银行保险市场概述

银保市场概述,一、海外银行保险的发展二、我国银行保险的发展三、银保合作实现三赢,银行保险,银行或保险公司采取的一种相互融合渗透的战略,是充分利用和协同双方的优势资源,通过共同的销售渠道,为共同的客户群体,提供肩背银行和保险特征的金融产品,以一体化方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化服务.,渠道说产品服务说经营策略说银行保险与代理保险银行保险与保险金融银行保险与银保合作,何为银行保险,银行保险的起源,法国国家人寿保险公司法国储蓄银行,1982年,1990年以来获得巨大发展在7个国家银保业务份额超过50%保费规模占欧洲寿险市场的22%9家银行保费收入10亿美元,欧洲经验,葡萄牙、法国和西班牙银行保费总额占人寿保险市场率超过50%。估计银保市场会继续增长,特别是东欧国家。,欧洲经验,欧洲人寿保险市场2005,欧洲经验,保险佣金占银行总利润的比例：,1990,1%,1992,2.5%,1995,5.6%,1997,6.5%,2000,10%,2010,15%,2000-2005欧洲各种分销渠道销售情况,经纪人,公司销售力量,直销,银行保险,网上/电视,2000,2005,亚洲银行保险发展现状,随着金融监管大幅放松，亚洲银行保险近年发展迅猛，已经成为亚洲保险的重要销售渠道,香港、新加坡的银行保险市场是最为开放的，对国外保险公司不限制管道及所有权韩国、日本及菲律宾的银行保险市场，已从原先的管制到现在的开放同时在台湾、韩国及日本，银行和保险公司拥有更紧密的联系，近来法规已允许金融控股公司的成立,数据来源：Mckinseyresearchandanalysis,亚洲银行保险发展现状,但与欧洲相比，亚洲各国监管自由化程度不尽相同，因此销售协议或战略联盟仍为银保主要合作模式,数据来源：瑞士再经济研究与咨询部,在大多数国家仍然存在对相互持股等方面监管限制的情况下，销售协议成为大多亚洲银行保险商的合作模式选择合资公司主要是外资只能通过与一家国内公司合作才能进入某国家时的选择,一、海外银行保险的发展二、我国银行保险的发展三、银保合作实现三赢,对金融混业经营的严格限制，使得国内的银行保险起步比较晚。1996年，平安保险公司率先开始关注银行保险，先后与工商银行、农业银行，建设银行等建立了银保合作关系，2000年仅在上海通过银行渠道销售实现的保费就约3.5亿元。,我国银行保险的发展,2000年开始，其它保险公司陆续跟进，纷纷涉足银行保险领域。中国人寿、平安、泰康、新华等保险公司还成立了银行业务部，专门负责开展银行保险和银保合作。银行保险业务逐渐与个人业务、团体业务成三足鼎立之势。2001年太平人寿的崛起，以银行保险作为市场突破口。,我国银行保险的发展,单位：亿元,我国银行保险的发展,领先市场的银行保险业务,银行邮政渠道代理保费收入,（亿元）,银行保险市场份额,中国人寿,其他公司,截至9月中国人寿银行保险业务统计数据,一、海外银行保险的发展二、我国银行保险的发展三、银保合作实现三赢,“三赢”：银保发展的必由之路,客户,银行业,保险业,三赢,银保合作实现三赢,使保险有更广阔的空间利用广阔的银行机构减少对传统销售渠道的依赖借助银行的信任关系,“保险公司赢”,满足客户多元化的需求银行、保险、理财一站式服务服务延伸获得双重信任,银保合作实现三赢,“客户赢”,激烈的市场竞争经济全球化、一体化信贷风险,银保合作实现三赢,“银行赢”,国内银行业的信贷业务利润空间很低（以一年期为例）,6.4%,3.8%,0.5%,1.2%,0.9%,贷款利息,存款利息,营业税,营运费用,损失前利润(未提呆账准备金),信贷业务的利润空间进一步下降,资产质量的控制面临极其严峻的挑战,商业银行主营业务的收益率普遍较低,2006年中国人寿全省保费收入仅占2005年广东省储蓄存款余额的0.25%,保费/储蓄余额,银行保险发展空间广阔,中间业务已经成为银行的重要利润来源,2002年存款：40569亿元；净利润：61.74亿元；中间业务收入：51.25亿元,2007年存款：69215亿元；净利润：623亿元；中间业务收入：344亿元2007年工行实现净手续费及佣金收入344亿元，同比增长110.4，过去五年复合增长率57.2，占营业收入13.4，成为年报中的最大亮点。,工行的数据,银保合作还有多赢,赢得销售氛围赢得更多的客户赢得中间利润赢得个人收入,一体化金