件原件及复印件；c)基本存款账户开户许可证及复印件。,第一部分：单位定期存款概述,单位定期存款基本规定（3）,7,08,单位开立的定期存款在开户行全部结清后可保留其开立的定期母账户，再开立新的单位定期存款子账户时，不用提供上述资料。若单位不再开立定期存款，待最后一笔证实书结清，定期存款母账户按销户处理。,09,单位定期存款存入时，要求转入账户与转出账户必须为同一单位名称。单位定期存款也可由支付系统来账通过“201120应解汇款及临时存款”转入激活子账户。,第一部分：单位定期存款概述,10,11,12,单位定期存款支持本息自动转存，在定期开户时选择“现金存入本息自动转存”和“转账存入本息自动转存”办理，转存次数无限制；到期后存款本息（税后）自动转为本金，使用原定期账号转存，按原存期和转存日挂牌公告的利率计息。,因存款单位人事变动，需要变更单位定期存款印章时，按照郑州银行单位结算账户操作规程的单位活期存款账户变更签章的有关规定办理。,因存款单位机构合并或分立，其定期存款需要过户或分户时，须办理原定期存款账户的清户手续。原定期存款未到期的，按提前支取办理。存款人必须向银行提交原单位公函、工商部门的变更、注销或设立登记证明及新印鉴（分户时还须提供双方同意的存款分户协议）等有关证件。,单位定期存款基本规定（4）,8,13,单位定期挂失金额在30万元（含30万元）以上的，支行必须双人到开户单位实地核保，核保时必须使用专用的核保凭证挂失证件核对单。,第一部分：单位定期存款概述,单位定期存款基本规定（5）,9,第一部分：单位定期存款概述,单位定期存款基本规定（6）,10,第一部分：单位定期存款概述,第二部分：单位定期存款存入流程,11,受理审核,01,业务处理,02,打印开户证实书,03,受理审核（1）,12,第二部分：单位定期存款存入流程,转账,现金,转账存入：客户提交加盖预留印鉴的转账支票和一式三联的进账单；现金存入：客户提交现金和一式两联的现金缴款单。,客户提出申请,受理审核（2）,13,风险点：受理要素填写错误的凭证关键控制措施：授权人员复核,第二部分：单位定期存款存入流程,转账存入时，进行以下审核：a)凭证是否真实；b)凭证要素是否齐全；c)支票签章与预留银行印鉴是否一致；d)支付密码是否正确。,1,现金存入时，进行以下审核：a)现金缴款单内容填写是否正确；b)清点现金，核对与现金缴款单填写金额是否一致；c)存款金额和现金缴款单金额不符时，立即向客户申明并进行复点，复点后证实不符的退回客户复点，客户复点确认后，可按现金缴款单金额多退少补，或由客户重新填制现金缴款单。柜员登记错款登记簿，并由客户签字确认。,2,受理审核（3）,第二部分：单位定期存款存入流程,受理审核（4）,第二部分：单位定期存款存入流程,受理审核（5）,第二部分：单位定期存款存入流程,受理审核（6）,17,第二部分：单位定期存款存入流程,受理审核（7）,第二部分：单位定期存款存入流程,业务处理,19,第二部分：单位定期存款存入流程,业务处理,现金存入时，在“现金存款”界面办理，现金缴款单第一联作贷方记账凭证，第二联作客户回单退给缴款单位；,转账存入时，在“转账存款”界面办理，进账单第一联作受理回单，第二联作贷方记账凭证，第三联作定期存款收账通知。,业务处理如需授权，还需要授权人员复核后授权。,打印开户证实书,20,第二部分：单位定期存款存入流程,风险点：证实书打印错误后使用重打交易关键控制措施：事后监督,1,定期存款转入后打印证实书，证实书一式三联，打印后，要认真核对证实书内容是否正确。,2,证实书第一联作现金缴款单第一联或进账单贷方记账凭证的附件；第二联加盖业务专用章和经办人名章后，连同进账单收账通知联或现金缴款单第二联一并交客户；第三联专夹保管，作卡片联。,3,若证实书打坏，必须使用“换定期证实书”画面更换，不得使用重打交易画面。原证实书加盖“作废”戳记，作新证实书贷方凭证的附件。回单交给客户。,第三部分：单位定期存款支取流程,21,受理审核,01,业务处理,02,受理审核（1）,22,第三部分：单位定期存款支取流程,客户向开户行提交单位定期存款证实书和一式三联的加盖预留印鉴的单位定期存款支取凭证；,若提前支取，应在单位定期存款支取凭证上注明“提前支取”字样；,若该单位在本行的最后一笔单位定期存款账户结清,单位不再保留定期母账户时，按照郑州银行单位结算账户操作规程有关规定，办理销户手续。,客户提出申请,受理审核（2）,风险点：客户提供虚假证实书；客户伪造印鉴关键控制措施：与留存联核对；核对印鉴,第三部分：单位定期存款支取流程,1,2,3,柜员抽出专夹保管的证实书第三联卡片，与客户提交的证实书各项要素核对；,柜员审核单位定期存款支取凭证要素是否齐全，核对印鉴是否一致；,若部分提前支取，客户定期存款账面留存余额不足1万元的，柜员应向客户解释，并要求客户办理全部支取业务。,受理审核,23,业务处理（1）,第三部分：单位定期存款支取流程,全部支取,1,2,3,4,柜员审核无误后在“转账销户”画面记账，系统结计利息，本息合计转入其基本存款账户或原转存账户,同时打印一式两联存款利息清单；,若客户基本存款账户或原转存账户不在本行，应通过“201120应解汇款及临时存款”过渡后，通过支付系统划转；,单位定期存款支取凭证第一联加盖清讫章退客户；第二联加盖清讫章和经办人名章作借方凭证，原证实书第二联、第三联和基本户开户许可证复印件作借方凭证附件（若转回账户非基本存款账户，不需要开户许可证复印件）；第三联加盖清讫章和经办人名章作贷方凭证。,存款利息清单第一联加盖附件章作传票附件，回单联加盖清讫章交客户。,风险点：柜员因疏忽将支取款项转入非基本户或原转存账户关键控制措施：授权人复核,24,业务处理（2）,第三部分：单位定期存款支取流程,部分支取,1,2,3,4,柜员审核无误后在“部分提前支取”画面记账，系统按规定利率计算部分提取本金的利息，本息转入其基本存款账户或原转存账户，同时打印一式两联存款利息清单，部分支取手续同全部支取；,部分支取必须输入原证实书号码，部分支取业务完成后,打印新的证实书；,单位定期存款支取凭证第一联加盖清讫章退客户；第二联加盖清讫章和经办人名章作借方凭证，原证实书第二联、第三联、新打印的证实书第一联和基本户开户许可证复印件作借方凭证附件（若转回账户非基本存款账户，不需要开户许可证复印件）；第三联加盖清讫章和经办人名章作贷方凭证；,存款利息清单第一联加盖附件章作传票附件，回单联加盖清讫章交客户；,风险点：柜员误将款项转入非基本存款账户或非原转存账户关键控制措施：授权人复核,5,新证实书第二联加盖业务专用章和经办人名章后交客户,新开户证实书第三联（卡片）专夹保管。,25,第四部分：单位定期证实书挂失流程,26,挂失,01,撤挂,02,解挂,03,挂失（1）,27,客户提出申请,第四部分：单位定期存款证实书挂失流程,1,客户须填写挂失申请书，挂失申请书上加盖单位公章，写明挂失原因；,2,单位出具以下证明文件：a）单位公函；b)单位法定代表人或单位负责人的身份证件原件及复印件；c)代理人办理，须提供加盖单位公章及法定代表人或单位负责人签字或签章的授权委托书，代理人的身份证件原件及复印件。,挂失（2）,28,第四部分：单位定期存款证实书挂失流程,挂失（3）,29,第四部分：单位定期存款证实书挂失流程,单位定期挂失金额在30万元（含30万元）以上的，支行必须双人到开户单位实地核保，核保时必须使用专用的核保凭证挂失证件核对单。,挂失（4）,30,受理审核,第四部分：单位定期存款证实书挂失流程,柜员使用身份证鉴别仪鉴别身份证真伪及用身份核查系统进行查验；,1,柜员核验加盖印章是否与预留印章一致。,2,风险点：客户提供虚假挂失材料关键控制措施：审核印鉴，审核身份证，授权人复核,挂失（5）,31,办理挂失,第四部分：单位定期存款证实书挂失流程,1、审核后，在系统内“凭证挂失解挂挂失”画面办理挂失手续，登记挂失登记簿，在证实书银行留底卡上注明“证实书挂失”字样。2、授权人员复核后授权。3、回单交予客户。,撤挂（1）,32,客户提出申请,第四部分：单位定期存款证实书挂失流程,01,02,03,04,客户向开户行提交挂失申请书客户联；,单位公函；,单位法定代表人或单位负责人的身份证原件及复印件；,代理人办理，须提供加盖单位公章及法定代表人或单位负责人签字或签章的授权委托书，代理人的身份证原件及复印件。,撤挂（2）,33,受理审核,第四部分：单位定期存款证实书挂失流程,柜员使用身份证鉴别仪鉴别身份证真伪及用身份核查系统进行查验；,1,柜员审核挂失申请书客户联与留存联是否一致。,2,风险点：客户提供虚假撤挂材料关键控制措施：核查身份信息，授权人授权,撤挂（3）,34,办理撤挂,第四部分：单位定期存款证实书挂失流程,1、审核后，在系统内“挂失撤销”画面办理撤挂手续，登记挂失登记簿，在“证实书”底卡上注明“年月日撤挂”字样，客户联和留存联一并传事后监督。2、授权人员复核后授权。3、回单交予客户。,解挂（1）,35,客户提出申请,第四部分：单位定期存款证实书挂失流程,单位公函；,2,单位法定代表人或单位负责人的身份证原件及复印件；,3,代理人办理，须提供加盖单位公章及法定代表人或单位负责人签字或签章的授权委托书，代理人的身份证原件及复印件。,4,客户向开户行提交挂失申请书客户联；,1,解挂（2）,36,受理审核,第四部分：单位定期存款证实书挂失流程,柜员使用身份证鉴别仪鉴别身份证真伪及用身份核查系统进行查验；,1,柜员审核挂失申请书客户联与留存联是否一致。,2,风险点：客户提供虚假解挂材料关键控制措施：核查身份信息，授权人授权,解挂（3）,37,办理解挂,第四部分：单位定期存款证实书挂失流程,1、审核后，在系统内“解挂补开”画面办理解挂手续，登记挂失登记簿，支行按原定期存款起息日、原利率开具新的证实书。2、授权人员复核后授权。3、回单交予客户。,第五部分：定单置换流程,38,受理审核,01,业务处理,02,受理审核（1）,第五部分：定单置换流程,信贷部门：借款人向信贷部门提出定单质押贷款的申请，核对相关资料无误后，由经办行市场部向综合柜员出具单位定期存单质押贷款业务受理单，客户持开户证实书原件办理定单置换业务。,综合柜员审核资料是否正确齐全；,受理审核（2）,第五部分：定单置换流程,单位定期存单质押贷款业务受理单郑州银行_支行营业部：借款人_已于我支行申请办理单位定期存单质押贷款业务，期限：_，贷款金额：_，目前该业务已经我部受理通过。现申请办理置换单位定期存单手续。_支行市场部年月日,业务处理（1）,41,综合柜员：1）在“开立单位质押存单”中将证实书置换成单位定期存款单，置换成功后打印业务受理单，系统自动将此定单止付，同时核销表外科目；2）原证实书第二联和第三联加盖“作废”戳记，和单位定期存单质押贷款业务受理单做业务受理单的附件；3）定单第一联加盖业务专用章和经办人名章交支行信贷部门，作质押凭证，第二联（卡片）专夹保管。授权人员：授权人员复核后进行授权。,置换定单,第五部分：定单置换流程,业务处理（2）,第五部分：定单置换流程,业务处理（3）,综合柜员：1）在“抵押品入库登记”画面根据信贷部门出具的郑州银行抵质押品入库出账通知书，录入出账号核实相关内容后，提交系统记入表外科目，打印业务受理单。定单复印件、出账通知书作业务受理单附件。2）将定单第一联和相关回单交信贷部门。,抵押品入库,第五部分：定单置换流程,练习（1）,44,1、单位定期存款最低起存金额是()。A无限制B万元C5万元D10万元,答案：B,2、对于我行单位定期存