跨国银行业务培训

跨国银行业务培训,2008年银行家全球1000家大银行一级资本前10名,跨国银行的定义和特征跨国银行不同发展阶段的特征分析跨国银行的组织形式和运作系统跨国银行与跨国公司的密切关系现代跨国银行重组化、全能化和电子化的趋势,跨国银行国际直接投资的金融支柱,第一节跨国银行的定义和特征,（一）概念跨国银行是指以国内银行为基础，同时在海外拥有或控制着分支机构，并通过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全球性经营战略目标的（国际性）（超级）银行。例如，英国的巴克莱银行、汇丰银行；美国的花旗银行（集团）；法国的农业信贷银行。,对这一概念的理解需要把握以下四点：,1、跨国银行具有派生性即跨国银行是国内银行对外扩展的产物,它具有商业银行的基本属性和功能。一般来讲,只有那些国内处于领先地位的银行,才可能以其雄厚的资本、先进的技术、科学的管理、良好的信誉为基础,实现向海外的扩展的经营。2、跨国银行的机构设置具有超国界性即为了扩展国际业务,跨国银行在海外广泛建立各种类型的分支机构。联合国跨国公司中心认为,只有在至少5个国家或地区设有分行或附属机构的银行才能算作是跨国银行。20世纪70年代以后,西方发达国家金融管制的放松及国际银行业竞争的日益加剧,使的跨国银行在海外的分支机构数目迅速上升。,3、跨国银行的国际业务经营具有非本土性跨国银行的业务以国际业务为主,二者又是通过其设在海外的分支机构在当地或国际金融市场上直接进行的,其经营范围比国内银行更宽,经营内容更多,经营形式也更加多样化。总行与国际分支机构之间是所有权与控制权的隶属关系,其经营范围也由传统的信用证融资、托收、汇兑等银行金融服务向在此基础上的证券包销、企业兼并、咨询服务、保险信托等非银行金融服务在内的综合服务方面发展。4、跨国银行的战略制定具有全球性一方面,跨国银行作为一种特殊类型的跨国公司,其战略的制定具有与一般跨国公司相同的特征,即战略制定的全球性;另一方面,它的银行属性要求资金调拨的快速高效性,而20世纪70年代以后,电子通讯技术的发展及在金融领域的不断应用,使得跨国银行的全球化经营成为可能。,第二节跨国银行的形成与发展,为什么会出现跨国银行?,生产国际化先进的通信和数据处理设备的发展数百家银行组织的世界性金融电信传递系统（世界银行财务远程通信协会，简称SWIFT）欧洲货币市场的发展和世界金融中心的大量涌现,跨国银行是资本国际化、世界经济走向一体化、发达国家对外经济扩张的结果。,第二节跨国银行的形成与发展,跨国银行的形成形成和发展可分为四个阶段：逐渐形成阶段迅速发展阶段调整重组阶段创新发展阶段学习重点：认识跨国银行的发展规律和发展的不同阶段的特征,一、逐渐形成阶段,12世纪-15世纪,国际贸易的发展,国际银行业出现,19世纪-20世纪,国际范围中寻利,热钱（HotMoney），又称游资（RefugeeCapital）或叫投机性短期资本，只为追求最高报酬以最低风险而在国际金融市场上迅速流动的短期投机性资金。,二、迅速发展阶段,（一）投资规模迅速扩张原因：二战后，许多国家需要资金，出现了美元荒，跨国银行在提供国际融资方面的重要性逐渐提高，投资规模日益扩大；欧洲美元市场的发展对跨国银行有较大的吸引力，欧洲美元市场是世界上最大的国际借贷市场，不受任何国家法律约束自由经营，较高的利润率吸引。状况：世界最大50家银行中美、日银行的规模比较,（二）势力格局20世纪70年代以前，美国几家大银行和少数几家欧洲银行占据统治地位；20世纪70年代以后，美洲地区性中小银行、大量欧洲和日本银行、国际联合银行走向国际化；20世纪70年代至80年代初，各国的各类商业银行、国际性投资银行、中东国家的银行日趋活跃。跨国银行在欧洲、日本、美国和一些境外金融中心的分行数目逐渐增加，而在非洲设立的分行数急剧减少。实力对比上，日本、德国和瑞士势力逐渐强大。,三、调整重组阶段,（一）跨国银行兼并活动频繁19951996年间，美国共有1176件银行并购案，涉及交易金额825亿美元，全美银行数由1985年的14417家减至10168家；欧洲与日本的跨国银行并购频繁。是什么原因使得银行并购如此频繁呢？西方发达国家的跨国银行已经认识到范围经济在提高其国际竞争力方面的作用，通过并购和跨国并购等方式来追求范围经济；为了减少竞争对手，增强对银行经营环境的控制，从而提高市场占有率，扩大市场份额，并取得长期获利的机会；降低管理费用的需要。,银行范围经济与一般厂商的范围经济在基本概念上是一致的,是指银行经营品种的增减或业务领域的扩张或收缩所引起的边际收益提高或者边际费用降低的现象。,购国银行并购呈现什么特征？以国内兼并为主，跨国兼并为辅注重效益发挥，优势互补明显银行不仅可以经营传统商业银行业务,而且可以经营证券和保险等投资银行业务,甚至还可以经营房地产和贸易服务等非金融业务。兼并趋于大型化2007年，以苏格兰皇家银行为首的三家欧洲财团成功完成对荷兰银行(AAH.AS:行情)价值达约1000亿美元的收购，成为世界银行业最大的并购案。,（二）跨国银行着力于内部机构调整与改善削减机构和裁减员工，提高质量，提高银行的竞争力。例如德意志银行的几次机构调整：第一次调整是在1998年年主要目的在于开发潜力业务、提升资产管理业务的战略地位以及强化核心业务的国际竞争力；第二次调整是在2001年德行将以前的五个业务部门改组成企业及投资银行（CIB）、零售客户及资产管理（PCAM）；第三次调整是在2002年德意志银行对（PCAM）再次重组，之后又设立了专门的资产管理部以加强对基金业务的专业化管理。最近四年，德意志银行将员工总数从97000名裁减到64000名左右，裁员率达26%。人均费用支出减少了21%，成本收益比从80%降到74%，同期净收益增长了两倍多。,四、创新发展阶段与发展趋势,20世纪90年代以来，竞争更趋于激烈，为应对日益加剧的竞争压力，跨国银行延续了20世纪90年代初来的“并购风”，另外加强业务创新和技术创新。国际银行业务发展的主基调将是创新。总的特征是重组化、全能化、电子化和本土化四大趋势。,（一）国际银行的重组并购愈演愈烈强强联合2007年，以苏格兰皇家银行为首的三家欧洲财团成功完成对荷兰银行(AAH.AS:行情)价值达约1000亿美元的收购，成为世界银行业最大的并购案；2007年，南非标准银行(StandardBank)同意向中国工商银行(1398.HK:行情)出售20%的股权，价格约56亿美元；2007年，西班牙毕尔巴鄂维茨卡亚对外银行(BBVA)(BBVA.MC:行情)斥资96亿美元收购美国CompassBancshares公司；2007年，多伦多道明银行(Toronto-DominionBank)(TD.TO:行情)以85亿美元的价格收购美国新泽西商业银行公司向混业经营的金融集团公司发展；2007年，花旗集团以126亿美元的价格收购日本证券经纪公司NikkoCordial。,跨国银行向全能化发展商业银行兼并非银行机构开始增多业务向保险、证券、基金、信托、现金管理、房地产、金融咨询、信用担保等非银行金融业务。电子化推动跨国银行的创新银行业务、工具、结算方式电子化1996年出现了第一家网络银行，接着出现了LaFollaBand、Kingfield、FirstUnion等网络银行。批发银行业务，银行借助电子技术公司客户有效地提供了现金管理方面的大量服务。,电子银行,实体银行,虚拟银行,信息银行,跨国银行的发展趋势,经营战略的多元化与专业化并存表外业务迅速扩张，对证券、信托投资业务全面开展。美国花旗银行在海外有3000多家的分支机构与旅行者集团合并，目的是利用旅行者集团在共同基金、退休金、特别是保险方面方面的客户群来推销其消费者贷款、企业贷款和信托业务，外汇买卖和债券交易等欧盟第二银行明确提出将欧洲统一大市场形成后的银行定位为全能银行。其成员国银行可以具有包括证券发行、承销在内的13项业务。,通过并购形成新的竞争优势东京银行和三菱银行并购大通银行和JP摩根银行合并瑞士银行和瑞士联合银行并购并购的特点是强强合并，加强优势互补，形成更大的更完事的竞争优势。走向集中和垄断。,专业化：渣打银行出售其证券、信托和私人银行业务，集中发展按揭贷款、信用卡和公司业务。,金融创新是跨国银行的永远主题交易品种的创新交易过程的创新中间业务成为金融创新的热点结算业务创新信托业务创新现金管理创新信息咨询业务创新自动化服务创新,加强了重点市场的开拓花旗银行在国内加大批发业务的开发，在日本加强零售业务的经营，在欧洲进行投行业务的开展，根据不同市场环境特点开展具有地方特色和区域况争力的业务。美、日、欧各国银行普遍增强了对亚洲等新兴市场的开拓比如花旗银行持续加强对亚洲市场的定位，努力在亚洲树立良好的形象，金融交易可以用8种货币进行交易，连续9年被欧洲货币评为最佳的新兴市场银行,第三节跨国银行的运行系统,一、母行与海外分支机构的组织形式主要有三种：1、分支行制2、控股公司制（集团银行制）3、国际财团银行制,1、分支行制,它是指母行在海外设立和控制各种类型的分支机构，通过这些分支机构来开展跨国经营活动的组织结构形式。这些分支机构根据不同的级别构成一个金字塔型的网络结构。,2、控股公司制（集团银行制）,它是指银行通过“银行持股公司”（BankHoldingCompany）建立海外分支机构网络。这种组织方式以美国最为典型。美国跨国银行的海外分支机构可以由银行或其持股公司直接建立，而更多的是通过其附属机构“爱治法公司”（EdgeActCorporation）建立的。,3、国际财团银行制,它是指由来自不同国家或地区的银行以参股合资或合作的方式组成一个机构或团体来从事特定国际银行业务的组织方式。它与为某项贷款而由多个银行组成的贷款辛迪加（LoanSyndicate）不同，辛迪加是不具备法人资格的临时组织，而国际财团银行是正式注册的法人。,（二）海外分支机构的具体形式,1、分理行（Agency）（经理处）2、分行（Branch）3、附属行（Subsidiary）（子银行）4、联属行（Affiliate）5、协定公司和埃奇法公司（AgreementCorporationsandEdgeAct）,（二）海外分支机构的具体形式,1、代理行（CorrespondentBank）世界上一些国家的大银行通常委托另一些国家的大银行代理本行的业务，即保持代理行的关系。这种关系通常是对等的。例如，一家美国银行（如花旗集团）在英国有一家代理行（巴克莱银行的），同样，美国花旗集团也有巴克莱银行的代理行。各银行均在对方持有以当地货币表示的存款帐户，以从事各种代理业务。（代理行的业务包括：承兑汇票、发放信用证、提供借款人的信用资料、代收代付款项等）代理行事实上不是跨国银行的派出机构。通常不向对方派驻职员。它们之间的接触通常是双方管理人员的互访。代理行的优点的经营成本低，不容易受所在国管制的影响，但代理行不能吸收外国客户的存款，也不能向外国客户发放贷款。此外，银行不能将代理行完全置于自己的控制之下。,2、办事处（RepresentationOffice）（杨大楷P121）它是跨国银行在国外设立的最低层次的分支机构。其工作人员可以从母行派出，也可以是当地居民。它通常由一个经理和两三个助手及秘书组成。事实上，它不是“银行”，它不直接从事银行业务。设立办事处的目的是帮助其客户在所在国从事投资和经营活动。其主要工作是为母国银行的客户提供信息咨询，招揽业务，监督母国银行与所在国银行的代理业务。办事处的优点是：经营成本低，容易开设或关闭；与代理行相比较，办事处更能了解母国银行客户的需要并能提供他们所需的信息；办事处是跨国银行将来建立更高层次的分支机构的据点；在某些情况下，办事处是跨国银行在海外所能建立的唯一的一种组织形式（例如，墨西哥政府禁止外国银行在本国建立银行）。办事处最大的缺点是不能不能在东道国从事一般的银行业务，这些业务活动还得通过代理行执行。,1916年9月，美国国会对联邦储备法案第25条做了修订，规定凡是联邦储备系统内的资本及公积金在100万美圆以上的国民银行和州银行可以联合起来将它们的公积金的10%组建附属行，并在州和联邦法律下投资于主要从事海外银行业务。想要建立这种附属行的银行必须是在州注册的、而且必须与美联储达成一个“协定”，协定中注明附属行从事的业务类型，必须在其范围内进行营业，故称“协定公司”AgreementCorporation，根据该规定，纽约国民城市银行与波士顿第一国民银行最先建立了一家“协定公司”。1919年国会通过由参议员埃奇（Edge）提出的修正案。这一修正案允许这些附属行直接或通过参与外国单位的股权等形式间接地从事国外银行业务和国外投资业务。根据这一修正案而注册的附属行称为埃奇法公司。这种公司可以从事国外股权投资，这对于美国的其他银行来说是被禁止的。,协定公司和埃奇法公司的最初区别表现在,8、国际银行机构（InternationalBankingFacilities）它是美国政府允许设立的专门从事美国境内欧洲货币业务的特殊金融机构。一家国际银行机构并不是与其总行相分离的独立机构，而是又总行持有的独立资产和负债帐户，并与普通帐户相区别。国际银行机构的设立单位可以是：在美国注册的存款机构；外国银行在美国的分行或分理行；埃奇法公司在美国的分支机构。虽然国际银行机构设在美国境内，三它不受美国国内存款准备金、联邦存款保险、存款利率最高限和地方税的限制。,9、参股行（Consortium）（多国合股银行Multibank）它是由两家或两家以上的不同国家的银行共同拥有的合资银行。参股行通常在某一范围内经营，并执行某一特定只能，例如从事投资、安排巨额贷款、承包股票和债券等。参股行不吸收存款。此外，它还参股投资，从事兼并和合并业务，参与欧洲货币市场。,一家典型的参股银行由多国的银行共同拥有，任何一家银行不能拥有绝对多数的股份。例如，国际商业银行（Internat