保费分期产品简介PPT课件

.,1,保费分期产品简介,SUPPLY-CHIANFINANCING,上海中金联盟集团有限公司,编制：金融部编制时间：2019年8月,.,2,Part01-产品要素,Part02-风险管理,Part04-运营管理,Part03-项目测算,.,3,产品要素,ProductElement,金融产品要素一般由参与主体、期限、价格和收益、进件材料、流通性等因素组成。,.,4,参与主体,发行者,发行者：此处指为募集资金而发行金融产品主体，即募资企业。,承销商,承销商：此处指金融产品的设计、承销机构，即为保险公司。,代理商,代理商：此处指金融产品的实际销售方，即为保险经纪人。,认购者,认购者：此处指金融产品的实际认购方，即为外部资金方。,评估机构,评估机构：此处包含承销商、代理商、认购者独立的评估部门。,产品要素,风险管理,项目测算,运营管理,上海中金联盟集团有限公司保费分期产品方案正文,【相关主体】,发行者：物流企业（法人组织机构）；,承销商：平安保险；,代理商：保险；,认购者：外部资金供给方；,评估机构：保险、金融部、资金方的评估部门；,.,5,产品名称,保费分期,产品标的,货运型车辆商业保险,产品类型,可退回类信用贷款,产品额度,上下限：2千10万之间；一般额度：8千3万之间；,等额本息；等额本金；,还款方式,产品要素,风险管理,项目测算,运营管理,上海中金联盟集团有限公司保费分期产品方案正文,【产品概况】,适用对象,企业；非加盟的物流公司；,产品周期,1个自然年为1个生命周期,产品期限,3期、6期、9期、12期,.,6,3期01发行及认购期限按照3个自然月计量,6期02发行及认购期限按照6个自然月计量,9期03发行及认购期限按照9个自然月计量,12期04发行及认购期限按照12个自然月计量,产品要素,风险管理,项目测算,运营管理,上海中金联盟集团有限公司保费分期产品方案正文,【产品期限】,01,04,03,02,下游还款方式,等额本息,对上游还款方式,先息后本,还款期数,12期,对上游还款方式,等额本息,.,7,VS,等额本金模式下，集团需要向外部资金方付出的资金成本；等额本金模式下，集团需要向外部资金方付出的资金成本；,货币采购价格,等额本息模式下，企业需要向集团付出的资金成本,货币销售价格,【货币供应与货币销售】,产品要素,风险管理,项目测算,运营管理,上海中金联盟集团有限公司保费分期产品方案正文,.,8,产品要素,风险管理,项目测算,运营管理,上海中金联盟集团有限公司保费分期产品方案正文,【进件材料】,期限长,利息低,审批快,放款快,额度高,还款灵活,上海中金天下保费分期产品准入门槛低、进件材料简单、审批快捷、还款灵活，是中小物流企业车辆保险的首选；中金联盟的保费分期产品利息在同行业内较有优势，操作灵活；依托于企业流量贷、保费分期等主流金融产品的开展，为企业发展提供一系列的增值金融服务。,.,9,风险管理,RiskManagement,主要阐述该产品在发生业务风险、操作风险时风险的可计量性及可控性,.,10,01现金流量,04收益确认,03风险损失,02收入构成,2018年1月1日（生效日），金融部为企业投保额度1万元、12期商业险保费分期；已提前收到2千预付保证金。,2018年1月31日逾期，5天后向保险公司申请退保；此时，退保金额为9013元。同时2千保证金转入收入。,保险公司扣划金额为987元。,金融部可确认总收入为1103元。,上海中金联盟集团有限公司保费分期产品方案正文,【首月逾期】,退保金额=保费总额-（保费总额/365）*（退保日-生效日）,损失金额=保费总额-退保金额,收入金额=（退保金额+保证金）-保费总额,产品要素,风险管理,项目测算,运营管理,1万12期,.,11,01现金流量,04收益确认,03风险损失,02收入构成,2018年1月1日（生效日），金融为投保额度1万元、12期商业险保费分期；已提前收到2千预付保证金。,2018年5月31日逾期，5天后向保险公司申请退保；此时，退保金额为5890元。同时2千保证金转入收入。且已收到5期本金4166元。,保险公司扣划金额为4110元。,金融部可确认总收入为2056元。,产品要素,风险管理,项目测算,运营管理,上海中金联盟集团有限公司保费分期产品方案正文,【非首月逾期】,退保金额=保费总额-（保费总额/365）*（退保日-生效日）,损失金额=保费总额-退保金额,收入金额=（退保金额+保证金+已收本金）-保费总额,1万12期,.,12,产品要素,风险管理,项目测算,运营管理,上海中金联盟集团有限公司保费分期产品方案正文,.,13,项目测算,ProjectTest,主要对该金融产品的实际收益进行会计测算,.,14,产品要素,风险管理,项目测算,运营管理,上海中金联盟集团有限公司保费分期产品方案正文,【收益测算】,合同本金,名义利率,合同期限,实际利率,.,15,产品要素,风险管理,项目测算,运营管理,上海中金联盟集团有限公司保费分期产品方案正文,【收益测算】,第一期本金共计产生收益774.49元；后续收回本金及利息共计产生收益576.10元；共计可产生收益1350.56元；,1万本金，12期,3000万，12期,12期内共计产生利息收益=3000*1350.564,051,683元,.,16,运营管理,OperationManagement,主要阐述项目的流程管理。,.,17,Creative,Marketing,01,02,03,04,05,流程管理,产品要素,风险管理,项目测算,运营管理,【流程管理】,上海中金联盟集团有限公司保费分期产品方案正文,流程解释：企业做投保申请时，可向保险申请，也可向金融部申请，具体届时根据项目角色分配进行合理安排；金融部保单分期审核通过后，可直接或通过保险通知客户审核结果，并要求客户缴