第三讲第二节 国都证券代销金融产品销售适当性实施细则介绍

国都证券代销金融产品销售适当性实施细则介绍,2013年5月6日,代销金融产品销售适当性规则实施细则,主要内容一、总则二、组织架构和部门职责三、对委托人进行尽职调查及资格审查四、代销金融产品尽职调查及风险评估五、投资人风险承受能力调查和评估（重点，与营业部联系紧密）六、代销金融产品和投资人匹配方法七、适当性管理 （重点，与营业部联系紧密）八、代销金融产品销售适当性的实施保障,一、总则,1、适当性规则解释（第二条）2、代销金融产品解释（第三条）3、销售适当性基本原则（第四条） 投资人利益优先原则 全面性原则 客观性原则 及时性原则,二、组织架构和部门职责,公司对代销金融产品实行集中统一管理，禁止公司各营业部擅自代销金融产品,三、对委托人进行尽职调查及资格审查,1、原则：确认委托人依法设立并可以发行金融产品且符合公司制定的审核标准后，方可接受其委托。2、审查标准3、审查流程4、委托人需要提供的资料,三、对委托人进行尽职调查及资格审查,审查标准（详见附13）：委托人（发行人）应当依法设立并具有可以发行金融产品的主体资格，公司治理结构清晰，内控制度完备，近两年合规纪录良好，公司主要业务发展稳定，产品线条清晰，财务状况良好，近两年无不良诚信纪录等。代销信托计划，担任受托人的信托公司应当具有完善的公司治理、良好的市场信誉和稳定的投资业绩，上年末经审计的净资产不低于5亿元人民币。代销资产管理计划，券商分类评级不低于评级机构评定的B级。,三、对委托人进行尽职调查及资格审查,审查流程：审查方式以资料审查为主，以各种途径的公开信息为佐证，必要时可实地审查、聘请外部专家参与审核。,三、对委托人进行尽职调查及资格审查,委托人提供资料：1、委托人（发行人）的公司基本资质文件，包括：（1）营业执照；（2）金融许可证；（3）组织机构代码证；（4）税务登记证；（5）法定代表人身份证明文件。上述证件应取得复印件，加盖委托人公司公章并留档。2、委托人（发行人）的基本情况介绍，包括：（1）基本信息：成立时间、注册地址、办公地址、联系方式、注册资本、法定代表人、经营范围等；（2）公司治理结构情况、组织架构及高管情况说明；（3）公司内控情况说明；（4）公司近2年合规运行情况说明；（5）公司主要业务及产品情况说明；（6）公司财务状况说明；（7）公司近2年诚信情况说明。,四、代销金融产品尽职调查及风险评估,1、需要了解的信息 一般金融产品(第十一条、十三条） 复杂或高风险金融产品（除了十一条和十三条， 还需了解第十二条内容）2、风险等级：高、中、低3、产品加权风险系数计算方法：代销金融产品的加权平均风险系数70%*代销金融产品类型风险系数+20%*代销金融产品管理公司风险系数+10%*代销金融产品违规风险系数,四、代销金融产品尽职调查及风险评估详见国都证券有限责任公司代销金融产品尽职调查和风险评估管理办法,4、金融产品类型风险评估方法5、金融产品管理公司风险评估方法6、金融产品违规风险系数设置7、分级方法,五、投资人风险承受能力调查和评估,（一）、客户信息了解1、客户基本信息-附12、其它信息-附4（自然人21题，机构20题） 财务状况、投资知识、投资经验、投资目标、风险偏好、其它必要信息3、客户不提供信息或信息不完整（附7）4、调查方式：见面、网上（待开发）,五、投资人风险承受能力调查和评估,（二）、客户风险承受能力评估1、经纪业务总部统一设计调查问卷、设置分值和权重、建立分值与风险承受能力等级的对应关系。2、营业部应当与客户确认其风险承受能力等级、投资期限、投资品种，并以书面方式记载留存（附5、6)。3、投资人风险承受能力分类： 保守型；稳健型；积极型。,五、投资人风险承受能力调查和评估,（二）、客户风险承受能力评估4、评分分值与风险级别对应关系对于没有接受风险承受能力调查的客户，公司可以将客户的风险承受能力默认为保守型。,五、投资人风险承受能力调查和评估,（二）、客户风险承受能力评估5、风险承受力和适当性评估结果反馈给客户(附10）,六、 代销金融产品和投资人风险匹配方法,七、适当性管理,1、信息揭示（31、32、33、34条）2、适当性匹配要求（35条）3、告知义务（37、38条）,销售流程,八、代销金融产品销售适当性的实