团险保险基础知识梅

团体保险知识简介,2020/5/16,2,主要内容,2.保险的基本概念,3.团体保险基础知识,1.保险行销的共识,4.高端客户开发,2020/5/16,3,保险行销的共性,2020/5/16,4,2020/5/16,5,保险的基本概念,2020/5/16,6,1.保险的起源,关于现代保险的起源，比较一致的看法是源于海上保险,2020/5/16,7,2.基本概念,保险的本质是怎样的？保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。当被保险人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。,2020/5/16,8,2.基本概念,什么是保险？保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,2020/5/16,9,2.基本概念,保险人（又称承保人）是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人，以法人经营为主，通常称为保险公司投保人是对可保标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人被保险人是受保险合同保障的人,2020/5/16,10,2.基本概念,保险金额（保额）保险利益的货币价值表现，是投保时给保险标的确定的金额，又是保险人计收保险费的收据和承担给付责任的最高限额。保险责任指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目除外责任指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或故意行为导致的事故,2020/5/16,11,2.基本概念,保险单是保险公司给投保人的凭证，上载有参加保险的种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等是具有法律效力的文件。保险期间也称保障期，如终身寿险保险期间指被保险人生存之年。（如果是航空旅客意外险，其保险期间仅为一个航程）保险标的是保险保障的目标和实体，指保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。,2020/5/16,12,当约定的“保险责任”（事故）发生时，保险公司向被保险人或受益人给付。向被保险人给付“生存、满期、养老保险金”向受益人给付“被保险人身故保险金”,保险金,2.基本概念,2020/5/16,13,保险费：投保人交给保险公司的钱趸交交保险费的方式：年交（期交）如:5年交10年交15年交20年交30年交等,2.基本概念,2020/5/16,14,保险公司什么风险都保吗？保险公司并非什么风险都可以承保。可保的风险具有以下特性：1）不是投机性的；2）必须具有不确定性；3）必须是大量标的均有遭受损失的可能性；4）必须是意外的；5）可能导致较大的损失；6）在保险合同期间内预期的损失是可以计算的。,2.基本概念,2020/5/16,15,3.保险的分类,营销渠道,个人保险,团体保险,保险中介,保障的对象,个人保险,团体保险,2020/5/16,16,团体保险基础知识,2020/5/16,17,1.团体保险的起源,团体保险起源于19世纪末20世纪初其产生与工业革命有着紧密的联系，二战以来发展迅速中国团体保险的起源和发展一波三折最初于1951年由中国人民保险公司开办受整个保险业的影响1953年停办-1954年恢复-1958年再次停办-1979年恢复，至今20多年。,2020/5/16,18,2.团体保险的定义,团体保险：指由保险公司用一份保险合同，为团体内的许多成员提供保险保障的一种人身保险业务。,2020/5/16,19,3.团体保险合同,1）团体保险合同是人身保险合同的一类，是团体保险关系双方当事人之间订立的在法律上具有约束力的一种协议，是团体保险关系的载体。2）团体保险合同的两大要素：团体保险合同的主体-投保人和保险人团体保险合同的客体-保险利益,2020/5/16,20,3）团体保险合同的内容：形式（主保险单、保险凭证）、条款4）团体保险合同的订立与终止订立投保人要约、保险人承诺终止因期限届满、合同解除、违约失效、履行而终止；与个险相比，还有保单持有人的终止权、保险人的终止权、个别被保险人的保险终止,3.团体保险合同,2020/5/16,21,5）团体保险合同的变更与复效变更：指在团体保险合同的存续期内，其主体和内容的变更。一般表现为团体保险受益人和被保险人的变更复效：指团体保险合同的效力在中止后又重新开始。主要体现在保险合同的宽限期条款,3.团体保险合同,2020/5/16,22,4.团体保险的特征,风险选择特殊保险计划灵活经营成本低廉服务管理专业,2020/5/16,23,5.团体保险的功能,团体保险的社会管理功能团体保险的企业管理功能团体保险的个人风险管理功能,2020/5/16,24,6.团体保险的种类及内容,按保障范围划分为：团体人寿保险团体健康保险团体意外伤害保险团体年金保险,2020/5/16,25,6.1团体人寿保险,1）团体人寿保险的性质（与一般寿险的差异）被保险人人数较多对被保险人的投保金额有一定的规定要求团体雇主参与分担保险费此外,还有核保简单、被保险人享有合同转换权、管理费用低、以团体作为风险选择单位等性质。,2020/5/16,26,6.1团体人寿保险,2）团体人寿保险合同的保障范围死亡保险给付失踪保险给付全残废保险给付,2020/5/16,27,6.2团体健康保险,1）团体健康保险的主要险种团体（基本）医疗费用保险因疾病而住院治疗时，发生的相关费用团体补充医疗保险（团体高额医疗保险）团体特种医疗费用保险主要包括：长期护理、牙科费用、眼科保健保险等团体丧失工作能力收入保险（团体残疾收入保险）,2020/5/16,28,6.2团体健康保险,2）团体健康保险的性质团体健康保险给付范围通常仅限于非职业原因导致的疾病的治疗费用以及残疾保险金等。（劳工保障法等法律法规),2020/5/16,29,6.2团体健康保险,3）团体健康保险的参保资格员工参加团体健康保险的资格参保人数、被保险人类别、全职雇员、现职员工条款、试保期间、可保性、保险费分担员工眷属参加团体健康保险的资格员工配偶及18岁以下未婚子女扩展至员工及配偶的亲属,2020/5/16,30,6.3团体意外伤害保险,1）团体意外伤害保险的定义指当被保险人（团体员工）遭遇意外事故导致死亡或残疾时，由被保险人负责给付死亡保险金或者残疾保险金的一种团体保险。团体意外伤害保险是团体保险最早的形式之一，常常附加于团体人寿保险合同中。,2020/5/16,31,6.3团体意外伤害保险,2）团体意外伤害保险的性质补偿被保险人因遭遇意外伤害导致残疾时而丧失的收入补偿被保险人因遭遇意外导致死亡时，对其受益人给付死亡保证金,2020/5/16,32,6.3团体意外伤害保险,3）团体意外伤害保险的参保资格通常对于合格类别有使用期间规定新员工必须符合3、6个月或更长的试用期间团体意外伤害保险合同只提供给经常工作的员工，临时雇员通常没有参保资格,2020/5/16,33,6.4团体年金保险,1）团体年金保险的定义指一种承诺在一定期间按期支付一定款项的保险。团体年金一般以雇主为投保人，以员工为被保险人，保险费由雇主全部负担或者雇主和员工共同分担，当投保员工达到退休年龄时，由保险公司一次或者分期给付退休金。根据年金受领人数分为：个人年金保险、团体年金保险,2020/5/16,34,7团体保险的销售,1）团体保险销售的特性投保人：协商，限制投保人数和比例业务人员：展业知识更充足佣金：根据业务量支付奖金或佣金销售限制：销售对象是法人团体价格：多方议价、竞标，是保险人主要竞争工具之一计划书：一份或多份，来说明不同的保险计划及成本,2020/5/16,35,7团体保险的销售,2）团体保险的销售渠道的选择直销渠道（传统模式）由保险公司招聘的团体保险业务员直接销售公司产品中介渠道保险公司通过保险中介人来开展业务保险中介人主要是指保险经纪人和保险代理人交叉销售渠道即个险与团体保险、产险与团体保险的交叉销售销售渠道组合策略保险公司综合运用各种渠道，采取多层次的分销模式,2020/5/16,36