车贷风控调查工作流程

资信调查部调查工作流程一、 初步审单1、 书面审查案卷；2、 了解拟购车辆的实际价格，确定调查重点;3、 填写工作单。二、 电话预约客户一） 购车人约定上门及到单位时间，并要求客户做以下准备：1、购车人和其配偶的身份及住所真实性证明（原件、复印件）： 身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证； 工作证、公务员证件、职务证明等； 房产证。2、现有财产证明： 房产，证券，人寿险单，其它。3、收入及费用证明 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证； 水电、通讯等费用证明。 4、应到场家庭成员5、其它材料（根据具体情况而定）二）与担保人约定上门时间，并要求担保人准备如下：1、 担保人身份及住所真实性证明（原件、复印件）： 身份证与户口簿、结婚证，学历证； 工作证、公务员证件、职务证明等； 房产证。2、现有财产证明： 房产，证券，人寿险单，其它。3、收入证明及费用证明 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证； 水电、通讯等费用证明。4、应到场家庭成员5、其它材料（如担保人配偶的身份证明，收入证明等）三、准时到达购车人住地进行调查。调查步骤如下：一）、文件核实：（确定购车人的真实存在和有无还款能力）1、 居住地真实性证明：实际居住地址及门牌号码；电话(固定电话 和手机电话)；房产证。2、 身份真实性证明：夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证；工作证、公务员证件，职务证明（工作单位职务及年限）。3、财产：估计房产价值（依据住宅区段、家居环境、室内装修）、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)。 4、收入和费用：存折或个人所得税纳税凭证，其它收入；水电、通讯等费用证明二）、问话调查（主要了解购车人的购车目的和还款意愿，社会对购车人的综合评价）1、了解购车人的情况：人品；购车用途（是否必要）；购车人面对危机的态度，有无解决危机的途径；2、了解购车人的家庭情况：家庭结构（从成员及构成判断结构是否稳定），家庭关系（是否融洽和睦，购车人的家庭责任感），家庭成员对购车的态度。3、单位调查（单位调查的形式：对购车人为公务员、事业单位、金融机构、电信电力、区以上医院、学校的正式员工可通过电话间接调查；对其他行业的购车人到单位现场了解情况。）： 工作单位的真实长期存在； 购车人在该单位工作及职务真实性， 单位对购车人的评价。四、准时到达与担保人约定的地点，进行调查步骤。一）、文件核实：（确定担保人的真实存在和有无担保能力）1、居住地真实性证明：实际居住地址及门牌号码；电话(固定电话 和手机电话)；房产证。2、 身份真实性证明：夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证；工作证、公务员证件，职务证明。3、财产：估计房产价值（依据住宅区段、家居环境、室内装修）、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)。 4、收入和费用：存折或个人所得税纳税凭证，其它收入；水电、通讯等费用证明。二）、问话调查项目（间接了解购车人的情况及担保人的担保意愿）1、 间接了解购车人的社会关系，购车人与担保人的关系； 2、 了解担保人的情况：人品，作担保的原因，有无承担担保责任的思想准备；3、 了解担保人的家庭情况：家庭结构，家庭关系，是否知道为购车人作担保及态度。4、担保人单位调查（根据实际情况电话或实地了解）： 单位的真实存在及担保人在单位的真实情况；三）如果购车人或担保人为私营业主、个体工商户、工程承包人等，调查重点为：1、居住地、身份真实性证明：实际居住地址及门牌号码；电话(固定电话 和手机电话)；房产证。夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证2、个人财产证明：估计房产价值（依据住宅区段、家居环境、室内装修）、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等) 3、企业的情况：企业的真实合法性：营业执照、组织代码证、国税地税证（了解经营的合法性、企业的性质、经营期限、注册资本、经营范围）。企业的财产：房产、工厂设备及企业其它财产（了解企业固定流动递延财产的数额及组成）。企业的经营状况： 经营成本和收入：员工人数及工资、生产管理费用；进货渠道和付款方式；销售渠道和收款方式，年收入状况；企业的利润额；企业的纳税状况。 企业的经营期限、规模、在当地的知名度和信誉。 行业的经济周期（旺淡季，行业稳定性，行业市场容量和利润空间，行业准入和转换的难易度）； 企业的其它经营数据和情况。五、参加审贷会议一）、调查结束当日整理调查材料，次日向审贷会详细汇报调查结果，汇报程序为但不限于：1、 贷款情况及拟购车的情况；2、 已核实的申请人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系， 单位情况；3、 已核实的担保人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系， 单位情况