国际贸易理论与实务ppt课件

.,1,国际商务单证之海上货物运输保险,.,2,投保时间保险费与保险金额保险单及填写投保险别PICC之CIC与ICC,.,3,投保人被保险人（Insured）,承保人保险人（Insurer）保险公司,保险费,保险单,转嫁风险,投保时间：船开之前保险单签发日期：不得早于海运提单,.,4,.,5,国际货物运输保险,保险的基本原则货物运输保险保障的范围我国货物运输保险险别与条款伦敦保险协会海运货物保险条款保险实务,.,6,保险的基本原则,可保利益原则最大诚信原则补偿原则近因原则,.,7,保险标的：是保险所要保障的对象，它可以是任何财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险利益：又称可保权益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。就货物运输保险而言，反映在运输货物上的利益，主要是货物本身的价值，也包括与此相关的运费、保险费、关税、预期利润等。在国际货物运输保险业务中，保险公司并不是对所有的保险合同都承担“仓至仓”责任的。例如，按FOB或CFR术语成交，由于货物的风险是在装运港越过船舷后才由卖方转移给买方，也就是说货物越过船舷后买方才对该货物具有可保利益，所以保险公司在此承担的责任不是“仓至仓”，而是“船至仓”。,一、保险利益原则,保险的基本原则,.,8,投保人和保险人在签订保险合同以及在合同有效期内，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗。1、对保险人而言：应当向投保人说明保险合同的条款内容。2、对被保险人来说：（1）如实告知:指投保人在投保时应将自己知道的或者在通常业务中应当知道的有关保险标的的重要事实如实告知保险人，以便保险人判断是否同意承保或者决定承保的条件。例如，在货物运输保险中，被保险人应向保险人提供保险标的、运输条件、航程以及包装条件等方面的真实情况。（2）保证：指被保险人在保险合同中所作的保证要做或不做某种事情；保证某种情况的存在或不存在；或保证履行某一条件。例如：货物不用十五年以上船龄的旧船装运，载货船舶不驶入某些海域，货物必须是合法的，等等。,最大诚信原则,.,9,又称损害赔偿原则，指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务。赔偿金额既不能超过保险金额，也不能超过实际损失。即不能使投保人得到额外的利益。A、如果保险标的遭受部分损失，仍有残值，保险人在计算赔偿时，对残值作相应扣除。B、如果保险事故是由第三者责任方造成的，被保险人从保险人处得到全部损失的赔偿后，必须将其对第三方进行追偿的权利转让给保险人，他不能再从第三者那里得到任何赔偿。代位求偿:因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金额之日起，在赔偿范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利C、如果被保险人将同一标的(例如同一批货物)分别向两家或两家以上保险人投保相同的风险，即重复保险，其保险金额的总和超过了该保险标的的价值，当保险事故发生后，被保险人获得的赔偿金额总和不得超过其保险,补偿原则,.,10,保险人只对承保风险与保险标的的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对保险责任范围之外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。1、如果造成损失的原因只有一个，而这个原因保险人的承保责任范围内的，那么，这一原因就是损失的近因，保险人应负赔偿责任；反之，则不负赔偿责任。,四、近因原则,例如：货物在运输途中遭受雨淋而受损，如被保险人在投保平安险或水渍险的基础上加保淡水雨淋险，保险人应负责赔偿；若未加保，保险人则不予负责。,.,11,2、如果造成保险标的损失的原因是两个或两个以上，就应作具体分析：(1)如果损失是由多个原因造成，这些原因都是保险责任范围内，该项损失的近因肯定是保险事故，保险人应负赔偿责任。反之，如果造成损失的多个原因都是保险责任范围以外的，保险人不负赔偿责任。(2)如果损失是由多个原因造成的，这些原因既有保险责任范围内的，也有保险责任范围外的，则应根据情况区别对待。如果前面的原因是保险责任范围内的，后面的原因不是保险责任范围内的，但后面的原因是前面原因导致的必然后果，则前面的原因是近因，保险人应负责赔偿。,四、近因原则,.,12,四、近因原则,例如：包装食品投保水渍险，运输途中遭受海水浸湿，外包装受潮后导致食品发生霉变损失，霉变是海水打湿外包装水汽侵人造成的结果，保险人应负责赔偿。如果前面的原因不是保险责任范围内的，后面的原因是保险责任范围内的，后面的原因是前面原因导致的必然后果，则近因不是保险责任范围内的，保险人不负责赔偿。,例如：在战争期间，某企业将投保一切险的出口商品运至码头仓库待运，此时，适逢敌机轰炸，引起仓库火灾，使该批商品受损。当被保险人要求保险公司赔偿时，保险公司予以拒绝，理由为，造成货物受损的原因有两个：投弹和火灾，而投弹是造成货损的直接原因。由于造成损失的近因不保险公司责任范围，因此，保险公司可予以拒赔。,.,13,一、风险,（一）海上风险（PerilsoftheSea）,1、自然灾害（NaturalCalamities）,2、意外事故（FortuitousAccidents）,（二）外来风险（ExtraneousRisks）,1、一般外来风险,2、特殊外来风险,货物运输保险保障的范围,.,14,自然灾害：是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指恶劣气候、雷电、地震、海啸或火山爆发等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。,意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。,.,15,一般外来风险：是指由于一般外来原因所造成的风险。主要包括：偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮等。,特殊外来风险：是指由于社会、政治原因所造成的风险。主要包括：战争、罢工、拒收以及交货不到等。,.,16,二、损失,损失,实际全损,推定全损,全部损失,部分损失,单独海损,共同海损,.,17,载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间。在国际贸易实务中，一般根据航程的远近和航行的区域来决定时间的长短。,保险标的物全部灭失。如船沉入海底,保险标的物的物权完全丧失已无法挽回。如，载货船舶被海盗抢劫，或船货被敌对国扣押,保险标的物已丧失原有商业价值或用途。水泥受海水浸泡后变硬；烟叶受潮发霉后已失去原有价值。,实际全损,实际全损构成情况：,.,18,保险标的物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去标的物的所有权，而收回标的物的所有权，其费用已超过收回标的物的价值。,保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值。,保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达目的港的价值。,保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。,推定全损构成情况：,救修后超原价值,.,19,1、共同海损的定义：载货船舶在海运上遇难时，船方为了船货共同安全，以使同一航程中的船货脱离危险，有意的、合理地作出的牺牲或引起的特殊费用，这些损失和费用被称为共同海损。,2、构成共同海损的条件是：,（1）危险必须是实际存在的，而非主观臆测的。（2）必须是有意的、合理的，为了船货共同安全。（3）必须是在非常性质下，作出的牺牲或引起的特殊费用。（4）牺牲或费用，最终必须是有效的。共同海损应由船主，货主和承运各方按获救的价值，以一定的比例分摊。这种分摊叫共同海损的分摊。,共同海损,.,20,（1）它不是人为有意造成的部分损失。（2）它是保险标的物本身的损失。（3）单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。,单独海损,1、定义：是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风险所造成部分灭失或损害，即指除共同海损以外的部分损失。,2、单独海损的特点是：,单独海损,.,21,施救费用：（利益相关人）指被保险货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人或保险单受让人，为了避免或减少损失，采取各种措施而支出的合理费用。,三、费用,救助费用：（非利益相关人）指保险人或被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施之后，由被救方付给的报酬。,.,22,海轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中。请问：这1000台拖拉机的损失由谁承担，属于何种性质？,案例1,.,23,前面的450台拖拉机属于单独海损，由货主一人承担。后来的550台拖拉机属于共同海损，应由货方、船方、运费方共同分担。,分析,.,24,船舶、货物和运费的共同海损牺牲的金额如何确定?(一)船舶共同海损牺牲的金额，按照实际支付的修理费，减除合理的以新换旧的扣减额计算。船舶尚未修理的，按照牺牲造成的合理贬值计算，但是不得超过估计的修理费。船舶发生实际全损或者修理费用超过修复后的船舶价值的，共同海损牺牲金额按照该船舶在完好状态下的估计价值，减除不属于共同海损损坏的估计的修理费和该船舶受损后的价值余额计算。(二)货物共同海损牺牲的金额，货物灭失的，按照货物在装船时的价值加保险费加运费，减除由于牺牲无需支付的运费计算。货物损坏，在就损坏程度达成协议前售出的，按照货物在装船时的价值加保险费加运费，与出售货物净得的差额计算。(三)运费共同海损牺牲的金额，按照货物遭受牺牲造成的运费的损失金额，减除为取得这笔运费本应支付，但是由于牺牲无需支付的营运费用计算。,.,25,有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内乙方部分货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了3万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为8万美元。(该船舶价值为100万美元，船上载有甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元)问：如何分摊损失?（那些部分损失，那些共同海损。）,案例2,.,26,乙方部分货物遭受浸泡损失了3万美元，属于单独海损。将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为8万美元，属于共同海损。进行分摊：,分析,.,27,某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，下令往舱内灌水，火很快就扑灭，但是由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将船拖回新港修理，修好后重新驶往新加坡。这次造成的损失有：1）1000箱货被火烧毁；2）600箱货被水浇湿；3）主机和部分甲板被烧坏4）拖轮费用；5）额外增加的燃料和船上人员的工资。问题：从损失的性质看，上述损失各属何种海损？为什么？,案例3,.,28,1）、3）属于单独海损，因为这两项损失是由于火灾这一风险直接造成的；2）、4）、5）属于共同海损，因为这三项损失是船长为了船、货的共同安全，进行救火而向船舱灌水，造成的特殊牺牲和支出的特殊费用。,分析,.,29,“明西奥”轮载着散装的亚麻籽，驶向美国的纽约港，不幸在南美飓风的滂沛罗斯冷风区内搁浅而被迫抛锚。当时，船长发现船板有断裂的危险，一旦船体裂缝漏水，亚麻籽受潮膨胀有可能把船板涨裂。所以船长决定迅速脱浅，“明西奥”轮先后4次动用主机，超负荷全速开动后退，终于脱浅成功。抵达纽约港后；对船体进行全面的检修，发现：主机和舵机受到严重损坏。经过理算，要求货方承担6451.16英镑的费用。货方对该项费用发生异议，拒绝付款。,案例4,.,30,该损失属于共同海损，应由货方、船方、运费方共同分担。货方应当承当相应的费用。,分析,.,31,中国人民保险公司（ThePeoplesInsuranceofChina,简称PICC）中国保险条款(ChinaInsuranceClause，C.I.C.)根据运输方式的不同，中国保险条款又可分为：海洋货物运输保险条款陆运货物保险条款航空货物运输保险条款邮包货物运输保险条款,我国货物运输保险险别与条款,.,32,（一）基本险,（二）附加险,1、一般附加险,2、特殊附加险,1、平安险（F.P.A),3、一切险（A.R.）,2、水渍险（W.P.A.）,注：保险责任起讫,一、海洋货物运输保险条款,.,33,英文字面解释为“单独海损不赔”。,责任范围：,（1）自然灾害造成的全部损失；（2）意外事故造成的全部损失和部分损失；（3）意外事故之前或之后在海上遭受自然灾害而使货物造成的部分损失；,（一）平安险（F.P.A),.,34,（5）施救费用;,（6）避难港卸货的特殊费用;,（7）共同海损的牺牲、分批和救助费用;,（8）运输契约订有“船舶互撞责任”条款，据该条款规定应有货方偿还船方的损失。,（4）装卸或转船造成的全部或部分损失；,.,35,英文字面意思，是“负责单独海损”。,承保范围：,平安险所承保的全部责任。,被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的部分损失。,一般外来原因造成的全部或部分损失。,平安险和水渍险的保险责任。,承保范围：,（二）水渍险（W.P.A.）,（三）一切险（A.R.）,.,36,有下列：,被保险人的故意行为或过失所造成的损失。,属于发货人责任引起的损失。,在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。,被保险货物的自然损耗、本质缺陷以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用。,战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,我国三种基本险别的除外责任的规定：,.,37,1、一般附加险,1）偷窃、提货不着险2）淡水雨淋险3）渗漏险4）短量险5）混杂、玷污险6）碰损、破碎险等,2、特殊附加险,1）交货不到险2）进口关税险3）舱面险4）黄曲霉素险5）拒收险6）战争险7）罢工险,附加险,.,38,基本险的责任起讫：仓至仓条款（warehousetowarehousew/w卸离海轮后2年内保险索赔时效）,战争险的责任起讫：仅限于水上危险。,保险责任起讫期限的规定：,60天,.,39,（一）基本险：1陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”）2陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”）3陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险）（二）附加险陆上运输货物战争险（只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保）（三）保险人责任起讫仓至仓责任条款,二、陆运货物保险条款,.,40,（一）基本险1航空运输险（相当于水渍险）2航空运输一切险（相当于一切险）（二）附加险航空运输货物战争险（三）保险人责任起讫(W/W)自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满30天为止）。,三、航空货物运输保险条款,.,41,（一）基本险1邮包险2邮包一切险（二）附加险邮包战争险（三）保险人责任起讫自被保险邮包经邮局收讫后自储存处所开始运送时生效，直至该项邮包运达保险单所载明的目的地邮局送交收件人为止。,四、邮包货物运输保险条款,.,42,1、协会货物（A）险条款，即ICC（A）,2、协会货物（B）险条款，即ICC（B）,3、协会货物（C）险条款，即ICC（C）,4、协会货物战争险条款，,5、协会货物罢工险条款，,6、恶意损害险条款-不能单独投保,第四节伦敦保险协会货物保险条款与险别,可单独投保,.,43,一、确定保险金额1、保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。2、保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。3、在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成。4、保险金额的计算公式：保险金额=CIF价（1+投保加成率）,第五节保险实务,.,44,二、办理投保和交付保险费1办理投保时，应填写投保单，并交付保险费。2保险费=保险金额保险费率如按CIF投保，计算公式为：保险费=CIF价（1+投保加成率）保险费率,.,45,三、保险单据保险单据的主要种类：（一）保险单insurancepolicy也称大保单。是一种最规范、在国际贸易中使用最广泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保险人之间的权利义务）（二）保险凭证insurancecertificate也称小保单，是一种简化的保险单据。（背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务）（三）预约保险单openpolicy又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同。在实际业务中，预约保单适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。,.,46,四、保险索赔进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，保险人应履行的索赔手续。五、代位追偿含义：在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代为追偿权，或称为代位权。在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。,.,47,六、保险条款基本内容、举例及注意问题,以FOB、CFR或FCA、CPT术语成交:例：“保险由买方办理”InsuranceistobecoveredbytheBuyer)。以CIF或CIP术语成交:条款内容要明确由卖方办理保险，保险险别是什么，保险金额是多少，受何种保险条款的约束以及保险条款的生效日期等等。如合同中的保险条款可定为：例：“由卖方按发票金额的110保一切险和战争险，按1981年1月1日中国人民保险公司海洋货物运输保险条款负责”。InsuranceistobecoveredbytheSellersfor110oftheInvoiceValueagainstAllRisksandWarRiskasperOceanMarineCargoClausesofthePeoplesInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981.,.,48,2005年8月，我某出口公司对外签定一份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。,案例1,.,49,被保险人向保险公司索赔必须具备三个条件：保险公司承保范围内的损失；索赔人是保险单的合法持有者；索赔人具有可保利益。本例：保险公司拒赔卖方是因为损失发生时他虽有可保利益，但他不是保险单的合法持有者，因此无权向保险公司索赔；拒绝买方是由于损失发生时他对货物不具有可保利益，虽然他是保单的合法持有者，但保险公司仍有权拒绝赔偿。,分析,.,50,在80年代，有一出口商同国外买方达成一项交易，合同约定的价格条件为CIF，当时正值海湾地区爆发战争，装有出口货物的轮船在公海上航行时，被一发导弹误中而沉。由于在投保时，没有加保战争险