顶岗实习报告之银行实习

1/9顶岗实习报告之银行实习我于2016年2月23日至2016年6月12日在建设银行阳泉分行个人金融部进行了三个多月的实习，对我来说，这是一次难得的锻炼。在那里，我不仅了解了很多金融方面的理论知识及银行业的相关制度及法规，而且学到了许多在学校里学不到的实际知识，积累了很多宝贵的工作经验，掌握了一定的业务操作能力和协调沟通能力，人际关系方面也学到了很多，让我对自己的综合能力有了一个更清晰的认识，使我对自己更加充满信心。一、实习单位情况简介中国建设银行成立于1954年10月1日。建设银行自成立至今，经历了三个发展阶段第一阶段，为经办国家财政拨款时期；第二阶段，为国家专业银行时期；第三阶段，为国有商业银行时期。中国建设银行是一家股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务。中国建设银行阳泉分行是建行下属的一家市级二级2/9分行，有18个部门，下设19个网点，在阳泉的城区、郊区、平定县和盂县均设有分支机构。主要营业范围包括存款、贷款、拨款、结算、财务管理、现金、储蓄、个人金融等。二、顶岗实习工作情况我所在的个人金融部主要负责信用卡业务，即将各网点报送上来的信用卡申请资料进行初审后报送省行。其中4人负责信用卡的审批，1人负责借记卡的打卡。审批岗位分别是征信员、电话征信员、额度授予员、征信复核员。在这里我学到了银行卡的相关知识和信用卡在二级分行的基本操作流程及借记卡的打卡流程。顶岗实习是按信用卡的工作流程进行的，基本上是一个月换一个岗位，下面我主要对所学习的业务及岗位做个简介银行卡是由商业银行发行的，具有存取现金、购物消费、转账结算功能的支付结算工具。按有无授信额度分为借记卡和信用卡。借记卡是指先存款后消费，没有透支功能的银行卡。其中信用卡按是否需要交存备用金分为准贷记卡和贷记卡。龙卡信用卡是建行发行的龙卡系列产品，是建行向社会公开发行的，持卡人在核定的额度内先用款3/9后还款，并可在中国境内外使用，以建行指定币种结算的信用支付工具。分为商务系列、购物系列、运动系列、校园系列等八大系列。阳泉分行主要发行标准卡、预审批卡、财政预算单位公务卡、姚明卡、阳煤龙卡、铁路龙卡、八一龙卡和足球卡。征信员的主要职责是进件管理和征信。进件管理包括清点签收、预审清分、分配流转、进件统计。其中预审清分主要审核银行专用栏填写是否规范、证明是否齐全、申请表的必填项是否完整、有效、规范和真实，将不符合条件的资料退回网点更正或补充。征信是进入人民银行信用系统打印个人信用报告，将不符合条件的申请表予以标注。这项工作难度低但工作量大，同时又需细心、仔细。电话征信员的主要职责是电话核实，记录调查核实内容并修改其中的错误信息，然后进行综合判断给出初审意见。电话征信时礼貌用语尤其重要，这体现了建行“客户至上，服务细节“的服务理念。资料复核员的工作是复核并整理资料，分为五步1逐项核对录入信息，重点核对姓名、性别、身4/9份证号、对账单地址、联系电话等并检查经电话征信员核实更正的信息是否被准确录入。2对复核发现信息录入错误或遗漏的，应立即更正或补充，并保存更正结果。3资料复核无误后，贴条形码并制作上报资料的电子版。4将上报资料的申请表复印一份并存档。5出具上报清单并定期上报省行。每月月初还需出具办卡报表并整理退卡和上报资料复印件。整理退卡时先将上月的退卡资料按办卡类别、网点分类整理出来，然后在EXCEL上按网点做退卡明细单，最后将退卡明细单发至网点，由客户经理及时通知客户。月初要将上报资料的复印件贴上口取纸标明卡类别和报出日期并按日整理出来，附上封面装订成册后放入专门的档案柜里。这是这些岗位中最为繁琐也是最重要的一环。四月上旬和打卡员学习如何打卡并了解了借记卡的5/9打卡流程网点提出申请专人到会计科领卡打印打卡清单打卡登记、网点领卡。二级分行只能打借记卡，其中理财卡还需经过理财中心审批后才能到会计科领卡，这就需和其它部门相互协调好。三、顶岗实习工作的心得体会个人金融部虽然是后台服务，内部气氛和谐，没什么老套的束缚，但银行毕竟是一个和钱打交道的机构，有着严谨的纪律和详细的规程，我应遵守银行的规矩，严于律己。以下是我实习三个多月来的体会首先，实习期间使我在思想上有了很大的转变。银行员工在繁忙的工作之余，都在抓紧时间学习，无形中给我营造了一个自己求知的欲望。银行的实习为我提供了与众不同的学习方法和机会，让我从被动授学转为主动求学，在实践中增强了自己学习、领悟的能力，这些使我终身受益。其次，在这实习的三个多月里，我深深体会到了部门合作的重要性。记得在四月中旬时，有一客户下午要去外地出差急需一张理财卡，将近中午时才提出申请，由于6/9时间紧，我们部立即与会计科和理财中心进行协调，以最快的速度将理财卡打出，在客户临走前将卡交到客户手中，这给客户留下了良好的印象，后来成为我行的忠实客户。再次，客户服务无小事，建行强调从细微之处入手，用心、用情、用智服务。例如在做征信时，申请资料需按电子版的顺序进行摆放且每份资料的顺序依次为申请表、个人信用报告、资信证明、“三亲见“单和身份证复印件。这样可以缩短以后流程的工作时间，提高工作效率。每月月初退卡明细单出来后都要第一时间发至网点，使客户经理能尽快通知客户。实习的这三个月间我深刻体会到了建行“客户至上，服务细节“的服务理念。最后，同事们除了积极参加行里组织的各类知识、业务竞赛，还积极进行体育锻炼，参与行里的体育比赛。每天下班后在7楼的运动室总能看见同事们矫健的身影，不时传出爽朗的笑声；也不时碰见同事们结伴去打球、跳操、踢球等。有了良好的身体才能更加积极饱满的投入工作之中。四、顶岗实习工作的经验总结7/9“纸上得来终觉浅，觉知此事要躬行“。在短暂的实习过程中，我深深地感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏。这次的实习内容虽与我所学的会计专业不同，但在学习中多少都会有所涉及，我尽可能的去学习、去了解。从这次实习中，我体验到实际的工作与所学专业是有一定距离的，找工作不可能都专业对口，这就需要进一步的再学习。这次实习帮助我更深层次地了解信用卡尤其是贷记卡的工作流程，使我在银行的基础业务方面，不再局限于书本，而是有了一个比较全面的了解，实习了这么时间，我认为存在的问题及解决方法是1办卡速度慢。因为建行的信用卡采取“层层审批、上海信用卡中心集中打卡“的办卡模式，这种模式在一定程度上可以降低办卡风险，但同时也延长了办卡时间。针对这种情况，我认为首先营销人员要把好关在受理信用卡申请表时要检查资料是否真实完整，录入后需检查电子版录入是否正确；其次二级分行要把时间关、质量关，避免因人为因素而造成的卡积压。这样就可以提高办卡效率。2央行今年6月22日公布的一季度支付结算运行报告显示，一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额亿元，同8/9比增加，央行也罕见地在报告中对信用卡的坏账风险做出警示。按银行国际惯例，逾期180天未还的信用卡视为坏账。近年来信用卡的坏账风险不断上升，银行催收时客户“躲猫猫“的情况时有发生。针对这种情况，我认为银行应首先发卡行严把质量关，设立上门填表办卡，电话征信调查和主动送卡再上门三道防线，使银行员工对客户的情况有个全面了解和客观评估，做到未雨绸缪；对客户进行动态过程监控，一旦发现恶意透支迹象，及时采取降低授信额度、中止用卡交易和加强警示等措施；信用卡欠款清收实践证明方式不同，效果迥异。银行应采取人性化催讨，通过催讨教育、感化和挽留客户的过程，发卡行既彰显了自己的债信文化和服务理念，又成功地进行了第二次促销。其次“躲猫猫“的整治及解决需要全社会动员各部门来共同整治，形成提倡诚信，维护法制的环境氛围。公安、检查和法院等部门应提供可靠的司法保障，提高结案率，加强执