《国际银行清算》PPT课件

1,第三章国际银行清算,2,国际银行清算和清算系统SWIFT的基本内容世界主要货币的清算系统,3,第一节国际银行清算和清算系统,一、清算与清算中心1、清算定义清算(Clearing)：是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权、债务通过票据清算所或清算网络进行的清偿活动。,4,2、国际结算与国际清算的关系,结算：债权人和债务人通过银行清偿债权、债务关系。清算：银行之间通过清算网络来结算债权、债务关系。结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。,5,3、票据清算所,票据清算所或清算网络：是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。清算银行：参加票据清算所的银行。清算系统：由结算和清算过程中诸多要素组成的有机整体。,6,4、清算中心,一切货币的收付必须在该货币的清算中心进行结算。美元的清算中心纽约英镑的清算中心伦敦欧元的清算中心法兰克福日元的清算中心东京,7,联行,商业银行在全世界往往设有分行和支行（BRANCH&SUB-BRANCH），分行和支行之间的关系称为“联行关系（SISTERBANK）”。,8,二、清算系统,外币清算流程通过清算机构清算内部转账适用于汇款银行与收款银行均在某家代理行开有账户,9,三、国际结算的银行网络,1.商业银行的分支机构2.代理行（CORRESPONDENTBANKORCORRESPONDENTS）是指相互间建立委托办理业务的，具有往来关系的银行。,10,3.账户行,代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为账户代理行（DEPOSITORYCORRESPONDENTS），简称账户行（DEPOSITORYBANK）。账户行一定是代理行，代理行不一定是账户行。,11,第二节SWIFT的基本内容,一、SWIFT简介环球银行金融电信协会TheSocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，SWIFT,12,该系统可以自动储存信息、自动加押、自动核对密押。SWIFT以其费用低廉、安全、可靠、快捷、标准化、自动化等优点，已成为银行之间划拨资金、开立信用证和往来联系的主要通信工具。,13,二、SWIFT银行识别代码,银行识别代码（BankIdentifierCode,BIC）是可以由电脑自动判读的8位或11位英文字母或阿拉伯数字。BIC构成：银行代码（4位英文字母）国家代码（2位英文字母）地区代码（2位英文字母或数字（除0、1）分行代码（3位英文字母或数字）,14,三、SWIFT电文格式分类,共10类类（Category）组（Group）格式（Type）每个电报代号由3位数字组成e.g.MT700（MESSAGETYPE）,15,四、SWIFT电文结构,文首（Header）基本文首（BasicHeader）应用文首（ApplicationHeader）用户文首（UserHeader）主文（Text）文尾（Trailers）,16,FINFINANCIALAPPLICATION，SWIFT应用程序标识符，用来识别接收或发送电报的应用程序。,17,五、SWIFT密押,密押（TESTKEY）是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。在用电报发送信用证的情况下，发报行与收报行之间必须有密押往来的约定，双方根据密押来识别信用证的真伪。代理行之间的SWIFT密押半年更换一次。,18,六、SWIFT电文表示方式,项目的表示方式主文（Text）由项目（Field）组成，分为必选项目（MandatoryField）和可选项目（OptionalField）日期的表示方式：6位数字，YYMMDD数字的表示方式：不用分隔号，小数点用逗号货币的表示方式：3位大写英文字母,19,主要国家货币,CNY（ChineseYuan）人民币FRF（FrenchFranc）法国法郎HKD（HongKongDollar）港元CHF（德文SchweizerFranken）瑞士法郎USD（UnitedStatesDollar）美元,20,CAD（CanadianDollar）加拿大元GBP（GreatBritainPound）英镑DEM（德文DeutscheMark）德国马克JPY（JapaneseYen）日元AUD（AustralianDollar）澳大利亚元SGD（SingaporeDollar）新加坡元,21,第三节世界主要货币的清算系统,一、主要的清算代码和银行识别码SWIFTBIC（8位或11位编码）FEDABA（9位数字编码）（AmericanBankersAssociation美国银行公会）CHIPSABA（4位数字编码）CHIPSUID（6位数字编码）,22,二、美元清算系统1.CHIPS（ClearingHouseInterbankPaymentSystem）纽约清算所银行间支付系统，它是国际美元收付的计算机网络，总部设在纽约。,23,2.FEDWIRE（FederalReservesWireTransferSystem）美国联邦资金转账系统，是全美境内美元支付系统，它归美联储（FederalReserve，FR）所有。它将美联储总部、所有的联储银行、美国财政部及其他联邦政府机构连接在一起，提供实时全额结算服务。主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司之间的大额交易结算、美国政府与国际组织的记账债券转移业务等等。,24,3.Booktransfer内部转账：同一家印尼和开立账户的各方之间的资金支付。速度快，价格便宜，差错少，效率高。4.FTEO美元早清算服务5.CHECK美元支票6.AGH自动清算所,25,三、欧元清算系统TARGETI