《保险学》教学5商业保险市场

商业保险市场,购买商业保险的一般程序,投保人提出投保要求,保险公司同意承保,达成协议（可通过中介人）,投保人按约交纳保险费,保险公司开始承担保险责任,申请赔偿按约获得保险金或赔偿,核定事故履行赔偿,danger,一、从几组数据看保险,1、世界500强企业中，保险企业占10%多。2、保险在灾害补偿中的作用。3、保险基金在资本市场的作用。4、对GDP的贡献。5、保险对就业的贡献。,其主要标志有以下几个方面：一是在经营主体方面，公司数量持续增加，公司结构与市场经济体制日益适应。到2006年底，全国共有保险集团公司家、再保险公司家，保险资产管理公司9家、保险公司98家（其中，财产险公司40家，人身险公司46家含2家专业养老保险公司和4家健康险公司)。外资与合资保险公司家数为41家（其中：财险公司16家，寿险公司25家）,二、保险业属于朝阳产业,保险中介,保险代理人,保险经纪人,个人代理155.8万其中:寿险代理137.6万人;产险代理18.2万人,保险公估人,兼业代理14.13万家，其中银行占53.5%。,全国保险公司通过保险中介渠道实现的保费收入为4491亿元，占全国总保费收入的79.6。其中保险兼业代理机构全年共实现保费收入1593.36亿元，占全国总保费收入的28.24%。全国保险兼业代理机构共有72.76亿元手续费收入“进账”，增长28.55%。,2006年12月31日,专业公司,总2110家,三是在保险监管方面，国家设置了保监会，完善了相关法规。,四是在经营理念方面，跑马圈地、不求效益的速度增长模式逐渐被稳健经营、理性发展经营所取代。,五是在获利途径方面，直接业务型正在向直接保险业务与保险投资等间接业务并重的方向转化,三、存在的问题,1、保险业务虽然在迅速增长，但保险业的地位仍然很低。2、保险机构数量虽然在不断增加，但质量仍不高。3、保险经营人员多，但高级人才匮乏。4、保险中介机构膨胀，但质量堪忧。5、保险竞争局面虽已形成，但一家独大的格局仍未从根本上改变。,6.保监会虽然已经成立，各省都有了相应的派出机构，但省、市、自治区以下对保险业的监管在总体上仍然处于涣散状态，整个保险市场仍然弥漫着非正当竞争和财务风险日益增大的气息。7.保险业虽然快速成长，但财务风险却在高速积累。8.保险业总量虽在增长，但畏惧风险的心理严重，与风险保障的需求差距有扩大趋势。,9.保险投资总量虽在增加，但其投资效益低。10.再保险市场虽已成形，但很不成熟。11.保险法律环境仍欠完善，对保险业的发展存在着负面影响。12.保险服务虽在改善，但中资保险公司面临着信誉危机，急需重塑形象。,四、发展趋势,1国际化倾向日益明显。2保险经营的技术含量日益提高。3保险经营主体走向多元化。4保险业务经营同时向广度与深度方向发展。5保险费率将逐步走向自由化。6保险市场份额进一步分割化。7保险市场体制趋向成熟。8、金融融合经营的趋势将更明显。,保险市场交易的险种,财产保险,人身保险,企业财产货物运输运输工具个人财产