关于商业银行组织结构再造及效率评价研究

1/8关于商业银行组织结构再造及效率评价研究企业的经营特点和战略思想。对于商业银行来说，其经营传递效率和管理的有效忖乃至核心竞争力的形成需要合理有效的组织结构安排。二商业银行组织结构的演变1业主制。由商业银行业主直接指挥员工进行业务活动，员工只能听从所有者的指挥，没有任何经营权和决策权。职能式组织结构。职能式结构是一种集权的组织结构，又称U型模式，其特点是金字塔型。即总经理是商业银行的最高领导者，在总经理下面按职能不同设立管理机构，各业务部门由副总经理或经理管理每个部门又按照需求分设各具体业务部门如营业部、信贷部等。事业部式组织结构。又称H模式，其特点是在最高管理层的统一领导下，将整个组织划分为若干事业部，各个事业部实行相对独立经营、独立核算拥有高度经营自主的权力，根据最高管理层的方针、政策和统一制度，全权指挥其所辖各单位的生产经营活动，对上级赋予任务全面负责。矩阵式组织结构。矩阵式组织结构又称M型模式它把按职能部门和按工作性质划分的小组结合起来形成一2/8个矩阵的管理方阵使同一名管理人员既同原职能部门保持组织上业务上的联系又参加完成某一小组任务的工作。网络状结构。在该结构中，每一个员工的信息来源和工作要求不仅仅限于纵向职能部门和横向的管理部门，他将按照实际需求对多个任务做出响应。同时也接受多个方向的信息和要求。这种方式将极大地发挥员工的技能，减少组织间的摩擦增加组织的灵活性和竞争力。三现代商业银行业的主流结构和特点矩阵式是适应现代商业银行需求的最适合的模式，并逐渐成为现代商业银行业的主流模式。LOCALHOST发达国家商业银行正加速推进组织架构的矩阵式改造以提高市场竞争力。矩阵式组织结构的优点主要表现为1矩阵式组织结构有利于缓解高级管理层的协调压力，使其集中精力制定战略目标、决策和规划，并对其执行情况进行监督。矩阵式组织结构能有效发挥员工的专长减小银行的人员规模，提高人员的利用率。矩阵式管理能够促进业务运作在横向和纵向上的交叉制约。强化风险管理和内部控制。二、我国商业银行的组织结构特征及存在的问题一商业银行现有组织结构的特征由于历史原因我国商业银行在机构设置上，基本上3/8是按照行政区划进行设置的，经过市场化改革以后逐步形成了独具特色的组织结构特征1在组织结构方面商业银行采用的是职能式的总分行制。其经营模式有行政色彩。主要表现在总行对下属分支机构的管理沿用了国家机关的管理模式，埘人、财、物的管理和调配均采用行政管理模式。分支机构的设置以行政区域划分，而且布局雷同。总行作为一级法人，对全国各级分行实行统一核算、统一度、分级管理，各级行在总行授权范围内开展经营。二我国商业银行组织结构存在的问题1部门之间分工不明确，职能交叉重叠，内耗十分严重。排队论中的EARLANG公式证明了这样的道理如果工作分的过细，设置的部门过多，会影响商业银行效率的发挥不能适应现代多变的金融市场和激烈的竞争需要。由于机构层次多、管理跨度大加上分支行受自身利益驱动等多种因素影响使得总行机关对分支机构控制失灵。沟通成本的剧增和银行规模的不断扩大会延长垂直的信息沟通渠道，从而会增加信息传递时间，而且可能造成信息在传递过程中失真导致延误时机和决策失误等情况发生4/8金融资源配置分散化和低效率，使商业银行盈利能力下降。由于各地区经营环境和管理水平差别很大，一些经济总量很小，发展缓慢的地区也设立了很多机构，这就造成了国有商业银行机构中较为严重的规模不经济问题。三、我国商业银行的组织结构再造我国商业银行组织结构上存在的问题已成为制约其发展的瓶颈，因此进行商业银行组织结构再造是提高竞争力，迎接金融全面开放的必需之举。本文提出我国商业银行组织结构再造的设想如下1在组织结构上实施矩阵式组织结构。由于目前银行的业务种类，基本上已经和国外大银行的业务种类相同，因此采用国际主流的组织结构可以解决现存的组织协调问题，使高层领导更多地集中精力制定重大决策和战略规划，加强银行快速响应能力。扁平化组织结构改造。我国商业银行组织结构中一个突出的问题就是设置不合理，委托代理链条长，分支结构多。解决这个问题的关键就在于充分利用现代技术，进行扁平化组织结构改造，建设成大总行小分行结构。营销渠道设立为总行一分行一分理处三级设立彻底消除省分行、地市分行、县分行的区别。按照经济区域设置分行。按照经济区域设置银行分行就是说按照各地经济发展水平和市场信贷需求设置商业银5/8行的分支机构，而不再延用原有的思维模式，即不管是否盈利只参照行政区域设置分支机构对当地经济的发展状况及银行的投入产出比考虑的较少。充分利用新型银行模式，发展离行式银行服务。如自助银行、电话银行、呼叫中心、手机银行和网络银行等四、我国商业银行组织结构再造的效率评估一效率评估模型介绍本文采用数据包络分析法DATAENVELOPMENTANALYSISDEA来对商业银行进行效率评价。该模型由CHAMES、COOPER和RHODES位学者于1978年提出，利用数学线性规划将企业的多项投入与多项产出项目数据，投射在坐标空问上，求出最大产出或最小投入为效率边界以衡量各决策单位DECISIONMAKINGUNITS，DMU的生产效率。这种方法有以下优势1DEA无需构造一个确定的基本生产函数和估计函数参数系数。可避免函数型态的人为错误设置所导致的不准确结果DEA可以通过数学规划方式客观产生权数并且有效处理投入或产出单位不一致的问题；DEA可以有效处理定性与定量投入或产出指标的问题。DEA方法能在同其它银行相比较的情况下测量出某一银6/8行相对效率。每个银行都有相同的投入和产出变量，它通过将一个银行所提供的服务和其资源同其它银行相比较，将多个投入和产出变量转变为效率评价指标。将效率最高的银行的效率定为1。其它银行的效率定在0到1之间。对一组银行中某一个银行相对效率的计算如下假定这组银行的个数为N个每个银行都有S个输出变量和M个输入变量。YJK表示第K个银行的第J个输出变量，XIK是第K个银行的第I个的输入变量。第K个银行的相对效率EK，计算公式为其中，V，U分别是第K个银行的第I个输出变量和第I个输入变量所占的权重。数据包络分析对权重的选择是在没有负的权系数的情况下，使得每个银行的效率评价指标最大化，而且所估计的效率指标不大于L对于具体银行，数据包络分析模型可以看作线性规划问题，决策变量是银行的输入和输出变量的权系数。对于第K个银行K1，2，N在该公式中定义的相对效率E，使得E最优化的问题可以转化成如下的线性规划问题其中，IX为第I个决策单元的M维投入向量，JY为第I个决策单元的S维产出向量。KX、KY是被评价的第K个银行的投入、产出向量。这里的OIU是第K家银行的效率7/8值，满足0EL。当E1时，表示该银行是效率前沿面上的点，因而处于有效状态。该模型是在规模收益不变的前提下得出的模型，其经济含义是当第K家银行的产出水平保持不变投入导向时，如以样本中最佳表现处于效率前沿面上的银行为标准，实际所需要的投入比例。10就是第K家银行多投入的比例。也就是可以减少或称浪费投入的最大比例。二投入与产出指标的选择本文运用DEA方法进行商业银行的效率评价，考虑计算过程的复杂性和数据的可取性，同时由于各个商业银行经营管理情况不同，所以本文以一家商业银行的所属分行情况进行比较，不同商业银行之间的比较情况在本文不作讨论。所选取的指标体系主要为投入指标期内平均人数X1、期内资产平均额X2、期内成本X3；产出指标期内存款余额Y1、期内贷款余额V2、期内利润Y3。三实证分析现以某商业银行10家分行在上述投入、产出指标上的数据，如下表所示。将上述各家分行的投入、产出的数据输入MATLAB65软件MAT1AB软件是由MATHW0RKS公司用C语言编写的著名的工程数学应用软件，具有强大的矩阵运算能力和方便、直8/8观的编程功能，经过计算机处理后计算结果如下通过DEA模型计算，可以得出分行2,10的经营效率处在最优状态分行4,6,9处在效率递减状态，即增加投入会使分行的经营效率下降，对于这些分行，应当进行机构调整分行1,3,7和8处在效率递增状态，说明通过增加投入会增加其经营效率，所以应进行适当投入，或增加机构以进一步提高运营效率。通过以上分析和论证，可以看出我国商业银行，特别是改制上市后的原国有商业银行，在总分行制的管理模式下，应从投入与产