保险公司早会专题——应对加息宣导片PPT课件

.,1,.,2,.,3,今年3月份以来，CPI已连续四个月在5%以上，6月份更是创出6.4%的3年以来新高。“CPI在6月份创出新高后，预计在7月份还将继续上冲至6.5%左右的水平，环比也继续显著高于历史正常水平。而这还可能不是年内CPI的高点。”兴业银行资深经济学家鲁政委对记者表示。交通银行首席经济学家连平也认为，物价上涨的长期压力仍然存在。鉴于7月份CPI涨幅仍可能处于高位，市场对于下半年的加息预期再次增强。在昨日举行的会议上，央行同时提出，下半年要综合运用利率、汇率、公开市场操作、存款准备金率和宏观审慎管理等工具组合，保持合理的社会融资规模和节奏。央行如此的政策定调也被不少人士解读为在释放加息信号。,新华社：中国重要的加息时间窗口在8月10日左右,交通银行首席经济学家连平预计，今年年内存准率还可能上调12次，每次0.5个百分点，而年底之前存贷款基准利率再次调整的可能性不大,.,4,2011年七月三次加息后金融机构人民币存贷款基准利率表,即将再次加息！,.,5,为何加息？,加息，有利于引导货币信贷和投资的合理增长。利率是资金的价格。上调贷款利率会增加贷款需求方的资金使用成本，有利于减少贷款需求，抑制投资需求的过快增长，同时，也有利于抑制贷款和货币供应量的过快增长。加息，有利于维护物价总水平基本稳定，调节和稳定通货膨胀预期。鉴于7月CPI涨幅仍可能处于高位，市场对于8月加息预期再次增强。曾多次准确预测央行加息时点的兴业银行首席经济学家鲁政委表示，考虑到目前防通胀仍然是第一位的任务，而目前物价形势的发展也意味着全年CPI控制在5%以内的任务会相当艰巨，因此预计8月将会继续加息。,.,6,加息对我们来说，意味着什么？,.,7,加息对于我们的影响,加息后，银行的人气大旺，我们的准客户增加,加息抑制了资本流动性，使得大量资金回流，股市、房地产等部分资金将从资本市场流向银行，这对我们来说可谓绝佳良机，来银行的人多了，我们的目标客户更多了。,.,8,加息对于我们的影响,加息后，客户长期投资意愿提高，我们的作业机会增加,一连几次的加息，表明央行增加定期存款、减轻流动性压力的政策导向，必然会导致定期储蓄存款的增加（也就是长期投资意愿的提高），从以利润为导向角度看，银行势必分流更多长期存款，保险将是其直接受益者，我们的作业机会也必然增加。,.,9,加息对于我们的影响,在活期存款利率不变、定期存款利率大幅增加的同时，贷款利率提升幅度低于同期存款利率提升幅度，特别是三年以上贷款利率提高极低，结合前期银行信贷规模严格控制的货币政策，银行存贷利差将有一定程度的下降。同时储蓄存款回流、正常增加等将导致银行会有大量的存款无法转化成贷款，存款成本将增加。从存款成本和存贷利差两方面考虑，银行的收益水平将出现一定程度的下降。因此，我们可以预见银行将有非常强的意愿将存款转换成能够增加中间业务收入的产品以提高盈利水平，如保险理财产品。,加息后，存贷差的进一步缩小，银行收益率的下降，对中间业务的重视程度势必再度提升,.,10,加息加的是什么？,加息客户加息保费加息工资,.,11,加息应对话术,您的手中是否有一些短期不用的资金？是不是储蓄利息涨了来办转存？我们这个柜面还代卖一种收益不错，又有保障，不用利息一涨又要重新调整的保险理财产品，有没有兴趣听一下？,客户接触话术,储蓄的特点是收益比较明确，但收益也是固定不变的，一旦升息就比较麻烦。短期储蓄还好，如果是长期储蓄，不论取出来重存、还是留在银行等着到期，都不是很合算。我们现在正热销的一款保险理财产品就没有这种问题，它不但能保证一部分基础利益，还有年度红利和终了红利作为浮动收益。存款利息上涨有利于增加公司投资收益，分红预期可能会增加,这样您就可以一步到位，不用办理任何重存之类的手续，而随时享受利息上涨的收益，省得一旦调息，您再跑银行，我给您介绍一下？,.,12,目前保险公司大部分的资金都用于银行大额协议存款或国债，所以银行利率与保险公司投资收益、分红率之间可以说是息息相关，利率上调，保险公司光是投资于大额协议存款的资金收益就会水涨船高，其它投资渠道的收益更会锦上添花。,促成解疑话术,办理定期储蓄后，如果升息，很有可能还得取出重存，如果短期内多次加息，就得不断取出重存，这样一来麻烦，二来也只能享受到活期利息，红双喜收益会随着利率上调“水涨船高”，这样您就可以一步到位，不用办理任何重存之类的手续，而随时享受利息上涨的收益，省得一旦调息，您再跑银行。,众多的分红险也是千差万别的，新华红双喜是保额分红，分红基数高，还特有终了红利，更充分地与客户共享公司投资收益，而且新华公司已经连续十二年保持赢利，投资收益水平业界领先，前几年，红双喜的分红率一直处于同业领先水平，所以红双喜更是家庭理财的明智选择。,.,13,异议处理话术,加息后买保险是不是不划算？,从分红角度：XX先生你这个问题问的非常好，很多客户都有和您一样的想法，正是为了应对市场利率的变化，新华保险在产品设计之初就有周全的考虑，我们采用的是英式保额分红的方式。独有的年度分红和终了红利的设计就是为了应对利率变化而设计的，产品的收益会随着利率上调“水涨船高”，我们产品的宣传口号是“会长大的保险”，可以让您的保额以复利增长的形式增加，您大可不必有这方面的顾虑。,从投资收益角度：XX先生您的问题很专业，是这样的，加息后您在保险投资方面的收益不会受影响，反而有可能提高，因为保险公司作为在金融市场中的资金供给方，拥有比其他金融机构更多的议价权。在银行存款方面的投资投资更能获得超出一般储蓄的收益。所以您此时购买保险要比其他时候更为划算,.,14,央行加息，未能有效抑制通货膨胀，我们更要为自己的将来做好打算,您说的对，现在央行又加息了，看似对我们来说是件好事。但我们一起想一想，央行进几次加息后，通货膨胀仍十分严重，多位专家预测，7月份CPI仍将居高不下，甚至超过6月份的6.4%，再攀新高。我们可能跑得过刘翔，但依然跑不过CPI。对于我们来讲，若只选择存款一种方式进行理财始终是一种损失，我建议采用合理的资产配置提早为未来做好规划。目前已是负利率时代，您想想10年后、20年后到底会怎么样呢？我们不如拿出一部分资金来确保有一个“有前途”的未来。,.,15,为了应对加息，频繁转存不划算,您说的对，看来您对国家金融金融政策非常关注，近两年国家一直在调控银行存款利率，目的就在于解决同伙膨胀这个问题，但是银行的加息，老百姓肯定会急于进行转存，在不同期限地银行存款利，您要关注一个问题，就是不同期限的转存十点是否划算。理财专家提醒，不是所有定期存款都适宜转存，要根据存款期限及存入时间，仔细计算转存临界点，不要盲目提前取款。按储蓄条例的规定来计算，1年期存款存期在34天以内，两年期存款在56天以内，3年期存款在70天以内，5年期存款在103天以内的，可以办理提前支取转存，否则的话，并不合算。,.,16,专家建议加息要买分红保险,不知道您有没有留意媒体信息，许多专业人士都在说，利息上涨是国家对宏观经济进行的调控，而这种调控不可能是一步到位的。专家们都说，在这样的升息几率大增时期，推荐大家去购买分红保险。我们现在就有一款特别好的钻石年金理财保障计划，不仅仅是投资理财更关注将来的财富传承，非常好，我给您介绍一下。,为什么分红型产品能够应对利率的波动？,对于分红险来说，投保人获得的分红主要来自于保单的三差益，但其中死差益和费差益占比较小，利差益则占绝大部分。而分红险账户多投资于大额协议存款、债券之类固定收益工具以及货币市场工具，少量投资基金和股票，其收益率水平与利率的相关度较高。,.,17,为什么加息会有利于分红险呢？,总体来讲，加息会提升固定收益类投资工具的投资收益。首先，利率升高会提高协议定期存款的收益率；而对固息债券来讲，加息会使已持有的债券交易价格下降，同时到期收益率会相应增加，对于保险公司将新收取的保费用于投资的固息债券来讲，加息会使得这部分投资的收益率提高；对浮息债券来讲，由于票面利率会随着市场利率的变化而变化，因此加息不仅会增加新增债券投资的收益率，也会增加原有债券投资的收益率。由于保险公司投资资产中债券投资占比通常达到50%甚至更高，因此加息可以提高保险公司的债券利息收入，从而增加投资收益。所以，购买分红险的心态应该是，在得到一份保障的同时，或许还能得到一份惊喜。,.,18,（针对老客户）银行加息了，我前期在你公司买的产品的收益相对其他银行产品是否就不合适了？我要退保！应对话术：我还要恭喜您呢，升息对您来说是件好事，您所购买的产品是分红型产品，最大特点就是可以分享保险公司经营成果，分红就是体现，现在银行加息了，我们的投资收益也会水涨船高。您原来购买的选择既可免去再转存的麻烦又可以获得升息给您带来的收益，放心吧，这次升息您也将是受益者。,预见问题处理话术,.,19,（针对新客户）现在银行都加息了，买保险不合适。应对话术1升息是大趋势，对于像您这样想做长期投资的客户来讲，投资理财的方法尤其变得重要。如果买定期，国债极可能出现刚一办完又升息了，是取出来重存？还是搁着不动？重存不划算，搁着不动就更亏，如果选择分红型理财产品，就免去了这种烦恼。通过分红即可确保投资收益随行就市，又可节约时间成本，您可以一劳永逸。,预见问题处理话术,.,20,（针对新客户）现在银行都加息了，买保险不合适。应对话术2保额分红险保险历来是抵御通货膨胀和利率波动的有利工具。央行这次加息是应对持续上升的价格水平抑制通货膨胀，从历史来看，加息通常是一个周期，不仅仅是一次加息就完成的。您现在看利率提高，很可能未来还会继续加息，您到时候还得再来存钱，挺麻烦的，而且不合算，而买保险就不同了,预见问题处理话术,.,21,（针对渠道）由于加息来银行办理定期储蓄类的业务大量增加，所以保险还是先放一放吧！。应对话术加大银保产品的销售，有利于我们银行中间业务收入增长，弥补由于存贷差减小而带来的利润损失，这非常重要，我们更应该趁这样的良机，增加中间业务量与中间业务收入呢。,预见问题处理话术,.,22,（针对渠道）市场现金流向的转变,随着利率的调高，市场上民众的投资方向会发生一定的转变。存款利率的提高，也代表着房贷利益的提高。原本在房地产方面有投资意向的人会把一部分注意力转向其他的投资渠道，分红保险将一项不错的选择。,.,23,（针对渠道）加息满足了股份制银行对于存款的强烈需求,加息能客观上为银行带来更多的客户，也能迎合银行主观上增加网点客户的意愿。这样，客户来了，开户量增加了，存款增加了，银行服务的半径和范围也一定拓宽了，必将有利于银行更好地体现服务优势和树立品牌，也就是说加息将促进股份银行管理和服务更多的客户，自然增加了我公司产品的销售人群。,.,24,（针对渠道）加息使得银行的存款压力小乐，银行更可能发出