2016年重庆省银行职业资格《风险管理》：风险暴露试题

2016年重庆省银行职业资格风险管理：风险暴露试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于_。A可规避的操作风险B可降低的操作风险C可缓释的操作风险D应承担的操作风险 2、银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示_。A机遇B劣势C优势D威胁3、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，错误的是_。A产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比C对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料D对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性 4、_是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。A经济资本B会计资本C监管资本D实收资本5、_是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A贷款安全性调查B贷款合法合规性调查C贷款风险性调查D贷款效益性调查 6、我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了客户_方面的风险特征。A风险分布B风险认知度C风险偏好D实际风险承受能力 7、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是_。A货币型理财产品B结构性理财产品C期权类产品D信贷资产类理财产品 8、_直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处于基础层面。A认知信任B情感信任C行为信任D印象信任 9、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的_功能。A风险分散功能B优化资源配置功能C经济调节功能D货币资金融通功能 10、根据公司法，下列各项表述中，正确的是_。A分公司和子公司都具有法人资格B分公司和子公司都不具有法人资格C分公司不具有法人资格，其民事责任将由总公司承担D子公司具有法人资格，其民事责任由总公司来承担11、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。A因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C建议客户若不急用，明年初再来结汇D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 12、_年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。A1990B1993C1996D1999 13、某银行2009年年末的次级类贷款余额为30亿元，关注类贷款余额为20亿元，损失类贷款余额为20亿元，可疑类贷款余额为50亿元。2009年年末该银行拨备余额为120亿元，则该银行2009年年末的不良贷款拨备覆盖率为_。A120%B100%C90%D80%14、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是_。A原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析B原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析C各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估D每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价 15、商业银行办理票据承兑与贴现，这属于_。A资产业务B负债业务C中间业务D市场业务 16、_用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A盈利能力比率B效率比率C杠杆比率D流动比率 17、可以作为抵偿债务的资产包括_。A依法被查封、扣押、监管的资产B已经先于银行进行抵押或质押的资产C所有权、使用权不明确或有争议的资产D借款人在债权银行的应收账款和其他应收款 18、理财产品最常见并且最主要的风险是_。A支付条款中蕴涵的支付结构风险B理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险C理财机构的投资管理风险D客户自身的风险 19、委托代理终止的情形不包括_。A代理期间届满或者代理事务完成B被代理人取消委托或者代理人辞去委托C代理人死亡D被代理人死亡 20、以下关于借款人资金结构表述正确的是。A：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下B：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求C：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金D：企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重E：著作权 21、下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是_。A呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销B我国的呆账核销制度起建于1989年C目前银行主要依据金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)进行呆账核销D银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账 22、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A：资本构成、内部审计、市场竞争B：资本要求、监督监管、市场竞争C：资本要求、监督检查、市场纪律D：资本比例、外部审计、市场纪律E：重组23、如果甲、乙两个投资方案的报酬率相同，则_。A甲方案与乙方案经济效益相同B甲方案优于乙方案C乙方案优于甲方案D无法评价甲、乙西方案经济效益的高低 24、_是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A牵头行B银团代理行C银团参加行D担保代理行25、根据现行规定，贷款人对借款人申请短期贷款的答复时间不得超过_。A1周B1个月C3个月D6个月二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括_。A货币政策B消费者收入水平C通货膨胀D国际收支E失业保险制度 2、商业银行市场风险管理部门的职责包括_。A承担各类市场风险，以及相应的风险识别、计量、监测和控制方法/技术B识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序C向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告D识别、计量和监测市场风险E监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况3、个人征信系统的经济功能主要体现在_。A帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定B扩大信贷范围，促进经济增长C改善经济增长结构，促进经济可持续发展D推动社会信用体系建设E提高社会诫信水平 4、以下符合银行从业人员职业操守制定目的的是_。A维护银行业良好信誉B规范银行业从业人员职业行为C促进银行业的健康发展D建立健康的银行业企业文化和信用文化E提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准5、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维存储方式包括_。A时间B地点C情景D事件E金融工具 6、贷款抵押风险存在的可能原因不包括_。A资产评估不真实，导致抵押物不足值B未抵押有效证件或抵押的证件不齐C因主合同无效，导致抵押关系无效D抵押物价值增加 7、国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有_。A信用发放B部分自筹C财政贴息D专款专用E按期偿还 8、下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请的基本要求的是_。A张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元，16年还清B王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清C孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，4年还清D小李考上大学，申请一般商业性助学贷款4万元，6年还清E小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，15年还清 9、以_质押的个人贷款，在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。A支票B债券C可以转让的股权D个人凭证式国债 10、对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括_。A电话催收B信函催收C上门催收D律师函催收E司法催收11、_不是以公司信用基础为标准划分的。A人合公司B资合公司C两合公司D人合兼资合公司 12、债券的发行额与_有关。A发行者所需资金的数量B发行者的信誉C国家法律规定D债券种类E市场承受能力 13、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是_。A财务报表附注B资产负债表C现金流量表D利润表14、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于_。A操纵证券市场行为B欺诈客户行为C利用内幕交易行为D信息误导行为 15、中国银行监管应当遵循的基本原则包括_。A公正原则B公开原则C效率原则D利润原则E依法原则 16、下列关于商用房贷款贷后档案管理的表述错误的是_。A贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程B贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件C需要进行档案的移交和接管工作时，移交和接管双方应根据有关规定填写移交和接管有关清单，双方签字并进行有关信息的登记工作D借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁 17、以下哪种风险不属于系统风险DA政策风险B周期波动风险C利率风险D信用风险 18、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括_。A交易错配金额B期限错配金额C风险价值金额D结算信用风险金额 19、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有_。A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B同笔贷款应由同一人填写和复核C对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同D复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性E复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批 20、下列属于我国货币政策工具的有_。A存款准备金B再贷款C再贴现D公开市场业务E利率政策 21、结构性理财产品的主要类型大体有_。A外汇挂钩类B指数挂钩类C气象挂钩类D股票挂钩类E商品挂钩类 22、法律风险的表现形式包括（）。A金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行B金融合约条款设计不周密C法律法规跟不上金融创新的步伐D各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁E经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁23、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。A不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C省略必要的审核程序