车险经营管理监管指标体系讨论稿(三)

2008年车险业务管理研讨会会议材料车险经营管理监管指标体系（讨论稿）一、车险指标体系构成车险指标体系由车险经营关键指标、车险作业品质指标、关联监控指标及观察指标构成，共31项。（3张表）1、车险经营关键指标：指的是考核评判车险作业经营业绩水平、直接反映经营状况的业务指标。包括：保费收入、保单优惠比例、应收率、满期赔付率（日历年度）、结案率、综合赔付率、综合成本率、车险业务计划达成率等8项。（年终考核，单表）2、车险作业品质指标：对车险流程环节、操作品质和理赔服务质量的评价指标。包括：保单注销率、出险率、立案率、定损偏差率、平均赔案处理时效、立案注销恢复率等6项（红字为兼用型指标，下同）（年终考核）3、关联监控指标：指的是对车险经营指标和作业品质会产生直接关联结果的监控指标。包括：单均保费（商业险）、净费率、批减保费率、立案率、立案注销率、估损偏差率、案均赔款、IBNR占保费比等8项。（半月点评、要求、责成）4、观察指标：了解掌握车险经营管理情况的其它辅助指标。包括：保单数量、商业险验车率、补录保单比率（以商业车险为主，定额单除外）、报案数量、立案数量、未决数量、未决赔款、已决数量、已决赔款等9项。二、具体指标释义（一）车险经营指标（8）1、保费收入公式：保费收入=起保生效保单的原始保费-批改保费。释义：公司业务发展规模的主要评价指标；可通过与当地市场的业务规模比较，评价业务发展规模和市场拓展能力。影响因素：单均保费、净费率、批减保费率2、车险业务计划达成率公式：车险业务计划达成率=保费收入/年度保费计划100%。释义：是用来衡量车险业务计划完成情况的经营指标。3、保单优惠比例公式：保单优惠比例统计区间内折扣保费/标准保费100%。释义：该指标用于反映费率是否充足及费率调整系数执行水平，反映市场竞争水平及市场议价能力。影响因素：直接影响净费率4、应收率公式：应收率=（保费收入-实收保费）/保费收入100%。释义：反映了应收保费的情况，容易形成呆坏账的风险，应收率过高会对经营结果产生不良影响。影响因素：可能影响满期赔付率等5、满期赔付率公式：满期赔付率=（当期已决赔款-残余物资及追偿摊回款期末未决赔款期初未决赔款）（当期有效保单的满期保费）100%。释义：用于评价统计区间内公司业务经营品质、衡量经营水平的主要效能指标。影响因素：估损偏差率、立案率、结案率6、结案率公式：结案率=已决数量/（已决数量+未决数量）100%。释义：反映作业效率、经营成果真实性的指标。影响因素：立案率、立案注销率、立案注销恢复率7、综合赔付率公式：综合赔付率(直接赔款支出间接理赔费用-摊回分保赔款+分保赔款支出+未决赔款准备金提转差)/(保费收入-分出保费+分入保费-未到期责任准备金提转差）*100%释义：从财务经营角度综合评价统计区间内业务经营品质、衡量经营水平的主要效能指标。影响因素：IBNR、间接理赔费用8、综合成本率公式：综合成本率=综合赔付率综合费用率释义：从财务经营角度综合评价统计区间内衡量经营水平的主要效能指标。影响因素：（二）车险作业品质指标（6）1、保单注销率公式：保单注销率统计区间内注销保单数量/原保单数量100%。释义：该指标反映承保流程管理质量。影响因素：2、出险率公式：出险率=(报案数量注销报案数量)保单数量100。释义：该指标用于反映保单承保质量，通过与市场当期和自身上年同期比较，判断业务品质变化趋势。影响因素：及时报案率3、立案率公式：立案率=立案数量/(报案数量-注销报案数量)100%。释义：反映立案效率，对未决赔款的真实性产生影响。影响因素：结案率、满期赔付率、IBNR4、估损偏差率公式：估损偏差率=( 最大估损金额 - 最小估损金额 ) / 已核金额100。释义：（1）通过对已决估损的偏差评判未决估损的真实性，从而对满期赔付率的准确性进行监控；（2）用于评价个人损失评估能力的指标。影响因素：5、平均赔案处理时效定义：指在统计期内，已经结案的赔案，从报案到结案的平均时间。释义：反映车险赔案处理时效和理赔服务能力的指标。影响因素：6、立案注销恢复率公式：立案注销恢复率=立案注销恢复数量/立案注销数量。释义：对经营结果的真实性产生影响。影响因素：结案率（三）关联监控指标（8）1、单均保费（商业车险）公式：单均保费=保费收入/保单数量。释义：从侧面反映保单保费充足性及业务结构组成。影响因素：对保费收入、净费率、赔付率产生影响。2、净费率公式：净费率=（实收保费-手续费）/标准保费。释义：用于反映保费的充足性、评判车险业务风险承担能力的指标。影响因素：满期赔付率3、批减保费率公式：批减保费率统计区间内批减保费/原保单保费100%。释义：该指标用于监控市场合规经营的监控指标。影响因素：4、立案率公式：立案率=立案数量/(报案数量-注销报案数量)100%。释义：反映立案效率，对未决赔款的真实性产生影响。影响因素：结案率、满期赔付率、IBNR5、立案注销率公式：立案注销率=立案注销数量/立案数量。释义：对经营结果的真实性产生影响，理赔操作技能及规范性产生影响。影响因素：结案率6、估损偏差率公式：估损偏差率=( 最大估损金额 - 最小估损金额 ) / 已核金额100。释义：（1）通过对已决估损的偏差评判未决估损的真实性，从而对满期赔付率的准确性进行监控；（2）用于评价个人损失评估能力的指标。影响因素：7、案均赔款（交强险、商业车险）公式：案均赔款=赔款/赔案数量。释义：（1）反映业务结构、产品结构，对赔付率产生直接影响。（2）侧面评价理赔定损技能能力； 影响因素：出险率、结案率8、IBNR占保费比公式：IBNR占保费比=IBNR/保费收入。释义：影响因素：（四）观察指标（9）1、保单数量（交强险、商业车险）释义：通过与当地市场保有量结合，评价当地市场的业务拓展能力与空间。影响因素：基础数据2、验车率公式：验车率=已验车辆/承保车辆100%。释义：用于说明统计区间内验车承保的比例，评估标的风险检验状况。影响因素：3、补录保单比率（以商业车险为主，定额单除外）公式：补录保单比率（以商业车险为主，定额单除外）=统计区间内补录保单数量/原保单数量100%。释义：用于监控承保风险的指标。影响因素：4、报案数量定义：指在统计期内，向保险人报案且业务系统已生成报案号的案件件数总和。释义：是反映车险理赔工作量的指标。影响因素：5、立案数量定义：统计期内，应由公司承担保险责任的赔案件数总和。影响因素：6、未决数量定义：已立案但尚未结