徐州市科技型中小企业履约保证保险贷款实施细则

徐州市科技型中小企业履约保证保险贷款实施细则 第一条背景目的 为加快我市创新型城市的建设，缓解科技型中小企业贷款困难，促进科技成果的转化及产业化，推进高新技术产业的发展和产业结构的转型升级，根据省政府办公厅转发省科技厅等部门关于加强促进科技和金融若干意见的通知（苏政办发201168号）精神，为加强我市科技和金融合作，徐州市科技局与相关单位推出了科技型中小企业履约保证保险短期贷款试点方案，通过政府、银行和保险公司共同分担贷款风险，旨在缓解科技型中小企业融资难问题，扶持和加快科技型中小企业的健康发展，加强中小企业信用体系建设。 第二条 组织实施 根据科技型中小企业履约保证保险贷款三方协议，由徐州市科技局、江苏银行徐州分行、紫金保险徐州分公司，采取三方风险共担的方式共同组织实施，对企业贷款使用进行监管，建立企业信用体系。 第三条 支持范围 履约保证保险贷款业务重点支持大学科技园、大学生创业园等科技企业孵化器及科技园区内的科技型中小企业。 第四条 贷款额度、利率、期限及保险费（一）单笔贷款金额一般为30200万元，最高不超过300万元； （二）利率在人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上，根据各借款企业的风险，适当浮动，原则上定价于同期贷款基准利率上浮10%水平； （三）贷款期限为12个月以内； （四）保险费为贷款金额的3%，企业按时还本付息后，可享受贷款金额1%的保费财政专项补贴。 （五）还款方式限定为按月付息到期还本，即贷款企业每月偿还利息，到期一次性偿还本金。第五条 申请条件 申请贷款企业应具备以下条件： （一）依法在徐州市进行工商注册和税务登记；（二）企业主营业务突出，属于徐州市重点支持的主导产业和战略性新兴产业；（三）企业获得市级以上高新技术企业认证或拥有市级以上研发机构；（四）公司具有上市或做大做强的强烈愿望；（五）企业在政府部门（如工商、税务、消防、环保、质检、公检法、海关等）及银行均无不良记录；公司法人或实际控制人及公司高级管理人员无不良信用记录和重大违法违规记录，并具有相关行业从业经历，管理团队及员工素质高；（六）企业的实际经营年限不低于2年，企业销售增长快速，利润率超出同行业水平或最近1年盈利，有支撑公司发展的订单，并能提供税单、对账单、水电单等证明材料；（七）借款额度与企业年销售额、净资产等经营情况相匹配，贷款直接用于企业生产经营活动；（八）企业资产负债率低且无对外担保；（九）企业主要上下游客户群较稳固； 第六条 申请流程 （一）填写借款申请书（二）区科技局或孵化器等主管单位出具推荐意见（三）徐州市高新技术创业中心出具初审意见（四）江苏银行审批（五）保险公司核保（六）签定保险借款等相关合同（七）银行放款第七条 借款合同的签订 对审查审批通过的贷款申请，江苏银行徐州科技支行和申请贷款的企业共同签订流动资金借款合同。流动资金借款合同一式四份，江苏银行、紫金保险公司、市创业中心和借款企业各一份。第八条 履约保证保险手续的办理 江苏银行徐州科技支行和贷款企业共同向保险公司申请办理贷款履约保证保险，保险公司出具保险单。第九条 贷款发放 在发放贷款前，企业还应满足以下条件：1企业在江苏银行徐州科技支行开立保证金专户，先行存入贷款金额的10%作为履约保险贷款业务的风险补偿资金；2企业法定代表人或实际控制人出具了个人连带责任保证书。3、企业已全额缴纳保险费用，保险公司已出具了相应的履约保证保险单。上述贷款手续落实后，江苏银行徐州科技支行为借款人办理放款手续。第十条 贷后管理 贷款企业应按照借款合同中约定的还款方式，按时还款，并接受科技支行、保险公司和科技主管部门共同对其进行日常管理和跟踪服务。其中，科技支行主要负责对贷款企业的财务状况、经营状况及贷款资金的使用情况等进行日常监管，与保险和地方科技主管部门保持联系，了解企业的研发、生产状况，掌握企业的贷款偿还能力，并将相关信息及时通报保险公司和科技主管部门。第十一条 贷款的代偿 （一）若企业发生以下情况的，贷款进入代偿程序：1贷款到期后三个月，企业仍无法足额归还科技支行贷款本金及利息的；2在贷款期间内，企业连续欠息超过三个月，科技支行宣布贷款提前到期后三个月，企业未按期提前归还贷款的；3企业发生挪用贷款及其他违约情况，科技支行宣布贷款提前到期后三个月，企业未按期提前归还贷款的。（二）贷款代偿的办理发生代偿条件后，科技支行应分别向借款企业、科技主管部门和保险公司及时出具贷款逾期通知书或贷款提前到期通知书，及时准备手续向两方申请赔付。对剩余的贷款本息（含逾期罚息）和相关费用损失，科技部门负责承担10%，保险公司负责承担90%。两方分别按比例履行履约保证保险责任，为保险人代为偿还贷款本息（含至赔付之日的贷款罚息,借款合同中罚息条款的约定应按合同借款利率加收至少百分之三十计收罚息），自发生保险事故