《万能险基础知识》PPT课件.ppt

万能险基础知识,课程大纲一、前言二、什么是万能寿险三、万能寿险的特点四、不同产品的特点比较,一、前言1、以寿险的形态来看，可分为三种基本形态传统型保险分红型保险投资型保险（投资连结型和万能寿险型）,万能产品：,用专家的时间为您赚钱用专家的智慧为您赚钱,是保险公司利用自身稳健的投资平台为客户提供的,一种投资有保底收益，且有保障功能的现代家庭复利金融理财工具,最早由美国推出，至今仅有20多年的历史，在中国也是近几年才推出的新型保险金融理财产品，具有复利计息，收益稳健，灵活存取，安全帐户等特点。欧美市场占比30%左右。,什么是万能寿险？,万能寿险的发展起源：1979年美国成长：寿险市场的最重要的产品之一美国市场：1985年占比38，此后一直保持在22左右，2004年占比为37，在2007年上半年占比48；亚洲市场：推出万能型产品并迅速成为主力的销售险种之一。目前中国市场上超过10家以上寿险公司在销售万能型产品。,万能险是国际市场上的主流寿险产品,北美,欧洲,1979年首度亮相，变额万能保险占个人寿险占个人寿险市场三成以上,80年代迅速发展成为寿险市场主力产品，占寿险产品的50%,权威数据显示，07年7月以来，万能险呈快速增长态势，全年共实现原保险保费收入845.69亿元，同比增长113.44%，占寿险保费收入的17.09%，占比上升7.31个百分点。,万能险近年来发展势头迅猛,万能险保费收入(单位:亿),万能险就是投资加保障,“万能”=保险+理财！,万能保险理财,+,雪中送炭+锦上添花,万能险就象具有保障功能的存折,随时存取,保障,人保寿险ATM机,特点,保额自选保障灵活,投资保底收益免税,持续交费额外奖励,缓期交费保障不变,专业理财透明公开,追加投资领取方便,万能的特点,正是因为六大特点和其他保险产品比万能是最好的保险,万能险上市风靡全国，万能保费占市场总保费的20%左右某公司2004年下半年上市至今万能账户资金接近300亿武汉某公司3月13日万能产说会400名客户现场1020万,通过市场检验的好产品，市场空间巨大！,万能是最好的产品,万能险“存折”定活两用，长期收益可观,万能险,投资帐户,保障,万能险保费流程图:,个人账户价值,万能保险A型的保障利益示意图,从具有保障功能的存折逐渐转化成纯投资型的高收益账户,基本保额,基本保额,填写投保单必须要填写的单位，但并不是赔付的唯一结果，而且是可以变更的,个人账户价值,就是万能险存折里到底拥有多少钱,个人帐户价值,保险金额,就是保险责任中列明要赔给客户的钱，它通过基本保额和个人账户价值比大小后取中间大的一个,保险金额,风险保额,发生赔付时保险公司所要承担的部分,风险保额,1）、万能寿险与传统保险的比较2）、万能寿险与分红保险的比较3）、万能寿险与投资连结保险的比较,四、不同产品的特点比较,四、不同产品的特点比较1）、万能寿险与传统保险的比较,四、不同产品的特点比较2）、万能寿险与分红保险的比较,四、不同产品的特点比较3）、万能寿险与投资连结保险的比较,万能保险与传统寿险的比较优势,万能险与分红险的比较优势,与中国保险新贵投连险的比较优势,1）交费自由2）保额可调3）费用透明4）保证收益5）领取方便,三、万能寿险类产品特色,三、万能寿险类产品特色1）交费自由相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后，客户可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费（额外投资保险费）；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。,三、万能寿险类产品特色2）保额可调打破了传统险产品只有固定保障的格局，使客户能根据人生不同阶段的保障需求，在保险公司投保规则允许的范围内，灵活调整保险金额，既享有保障，又可以充分利用资金进行投资理财。,三、万能寿险类产品特色3）费用透明相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。,三、万能寿险类产品特色4）保证收益扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。各公司的保证收益并不相同，比如目前银行保险的保证收益为每年1.75（短期险），个人寿险的保证收益为2.5（终身险），当然，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。,三、万能寿险类产品特色5）领取方便随着客户家庭时期的不同变化，客户可以自由向保险公司申请部分领取，满足个人和家庭成员的不同需求，使资金运用更加灵活方便。,万能险共通的特点,万能险共通的特点,一个有