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,财富传承的尴尬,2/50,72岁富翁被儿子败尽家财无家可归,从富婆到“保姆”,3/50,韩素华现在的工作就是洗菜、做饭和抱孩子，一个月有600元的收入。没有人能想象的到这样一个苍老村妇打扮的妇女，曾风光一时。早年，韩素华经过商，也算商界名流。开着宝马车出入高档场所对韩素华来说就是最普通的生活。,财富传承的尴尬,4/50,苹果公司前董事长、联合创始人史蒂夫乔布斯辞世后，名下至少三座房产置于信托机构名下，股票和其他非房产财产也可能已经委托给信托机构管理，这一切举动使得乔布斯的巨额财产数额和分配成谜，也使得信托公司中的一种名为“个人信托”的业务受到关注。可是，记者了解到，虽然国内很早就出现“试水”遗嘱信托的说法，但是尚未听说任何实例。专业研究人员介绍说，国内相关法律不健全及信托公司综合资产管理能力较弱，使得我国遗嘱信托“先天不足”。就目前情况来看，许多高额寿险保单频频出现，更多的富人更愿意通过购买高额人寿保险，将受益人指定为其儿女，该笔财富既可合理避税又能避免遗产纷争。,目前中国大陆金融衍生品奇缺的时代，只有人寿保险可以勉强归类为个人资产,世界银行副行长：世行首席经济学家：林毅夫,李高怀与高怀煤矿,7/50,高怀煤矿：2004年李高怀筹资建设，借贷2亿元；2006年，李高怀购买1000万的分红保险；2009年政府改制收购，评估折价仅6000万。清算了煤矿的所有资产，但这1000万元的保险金受法律保护，债权人却无法起诉。,让保险单为我打工,8/50,保险作为理财工具的功能,9/50,人寿保险是财富管理最为原始和直接有效的手段，几乎适用于所有的人群.,保险工具在中国现有法律基础上的功能：免税、不抵债、不被罚没、不存在争议、专属和独占性等.,保险法对投保人的保护,10/50,保险法第24条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,11/50,注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。,合同法第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。,合同法对投保人的保护,12/50,名人话保险,“别人
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