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文档简介

贷款业务流程及操作要点各步操作要点及注意事项： 第一步、客户申请。应取得客户的书面申请和基本资料。第二步、审查客户资料进行现场调查1、应保证客户资料真实有效，重点审核客户的资信状况和是否存在涉诉情况。2、取得资料审核无异议后，对客户进行现场调查，现场调查注重以下几点：通过现场调查了解公司的经营运转情况，贷前至少应该进行2次现场调查并保证至少一次为突击走访。通过现场调查核实客户提供资料的真实性有效性，包括但不限于以下方法（查验证照原件，对客户资产的现场盘点，对原始凭证的现场查验，走访客户相关管理部门，走访客户邻居及合作伙伴）。通过现场调查掌握客户的资产状况、财务状况及负债情况。通过现场调查了解公司的管理水平和员工的精神面貌。第三步、制定控制方案撰写调查报告1、控制方案要详细，各环节需落实到具体地点、时间和操作的人，保证我公司对资金实时监控。2、控制方案至少应实现以下几个要求：1）、应控制借款人公章及财务大小印，并签署承诺保证交由我司监管的印章真实有效承诺须加盖公章和实际控制人签字。2）、收款账户应为我公司控制账户并预留电汇凭证。3）、对存在抵质押担保的业务原则上应办理抵质押登记，如特殊原因无法及时办理登记，应预留全套办理登记所需手续。4）、实际控制人夫妻应提供个人无限连带责任担保，公司财务负责人应提供个人无限连带责任担保。5）、调查报告应列明公司负债情况，包括但不限于（债权人、期限、到期日、担保方式）；列明借款人及实际控制人的资产状况包括但不限于（资产名称、估值、位置、当前使用状况、权属状况）。6）、调查报告应明确公司未来还款来源，且保证可以全额覆盖我司贷款本息。通过制定的控制方案可以对借款人资金流进行监控，并能制约借款人按时归还我司借款。第四步、报贷审会审批报贷审会审批项目应明确控制方案和具体实施方案，并制定借款人无法还款时的应急处置方案。第五步、落实控制方案及贷审会条件原则上控制方案及贷审会条件一经确定不可以更改，如确需更改应报贷审会重新审议。控制方案及贷审会条件的落实需风险经理全程跟随并确认。第六步、签订合同及相关法律文件签订合同须使用公司固定版本，如需更改须经风险部门确认方可使用。合同签订要求做到双人面签。第七步、财务放款财务部门须取得风险部门的贷款条件落实情况审核意见书确认贷款条件已落实，并经与董事长确认后方可放款。对于我司部分参与的倒贷业务须其他资金到账后，我司进行打款。第八步、执行控制方案，监控资金使用指定用途贷款，应监控资金使用，确保不被挪用。第九步、贷后检查定期走访客户至少每月走访一次。1）、了解借款人资产、财务状况是否发生变
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