个险团险渠道新人岗前培训之团险投保实务

,团险投保实务,团体保险业务整体流程介绍,团体保险产品初步认识,常用险种投保实务,目录,CONTENTS,现场答疑,团险产品初步认识,团体产品分类,团体产品分类,1、按照保障内容分类意外险/健康险/养老险/寿险2、按照保险期间分类短期险/长期险3、按照条款设置方式主险/附加险4、按照出单方式传统险/新型保险,团险业务整体流程,业务询价流程,团险新契约投保流程,保全/理赔,1、业务询价流程,2、团险投保流程,3、保全/理赔,常用险种投保实务,公共交通工具保险,建工险,社保补充医疗/综合医疗,意外险/意外医疗保险,养老险,2、常用险种,1、常用投保资料,定期寿险/重大疾病保险,1、常用投保资料,（1）团体投保单类型及适用险种或险类,1、常用投保资料,（2）其他常用资料,（3）通用投保单填写规则,1、常用投保资料,1、投保单位的名称、负责人/法定代表人姓名与其单位盖章、负责人/法人代表人签字须保持一致2、投保单位地址：详细填写通信地址，应以省或直辖市级地名开始填写3、投保单位联系电话及联系人电话前务必加区号4、投保单位行业类型、联系人姓名、电话、所在部门、投保单位总人数和投保比例必须填写，联系人E-mail栏如果没有须填写“无”,1、常用投保资料,（3）通用投保单填写规则,5、投保单位必须在投保单位盖章处加盖公章，我公司只认可公司公章、合同章和工会章6、除了有特殊规定的险种外，保险生效日期（即保险起期）为投保日期的次日零时7、保险费合计的大小写金额应正确并一致，保险费精确到分8、交费频率、首期交费方式、续期交费方式应分别在选项框内勾选，特殊交费方式填写在“其它”方式内，并做出相应说明。,2、常用险种,职业风险,（1）意外+意外医疗,2、常用险种,（2）公共交通工具,定期寿险：疾病身故/全残意外身故/全残,重大疾病：一年期重疾（附加险）一年期重疾（主险）长期重疾,询价要素：人数、年龄、工作性质、既往健康情况、核保条件,2、常用险种,（3）定期寿险+重疾险,团体保险投保单（A款）单证（050）,投保单位名称与其单位盖章一致,注意投保比例,填写保额与保费总额，保费精确到分,适用范围：团体意外、意外医疗、住院定额给付类、定期寿险类、住院费用、重大疾病类、学生平安、旅游安全等险种1、投保内容：应规范填写投保险种的名称，如“团体定期寿险”；保险期间应填写规范，如“1年、2个月、3天”等；投保人数按实际填写，基本保险金额总额填写该险种所有被保险人的累计保险金额；保险费填写该险种所有被保险人的分项保费；保险费合计为所有险种保费的累计之和；2、基本告知：投保人对被保险人的基本信息进行告知。被保险人平均年龄，最高、最低年龄、退休人员占比、附带被保险人人数、外籍人员人数按实际填写，并应与投保人名单相关信息一致。如果无附带被保险人或外籍人员则填写“0”。虚拟被保险人无法确定以上信息的，填写“虚拟被保险人”。保险金额或保险费分配依据、是否需要出国的按实际情况填写，不得填写“不清楚、不确定”等。既往曾经投保商业保险的，应该填写既往投保保险公司名称（可以使用简称），投保险种、保费、赔付等情况，其信息应力求准确、详细；3、健康告知：分为非健康险及健康险告知，投保非健康险须告知项目一，投保健康险除了需要告知项目一外，还需要告知项目二。被保险人及附带被保险人均需要进行告知。,投保规则法人或非法人组织投保,重点案例介绍人保寿险团体长期重疾A/B款,5、体检/告知规则,当被保险人累计重疾保额超出下表“/”左侧所列保额时，须提供个人健康告知书；当被保险人累计重疾保额超出下表“/”右侧所列保额时，须进一步提供被保险人一年内二级以上医院的体检报告书；注：本表中“投保人数”指被保险人所在投保团体中参保员工的总人数。,投保规则法人或非法人组织投保,6、财务资料要求,累计有效的重大疾病保额小于等于200万，提供的体检报告需包括项目A和项目B；大于200万时，提供的体检报告需包括项目A、项目B、项目C。项目A：普通体检、尿检、静止心电图（40周岁以上要求）。项目B：血液检查(HBsAg、HBsAb、HBeAg、HBeAb、HBcAb、FPG、HbA1c、CHO、TG、HDL、ALT、AST、GGT、BUN、Cr)、血常规、腹部B超（肝、胆、脾、肾、子宫、附件）。项目C：HCV。,体检项目,投保规则法人或非法人组织投保,最低投保人数为3人；身体健康、能正常工作、学习、劳动、生活的，具有完全民事行为能力的人员及其子女、配偶、父母均可作为被保险人。,2、投保团体要求,投保规则自然人投保,4、被保险人健康告知提交规则,所有被保人均需提供个人健康告知书；当被保险人累计重疾风险保额超出下表所列保额时，须进一步提供被保险人半年内二级以上医院的体检报告书。,5、体检项目,体检A：普检尿检心电图；体检B：普检尿检心电图血检1；体检C：普检尿检心电图血检2；体检D：普检尿检心电图血检3B超；,体检E：普检尿检心电图血检3胸片B超心脏B超乳腺B超（女性）体检F：普检尿检心电图血检3胸片B超运动心电图乳腺B超（女性）B超：男性：肝、胆、脾、胰、肾、输尿管、膀胱、甲状腺女性：肝、胆、脾、胰、肾、输尿管、膀胱、甲状腺、子宫及附件,投保规则自然人投保,投保单填写自然人投保,团体保险投保单（A款）（单证代码050），投保名单使用普通型险种类名单。,保全规则,（1）投保人证明及保险合同或其他保险凭证；（2）申请人的有效身份证件；（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。,保险金申请,（1）投保人证明及保险合同或其他保险凭证；（2）申请人的有效身份证件；（3）本公司认可的医院出具的疾病诊断证明书、病历记录和确诊疾病必要的病理检验、血液检验、影像学检查及其他科学方法的检查报告。本公司保留就疾病诊断咨询其他医疗专家的权利；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。,身故保险金申请,重疾保险金申请,2、常用险种,（4）建工险,施工项目名称、建筑类型、施工地址、施工工期，其填写须与中标通知书或施工合同中的信息保持一致,保险起期为投保日期的次日零时且不得早于施工起期，止期应与施工止期一致,适用范围：本投保单（068）建筑工程意外保险、建筑工程附加医疗类险种1、施工项目名称、建筑类型、施工地址、施工工期，其填写须与中标通知书或施工合同中的信息保持一致，施工人数按实际填写；2、保险期间：起期为投保日期的次日零时且不得早于施工起期，止期应与施工止期一致。3、投保内容：应规范填写投保险种的名称，如“建筑工程团体意外伤害保险”。基本保险金额：填写每位被保险人基本保险金额：如10万/人。保险费：填写每个险种的分项保险费；保险费计算方式：择一填写，相关信息须与中标通知书或施工合同一致费率：填写相应费率，如按面积计收：元/M2；按工程造价计收：元/万元工程造价，按人数计收：元/人；附加建工意外医疗时，如果按施工面积或工程造价计收保费，不提供人名清单；意外医疗的免赔额、赔付比例均写在备注栏内。例如：“附加建筑工程团体意外医疗保险：每位被保险人免赔额：元，赔付比例。”,社保补充医疗：与社保对接有社保托付,综合医疗：方便灵活保险公司风险高,询价要素：人数、平均年龄、行业情况、既往承保情况,2、常用险种,（5）社保补充医疗/综合医疗保险,保险期间可追溯三个月,填写分段保费和保额,适用范围：本投保单（057）适用于社保补充医疗险种。1、一般告知项目中所属区县、社保登记证编号、参加社保日期、单位性质项目（国企、民营、合资、私营等）如实填写；2、投保内容：保险期间如实填写，本投保单保险起期可以不为投保日期的次日零时。主被保险人情况须分为在职退休如实填写，如无退休人员则填写“0”；含有附带被保险人投保时，附带被保险人分为单双职工分别填写，如不分单双职工投保则全部填写在单职工栏目内；3、保险责任分为门诊、住院、附带被保险人、女工生育保险，分别分段投保。在选择的保险责任前勾选，并填写相应免赔额、给付比例、分段限额、分项保费。对于不分段的，只勾选门急诊或住院责任，将免赔额、赔付比例填写在第一行中，将保额填在总限额栏内，保费填写在总保费栏内。附带被保险人如不分单双职工则全部填写在单职工行内；4、保险金给付方式中如果选择转入个人账户，被保险人名单中须填写个人开户银行及账户账号。,2、常用险种,（6）养老保险,乐享人生团体年金保险（分红型）（067）单证,适用范围：本投保单（056）适用于团体年金类、万能类、管理式医疗类险种1、投保内容：应规范填写投保险种的名称，如“团体年金保险（分红型）（B款）”。首期保险费中如果险种分为公共账户及个人账户，则在相应项目中填入相应金额，注意“计入公共账户