精品课程《货币银行学》ppt课件第4章金融体系的构成与发展

货币银行学,宋萍songping2011.92012.1,苏州大学商学院金融系,第四章金融体系的构成与发展,【本章重点和难点】各国金融体系基本构成现代金融体系的形成与演变进程金融体系多元化的必要性我国金融体系的构成、特点及改革方向,苏州大学商学院金融系,金融机构的界定,金融机构的界定：金融机构是专门从事金融活动的组织，通常以一定量的自有资金为资本，通过吸收存款、发行各种证券等方式形成资金来源，并通过贷款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融服务过程中获得利润金融机构产生的客观必然性：商品经济发展与信用制度产生资金有了闲置与短缺的矛盾借款人与贷款人需要中介机构提供服务。金融机构的分类：银行与非银行金融机构,苏州大学商学院金融系,金融机构的特性,金融机构与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性共性:具备普通企业的基本要素特殊性主要表现在以下两点：经营对象与经营内容不同:金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及与货币运动有关的或与之相联系的各种金融服务。经营风险及影响程度不同:金融机构风险主要表现为信用风险、利率风险、汇率风险等;金融机构发生风险后影响更大,苏州大学商学院金融系,金融体系的形成与演变,近代银行业产生之前的形式：欧洲的货币兑换、保管与汇兑。例如古希腊、罗马寺庙发放贷款，经营货币兑换业务等，出现银行业务的萌芽。我国金融机构源于典当行业，以后发展了钱庄、票号等前资本主义银行：16世纪商人银行带有高利贷性质，近代资本主义工业发展是传统货币经营业向现代金融业转变的主要动力。现代银行体系：资本主义银行的出现，两种途径中央银行系统:金融监督与管理等的需要多元化金融体系的产生：专业银行与专业金融机构的出现,苏州大学商学院金融系,金融机构的主要功能,信息中介：降低信息不对称降低交易成本为投资者提供风险分担和风险管理职能专业化服务降低投资者的参与成本流动性转换,苏州大学商学院金融系,现代金融体系构成,以中央银行为核心，以商业银行为主体，各类专业银行及非银行金融机构并存。中央银行商业银行专业银行及非银行金融机构（保险公司，退休养老基金，其它）,苏州大学商学院金融系,中央银行,是金融体系的核心，具有特殊的地位和功能不以盈利为目的，负责一国的货币发行和流通，专门行使宏观调控与金融管理的机构作为发行货币的银行、银行的银行和国家的银行，是一国金融体系的核心。单元制中央银行/多家中央银行,苏州大学商学院金融系,商业银行（存款货币银行）,商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，并为客户提供多种服务的金融机构，是金融体系的骨干和主体。凭借众多的营业机构吸收巨额的公众存款实现支付结算的非现金周转，发挥创造存款货币的作用规模日益扩大，经营范围、经营方式、经营手段发生了变革,苏州大学商学院金融系,苏州大学商学院金融系,专业银行,专业银行是专门经营特定业务范围和提供专门性金融服务的银行。主要有投资银行、储蓄银行、抵押银行、开发银行、农业银行、进出口银行。,苏州大学商学院金融系,投资银行,是专门从事对工商业股票与债券投资，对证券包销代理，并为企业提供长期信贷业务的银行。投资银行的主要业务:代理或者承购包销发行证券作为经纪商代理客户进行证券的买卖从事证券的自营买卖参与公司的创建与改组活动为企业提供投资及财务等咨询服务获利,苏州大学商学院金融系,苏州大学商学院金融系,储蓄银行,是以设立储蓄账户吸收居民储蓄为主要资金来源并用于发放各种抵押贷款的专业性银行。资金来源：除了自有资本外，主要依靠吸收小规模的居民储蓄存款与定期存款；资产业务：主要用于中长期的贷款与投资，如发放中长期不动产抵押贷款，购买政府的债券及公司债券，从事市政机构的贷款等。近年来，储蓄银行除了不可从事支票存款与一般工商业贷款外，也开始涉足商业贷款与消费信贷，有的也可从事融资租赁等非传统的业务。,苏州大学商学院金融系,抵押银行,即“不动产抵押银行”，是专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。资金来源：主要是发行不动产抵押证券，同时也可通过发行债券及短期票据贴现筹款。资金运用：一类为以土地为抵押的长期贷款，贷款对象主要为土地所有者与土地购买者；另一类为以城市房屋为抵押的长期贷款，贷款对象主要为房屋所有者、购买者和建筑商。,苏州大学商学院金融系,进出口银行,是为支持本国对外贸易业务而设立的专业性银行，往往是官方性机构或半官方的机构，属政策性银行。资金来源：大部分来自于官方的投资、向政府的借款，以及通过发行债券筹措。业务重点：是为本国企业提供优惠出口信贷以增强本国产品的出口竞争能力，执行对外经济援助及资本输出的任务。具体形式：主要有国内企业的出口信贷、对外直接借款和提供国内外投资贷款的担保等。,苏州大学商学院金融系,苏州大学商学院金融系,农业银行,是专门向农业部门或农场主提供优惠信贷的专业银行，因农业领域的信贷期限长、利息低、风险较大、抵押品不易处理，一般商业银行不愿介入农业贷款，主要由官方成立，为政策性银行。资金来源：主要依靠政府拨款，也发行金融债券资金使用：几乎全部面向农业生产中国农业发展银行，属于政策性的银行，其主要职能与业务重点是支持农业的开发与农副产品的生产流通。,苏州大学商学院金融系,中国的农业政策性银行1994年成立，直属国务院领导的政策性金融机构,苏州大学商学院金融系,非银行金融机构,非银行金融机构是除银行以外的金融机构总称。主要有保险公司、信托公司、信用合作社、财务公司、租赁公司、退休或养老基金、典当行等。,苏州大学商学院金融系,保险公司,保险公司可以获得稳定的货币资金用于投资，是重要的金融企业。保险按照险种划分，可分为：财产保险、人寿保险公司、健康保险、责任保险、信用保险等。具体组织形式：国营保险公司、股份制保险公司、合作性保险公司等,苏州大学商学院金融系,退休养老基金,退休养老基金是一种向参加养老金计划的人以年金形式提供退休收入的金融机构。资金来源：雇员及雇主的相应比例缴款；积聚资金的投资收益。基金使用：主要用于购买公司股票和债券以及政府债券,苏州大学商学院金融系,其他金融机构,信用合作社：是一种互助合作型的金融组织，一般规模较小，资金来源主要是合作社成员缴纳的股金、吸收的存款，资金使用是向合作社成员发放短期生产性贷款与消费贷款金融公司：财务公司，是指通过发行商业票据、债券和股票获得资金，并将资金主要用于特定消费者贷款和工商企业贷款的金融企业。,苏州大学商学院金融系,其他金融机构,信托投资公司：主要通过发行股票、债券或投资受益凭证来筹集公司资本，并再以公司筹集的资金投资于其他公司的股票、债券及各种产业项目上，公司可用购入证券作担保发行新的投资信托证券以筹集更多的资金。不从事存贷款活动，主要通过汇集中小投资者的资金，投资于多样化的资产，分散投资风险，提高投资收益投资基金：封闭式基金/开放式基金;信托公司,苏州大学商学院金融系,现代金融机构体系的发展趋势,创新趋势；兼并、重组趋势；全能趋势（混业经营）；国际化趋势。,苏州大学商学院金融系,中国金融机构体系的形成与发展,“大一统”的金融体系（19491978年）:1949年成立的中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和商业银行的职能于一身，内部实行高度集中管理，利润分配上实行统收统支。改革初期（19791983年）:中国银行、中国农业银行、中国建设银行从中国人民银行中分设出来，打破了中国人民银行一家包揽的局面。但中国人民银行仍然集货币发行和信贷于一身，不能有效对专业银行和金融全局进行领导、调控与管理。,苏州大学商学院金融系,初具规模阶段（1983年1993年）:形成了以中央银行（中国人民银行）为核心，以四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系，并初具规模。新型金融机构体系的提出与建设阶段（1994至今）:1994年先后成立了三家政策性银行，并着手进行专业银行向商业性银行的转换；建立了在中央银行宏观调控下的政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系,中国金融机构体系的形成与发展,苏州大学商学院金融系,金融宏观政策制定和监督管理机构,中国人民银行：中央银行，主要任务是在国务院领导下制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理，具体职责都以法律形式加以明确。中国银行业监督管理委员会：2003年3月设立，根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国证券监督管理委员会：1992年10月，成立了国务院证券委员会（简称国务院证券委）和中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）；1998年4月，两者合并组成新的中国证券监督管理委员会，是全国证券期货市场的主管部门。中国保险监督管理委员会：1998年11月成立，是全国商业保险的主管部门，根据国务院授权履行行政管理职能，依法对境内保险及非保险机构在境内外设立的保险机构进行监管。,苏州大学商学院金融系,政策性银行,国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行,苏州大学商学院金融系,商业银行,四家国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行其他商业银行：交通银行、中信银行、招商银行、光大银行、华夏银行、深发展、民生银行、兴业银行、浦发银行等全国性和区域性商业性银行城市商业银行：在原城市信用社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的地方性股份制商业银行，主要为地方经济服务。,苏州大学商学院金融系,非银行金融机构,保险公司、信托投资公司、证券机构、财务公司、投资银行、城市和农村信用合作社。金融资产管理公司、邮政储金汇业局、金融租赁公司、典当行、金融期货公司、信用担保公司、信用卡公司、投资基金管理公司等,苏州大学商学院金融系,外资（合资）金融机构,主要有外资金融机构的代表处、外资金融营业机构、中外合资金融机构。QFII(QualifiedForeignInstitutionalInvestors)是指合格的境外机构投资者：允许合格的境外机构投资者在一定规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇出。QDII(QualifiedDomesticInstitutionalInvestors):合格境内机构投资者,是指在人民币资本项下不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立、经该国有关部门批准，有控制地、允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。,苏州大学商学院金融系,本章小结,本章主要分析说明了货币银行学的第三个要素金融机构的基本概念与基本状况。本章以现代金融体系为对象，分析说明了金融机构的产生与发展，金融机构的职能、构成与发展趋势；重点